Признание кредитного договора недействительным в Украине Возмoжно

Адвокат признает кредитный договор недействительным. Составит исковое заявление по судебной практике

Мы, как адвокаты-практики в сфере кредитования в Украине, прекрасно понимаем, насколько разнообразными и многогранными могут быть жизненные ситуации. Иногда случается так, что заемщик не имеет возможности вернуть свой долг по договору кредитования вовремя, поэтому, часто возникают следующие вопросы:

С КАКИМИ ЗАДАЧАМИ МЫ СПРАВЛЯЕМСЯ?

  • Погашение/списание долгов, кредитов от 30% до 80%;
  • Отмена обеспечения — залога, ипотеки, поручительства;
  • Уменьшение/списание платежей по процентам, штрафным санкциям до 70%;
  • Реструктуризация платежей/рассрочка их внесения;​
  • Досрочное, в т.ч. частичное, погашение кредита.
  • Выкуп вашего долга и перекредитование. 

Вы обратились в юридическую фирму   LA Consulting.


-В нашей команде работают юристы по всем направлениям юридических и бухгалтерских услуг.


-Вас будут сопровождать одни из лучших юристов Украины по кредитным спорам и банковскому праву.


-За год обслуживаем более 700 клиентов.


Результаты нашей работы

Долги по кредитам

Обжалование процентов и общей суммы с 60 489 грн до 8 000 грн. 

К нам обратился клиент который взял кредитв компании Е Гроши.

Те кто сталкивался, знают какие заоблачные суммы они требуют. За частую требования привышают в 10 раз суммы кредитов.

В этой ситуации они включили автодозвон и роботы звонили всем его семьи по 200 раз в день. Долг по его кредиту  в скором времени переуступили компании Кредитпроминвест.
Очень высока вероятность что это одни те же кредиторы которые работают под разными торговыми марками.

Юрист по микрозаймам напрямую с представителями этой компании.

Нам удалось достичь максимально положительного результата за 3 недели работы.

Сумма была уменьшена до тела кредита, а звонки прекратились.

Мы очень рады, что смогли помочь и гордимся своей работой.

кредит

Уменьшение долга с 33 572 грн до 11 000 грн. 

К нам обратился Андрей с проблемным микрозаймом.

Больше всего его не устраивала та сумма которую требовали кредиторы.

С 11 тысяч кредита они хотели 33 тысячи. Сутра до вечера продолжались звонки и шли смс с угрозами.

Дошло до того, что про его долги по кредитам узнала вся его семья и друзья.

Несколько раз коллекторы даже угрожали, но к сожалению он не успел записать разговор.

Мы подготовили документы для него и отправили в кредитную компанию. Рассмотрение у них заняло 4 дня после чего пришел ответ.

Все ответы от кредиторов мы просим отправлять на пердварительный аудит нам, перед совершением оплат.

В данном деле клиента устроило предложение по срокам и сумме и он вернул ровно то что, взял.

Мы очень рады, что смогли помочь и гордимся своей работой.

Долги по кредитам

Списание 3961 грн . 

К нам обратился клиент с проблемой по кредиту в компании Кредит 7.

Кредиторы позвонили на работу и начали рассказывать начальству ложную информацию.

Почти дошло до увольнения, но Наш клиент вовремя додумался позвонить нам и  проконсультироваться.

Мы начали нашу работу по долгам по кредиту с аудита договора. В договоре обязательно указываются процентная ставка и пеня.

Посчитав кредитную математику , мы подали претензию кредитору с требование пересчитать незаконно начисленную сумму,

Мы очень рады, что смогли помочь и гордимся своей работой.

кредит

Требовали 27 094 грн и с нашей помощью уменьшили до 10 588 грн

К нам обратился клиент с проблемным кредитом в компании Манивео.

Право  требования по кредитному договору было передано компании Талион Плюс.

Из нашей практики мы понимаем, что это компания это тоже самое манивео но работают под другим брендом. Это делается для защиты репутационных рисков.

Что б не угрожать и не хамить от манивео, этой чернухой занимается талион.

Мы полностью сопровождали весь процесс возврата и получили гарантийный лист в котором сумма устроила нашего клиента.

Благополучно закрыв кредит, он понимает что кредитование под такие проценты это большая проблема.

Лучше сразу обращаться к профессиональным адвокатам по кредитным спорам.

Мы очень рады, что смогли помочь и гордимся своей работой.

Долги по кредитам

Списание 9700 грн по кредиту в Компании «СС Лоун»

К нам обратился клиент с проблемным кредитом в компании СС Лоун.

Право  требования по кредитному договору было передано компании ФИНФОРС.

В нашей практики это не первый случий защиты интересов клиента против этой организации.

Они отличаются своей грубостью и готовностью переступать через мораль.

Приходилось успокаивать пожилую маму клиента которой они отправили колажи.

Спустя 2 недели работы нам удалось выйти на досудебное урегулирование и получить гарантийное письмо.

Мы сразу предупредили, что все проплаты вы должны согласовывать с нами, для того что б был результат от нашей работы.

Мы очень рады, что смогли помочь и гордимся своей работой.

Долги по кредитам

Заморозка процентов и реструктуризация на 2 месяца

К нам обратился клиент с проблемным кредитом в компании Cly.

Мы подписали договор и начали работу. Подготовка документов на реструктуризацию у нас заняла 2 дня.
Долги по кредитам у нашего клиента были не малые, но проблема возникла именно с выплатой по этой компании. У него это уже не первый кредит в мфо.

Денег заплатить сразу у него не было и основной нашей задачей стало увеличить сроки к возврату.

Наши юристы сумели получить условия которые устроили клиента и он остался очень доволен.

Мы очень рады, что смогли помочь и гордимся своей работой.

Долги по кредитам

Заморозка процентов и реструктуризация на 3 месяца

К нам обратилась клиентка с проблемами по микрозаймам.

Адвокат по кредитам проананлизировал ситуацию и дал бесплатную консультацию.

После того как она посоветовалась с мужем, они приехали к нам в офис на подписание договора и мы начали работать.

На подготовку пакета документов на реструктуризацию нам потребовалось 3 дня.

Документы кредиторам были поданы через УКР ПОЧТУ с уведомлением о получении.

Ответ пришел через 3 дня после подачи.
К счастью сегодня кредит уже закрыт и выдана справка.

Мы очень рады, что смогли помочь и гордимся своей работой.

Признание кредитного договора недействительным (Украина)

Как признать недействительным кредитный договор?

Украинское законодательство в сфере кредитования очень детализировано и постоянно актуализируется. Помогает в его развитии не только нормативно-правовые акты Верховной Рады, но и акты и рекомендации, которые издает Национальный Банк (НБУ) и, конечно же, весомое значение имеет судебная практика.

Признание любого соглашения недействительным, в официальном порядке осуществляется через суд. Именно суд имеет весь спектр полномочий для того, чтобы в полной мере исследовать все доводы, доказательства и аргументы сторон в суде в деле о признании кредитного договора недействительным и, на основании полученных сведений, принять и огласить решение суда. 

Как именно должен выглядеть кредитный договор, какие сведения и реквизиты в себе содержать — напрямую указано в нормативных актах. Если кредитный документ был заключен с нарушениями этих требований, это весомый повод для того, чтобы обратиться к кредитору через суд для того, чтобы кредитный договор был признан недействительным.

Признание кредитного договора недействительнымКак оспорить кредитный договор с банком?

 

 

Приведем пример, в каких случаях кредитное соглашение признается судом недействительным:

  • если заемщик сможет доказать в суде факт того, что при подписании кредитного договора на него воздействовали с помощью психологического, физического или эмоционального давления со стороны кредитора и это не было его свободным волеизъявлением;
  • если в суде будет доказан факт того, что заемщик не обладает в достаточной мере гражданской дееспособностью, для того, чтобы ему можно было совершать самостоятельно такого рода сделки;
  • если в суде будет доказано, что отдельные пункты или весь кредитный договор в целом содержит в себе требования или формулировки, которые прямо противоречат букве Закона. 

В каких случаях кредитный договор считается недействительным?

Давайте вместе подробнее разберем каждый из вышеуказанных пунктов, когда кредитный документ может быть признан недействительным. 

Во время подписания кредитного договора на заемщика воздействовали психологически, физически или эмоционально, или же, намеренно ввели в заблуждение. 

Согласно украинскому законодательству, все действия человек должен совершать добровольно, по собственному желанию. Все остальное — считается принуждением. Для этого нужно правильно понимать суть кредитного договора и все условия, которые содержатся в нем. 

Финансовые организации, особенно банки, очень тщательно рассматривают каждый иск в суде, который касается признания договора недействительным. Крупные банки, даже после проигрыша в суде первой инстанции, инициируют продолжение рассмотрение дела в апелляционном суде, а иногда — даже в кассационном суде. Как показывает практика, решение суда первой инстанции об удовлетворении иска заемщика о признании кредитного договора недействительным, при таком раскладе, зачастую отменяют и встают на сторону кредитора (банка). 

Нужно здраво оценить всю ситуацию и поднимать вопрос о признании кредитного договора с банком недействительным в суде только при наличии следующих обстоятельств:

  • если Вас, как заемщика денежных средств в банке, обманули насчет существенных условий;
  • если для того, чтобы заемщик подписал данный документ, сотрудниками банка было применено к клиенту разного рода воздействие (физическое, психологическое), которое вынудило заемщика подписать этот договор против своей воли;
  • если заемщик не имел возможности правильно трактовать все условия кредитного документа при его подписании;
  • если кредитный договор был заключен с кредитором на максимально невыгодных для заемщика условиях, на которые он согласился только потому, что была безвыходная ситуация

Наши адвокаты на собственном опыте увидели, что чаще всего клиенты банков сетуют на то, что сотрудники банка их в недостаточной мере проинформировали об порядке и сумме выплаты денежных средств по кредиту. Часто реальная итоговая стоимость кредита скрывается и о ней не предупреждают в открытую, или же, клиента не предупреждают о возможности возникновения разнообразных валютных рисков и так далее. Но эти аргументы, зачастую, сложно доказуемы. Банк оперирует главным фактом — заемщик поставил свою подпись при заключении договора, соответственно, этим и подтвердил свое ознакомление и согласие с условиями банка. 

Именно поэтому, перед тем как заключить кредитный договор с кредитором (банком или МФО), советуем провести консультацию с адвокатом в сфере кредитования. Только адвокат может сразу же заметить все “подводные камни” договора, а дальше — решать уже исключительно Вам, соглашаться на предоставленные условия кредита от банка или МФО, или же, поискать более выгодный вариант для себя. Также, благодаря этому, Вы минимизируете риски того, что придется обращаться в суд за тем, чтобы суд признал данный договор недействительным. 

Кредитный договор, который был заключен недееспособным лицом. 

Для того, чтобы заключить практически любой официальный договор на территории Украины, лицо обязательно должно иметь дееспособность. 

Гражданская дееспособность — это возможность для человека лично иметь и воспользоваться всем спектром гражданских прав, которые гарантированы украинским законодательством, и доблестно исполнять все свои обязанности, также самостоятельно отвечать в случае их невыполнения. 

Дееспособность бывает:

  • частичная — до четырнадцати лет
  • неполная — с четырнадцати до восемнадцати лет 
  • полная — с восемнадцати лет 

Соответственно, кредитный договор могут оформить на себя исключительно полностью дееспособные граждане. 

Но, стоит учитывать то, что законодательством предусмотрена лазейка, когда полностью дееспособным могут признать лицо, достигшее возраста шестнадцати лет. Это может быть совершено только в следующих случаях: если на этот момент лицо имеет официальное трудоустройство, если человек зарегистрирован как предприниматель и если лицо выступает матерью или отцом ребенка. 

Возьмите во внимание тот факт, что дееспособность также можно частично ограничить, или же, признать человека полностью недееспособным. Такой человек обязательно должен быть под присмотром своего опекуна или попечителя, которого назначает непосредственно суд. 

Если случилось так, что банк заключил договор с недееспособным человеком, такая сделка аннулируется автоматически, а договор — сразу же будет признан ничтожным. 

Совершенно другое дело, если мы с Вами будем говорить о том, что договор с банком был заключен либо с несовершеннолетним, либо с человеком с частично ограниченной дееспособностью. Тогда такой договор не будет признан автоматически недействительным. Опекуну, попечителю или родителям несовершеннолетнего нужно будет обратиться к кредитору для аннулирования кредитного договора и признания его недействительным. 

Какой алгоритм действий? Опекунами, попечителями или родителями направляется претензия к кредитору. Сделать это нужно в пределах одного месяца, с того момента, когда им стало известно об этом договоре. Если этого не сделать или проигнорировать сроки, по законодательству будет считаться, что Вы одобрили данный действия и признали договор действительным. Даже если после этого Вы обратитесь в суд о том, чтобы признать этот договор недействительным — шансы на успех минимальные. 

Именно для этого и нужно обращаться за помощью к кредитным адвокатам, так как именно адвокаты знают все тонкости в сфере кредитования и смогут оформить и направить все документы к кредитору (банку или МФО) в пределах необходимого срока. 

Если содержание кредитного договора прямо противоречит нормам законодательства.

Даже если обратиться в суд, суд может признать только некоторые пункты договора недействительными, остальные же — останутся в силе. Самым лучшим результатом здесь будет выступать то, что есть возможность уменьшить сумму денежных выплат по кредиту. Для изучения сути дела и экспертного определения несоответствий, суд может назначить судебно-экономическую экспертизу.

Признание кредитного договора недействительнымКак признать договор онлайн-займа недействительным?

Важно! Онлайн-договора по своей юридической силе, согласно украинскому законодательству, приравниваются к письменным и считаются полностью действительными. 

Поэтому, мнение о том, что кредитный договор могут признать недействительным только на основании того, что он был заключен в электронной форме — мягко говоря, ошибочно и не соответствует действительному положению дел. Электронная цифровая подпись — это все равно, что подпись шариковой ручкой при заключении договора. 

Для того, чтобы оспорить договор онлайн-займа необходимо обратиться за консультацией к адвокатам в сфере кредитования и предпринимать последующие действия исходя уже непосредственно из конкретной ситуации. Каждый случай должен быть рассмотрен в индивидуальном порядке и, на основании этого, разработан план действий.

Решение суда о признании кредитного договора недействительным

В ситуации, когда суд удовлетворил требования о признании кредитного договора недействительным, стороны спора должны вернуть друг другу все, что они получили за время исполнения условий кредитного договора. Примите во внимание, что денежные средства, которые необходимо будет вернуть заемщику кредиторам (банку или МФО) — устанавливает суд. 

Также, при этом будут аннулированы и признаны недействительными такие обязательства, как: ипотека, залог имущества и поручительство. Если кредит был обеспечен еще и залогом имущества, кредитор (банк или МФО) может подать в суд соответствующее ходатайство о том, чтобы произвести арест данного имущества. Если заемщик сможет вернуть кредитору (банку или МФО) необходимую денежную сумму в течении тридцати дней, после того как решение суда набрало законную силу, все ограничения на залоговое имущество будут сняты. 

В любом случае, изучив судебную практику можно сделать вывод, что без помощи квалифицированного адвоката в сегодняшних реалиях очень сложно добиться справедливости и доказать свою правоту в суде. Советуем изначально попытаться договориться с кредитором лично, во время мирных переговоров или воспользовавшись правом досудебной претензии. 

Основное, что нужно запомнить: 

  • документ действительно может быть признан судом недействительным как в полном объеме, так и только в отдельных пунктах;
  • соглашения, заключенные с полностью недееспособным человеком — являются не только недействительными, но и никчемными, поэтому, аннулируются сразу же;
  • электронная форма соглашения при онлайн-займе — легальная и подлежит государственной защите точно также, как и письменная;
  • лицо, достигшее возраста шестнадцати лет имеет право получить полную дееспособность, при соблюдении вышеуказанных условий;
  • если Вы согласились на кредит под давлением, не добровольно — такое соглашение является недействительным. 

Остались вопросы по теме статьи? Обращайтесь к нашим адвокатам, мы с радостью ответим на них!

Во время процесса совместного сотрудничества с «LA Consulting» Вы получите следующие услуги:

  • оперативность и опытность наших сотрудников, которые уже много лет занимаются делами в сфере кредитования и знают все нюансы, касающиеся кредита и кредитного долга не только в теории, а на практике;
  • предоставим комфортные условия для совместного сотрудничества и используем исключительно индивидуальный подход к каждому клиенту, осуществляем анализ ситуации с кредитом для того, чтобы найти самый оптимальный вариант решения сложившейся ситуации, который идеально Вам подойдет;
  • составление и подача отзыва персональных данных у МФО и другой документации, которая будет соответствовать актуальным требованиям всем юридическим нормам Украины;
  • если же Ваши персональные данные были получены и использованы неправомерно, без Вашего согласия — составление и подача в правоохранительные органы заявлений и жалоб на неправомерные действия сотрудников МФО и коллекторов;
  • сопровождение Вашего дела о кредите в суде;
  • коммуникация с микрофинансовой организацией и/или коллекторами;
  • консультирование по всем вопросам, которые Вас интересуют. Мы с радостью расскажем Вам о всех нюансах по кредиту! 

Наша юридическая фирма «LA Consulting» оказывает свои услуги не только в Киеве и Киевской области, но и по всей территории Украины. Вместе — мы найдем выход даже из самых сложных и запутанных ситуаций. Для того, чтобы связаться с нами — можете заполнить заявку на нашем сайте или позвонить по указанному на сайте номеру телефона.

юрист