?Могут ли проценты превышать сумму займа в Украине? Адвокат
г. Киев ул. Шелковичная 24

Могут ли проценты превышать сумму займа в Украине? Ответ Адвоката


  • В сегодняшних реалиях, украинцы все чаще оказываются в рядах должников различных МФО, которые активно занимаются своей деятельностью и распространены на всей территории Украины.
  • По официальным данным, в Украине сейчас зарегистрировано более тысячи различных МФО. Характерным признаком МФО в Украине — является несоизмеримая процентная ставка по кредиту.
  • Проценты по кредиту могут составлять самые разнообразные показатели — начиная от нескольких десятков процентов в год, заканчивая процентной ставкой в несколько тысяч. 
  • В связи с этим, у многих заемщиков возникает вопрос, существует ли “потолок” начисляемым процентам по кредиту и могут ли проценты вообще превысить сумму этого кредита? 
  • В этой статье специалисты юридической фирмы «LA Consulting» рассмотрят вопросы, связанные с получением кредита в МФО на территории Украины и начислением процентов по кредиту. 

Юридическая фирма «LA Consulting» предлагает помощь с кредитной задолженностью:

  • помощь в корректном написании заявлений и жалоб на микрозаймы для защиты Ваших прав;
  • подробная консультация по вариантам урегулирования сложившейся ситуации, изучение договора кредитования, составление судебного иска;
  • представление адвокатом интересов должника в суде
  • оказываем оперативную и профессиональную правовую помощь нашим клиентам на всех этапах;
  • индивидуальный подход к каждому клиенту.

Вы обратились в юридическую фирму   LA Consulting.


-В нашей команде работают юристы по всем направлениям юридических и бухгалтерских услуг.


-Вас будут сопровождать одни из лучших юристов Украины по кредитным спорам и банковскому праву.


-За год обслуживаем более 700 клиентов. 

Результаты нашей работы

Долги по кредитам

Обжалование процентов и общей суммы с 60 489 грн до 8 000 грн. 

К нам обратился клиент который взял кредитв компании Е Гроши.

Те кто сталкивался, знают какие заоблачные суммы они требуют. За частую требования привышают в 10 раз суммы кредитов.

В этой ситуации они включили автодозвон и роботы звонили всем его семьи по 200 раз в день. Долг по его кредиту  в скором времени переуступили компании Кредитпроминвест.
Очень высока вероятность что это одни те же кредиторы которые работают под разными торговыми марками.

Мы связывались напрямую с представителями этой компании.

Нам удалось достичь максимально положительного результата за 3 недели работы.

Сумма была уменьшена до тела кредита, а звонки прекратились.

Мы очень рады, что смогли помочь и гордимся своей работой.

кредит

Уменьшение долга с 33 572 грн до 11 000 грн. 

К нам обратился Андрей с проблемным микрозаймом.

Больше всего его не устраивала та сумма которую требовали кредиторы.

С 11 тысяч кредита они хотели 33 тысячи. Сутра до вечера продолжались звонки и шли смс с угрозами.

Дошло до того, что про его долги по кредитам узнала вся его семья и друзья.

Несколько раз коллекторы даже угрожали, но к сожалению он не успел записать разговор.

Мы подготовили документы для него и отправили в кредитную компанию. Рассмотрение у них заняло 4 дня после чего пришел ответ.

Все ответы от кредиторов мы просим отправлять на пердварительный аудит нам, перед совершением оплат.

В данном деле клиента устроило предложение по срокам и сумме и он вернул ровно то что, взял.

Мы очень рады, что смогли помочь и гордимся своей работой.

Долги по кредитам

Списание 3961 грн . 

К нам обратился клиент с проблемой по кредиту в компании Кредит 7.

Кредиторы позвонили на работу и начали рассказывать начальству ложную информацию.

Почти дошло до увольнения, но Наш клиент вовремя додумался позвонить нам и  проконсультироваться.

Мы начали нашу работу по долгам по кредиту с аудита договора. В договоре обязательно указываются процентная ставка и пеня.

Посчитав кредитную математику , мы подали претензию кредитору с требование пересчитать незаконно начисленную сумму,

Мы очень рады, что смогли помочь и гордимся своей работой.

кредит

Требовали 27 094 грн и с нашей помощью уменьшили до 10 588 грн

К нам обратился клиент с проблемным кредитом в компании Манивео.

Право  требования по кредитному договору было передано компании Талион Плюс.

Из нашей практики мы понимаем, что это компания это тоже самое манивео но работают под другим брендом. Это делается для защиты репутационных рисков.

Что б не угрожать и не хамить от манивео, этой чернухой занимается талион.

Мы полностью сопровождали весь процесс возврата и получили гарантийный лист в котором сумма устроила нашего клиента.

Благополучно закрыв кредит, он понимает что кредитование под такие проценты это большая проблема.

Лучше сразу обращаться к профессиональным адвокатам по кредитным спорам.

Мы очень рады, что смогли помочь и гордимся своей работой.

Долги по кредитам

Списание 9700 грн по кредиту в Компании «СС Лоун»

К нам обратился клиент с проблемным кредитом в компании СС Лоун.

Право  требования по кредитному договору было передано компании ФИНФОРС.

В нашей практики это не первый случий защиты интересов клиента против этой организации.

Они отличаются своей грубостью и готовностью переступать через мораль.

Приходилось успокаивать пожилую маму клиента которой они отправили колажи.

Спустя 2 недели работы нам удалось выйти на досудебное урегулирование и получить гарантийное письмо.

Мы сразу предупредили, что все проплаты вы должны согласовывать с нами, для того что б был результат от нашей работы.

Мы очень рады, что смогли помочь и гордимся своей работой.

Долги по кредитам

Заморозка процентов и реструктуризация на 2 месяца

К нам обратился клиент с проблемным кредитом в компании Cly.

Мы подписали договор и начали работу. Подготовка документов на реструктуризацию у нас заняла 2 дня.
Долги по кредитам у нашего клиента были не малые, но проблема возникла именно с выплатой по этой компании. У него это уже не первый кредит в мфо.

Денег заплатить сразу у него не было и основной нашей задачей стало увеличить сроки к возврату.

Наши юристы сумели получить условия которые устроили клиента и он остался очень доволен.

Мы очень рады, что смогли помочь и гордимся своей работой.

Долги по кредитам

Заморозка процентов и реструктуризация на 3 месяца

К нам обратилась клиентка с проблемами по микрозаймам.

Адвокат по кредитам проананлизировал ситуацию и дал бесплатную консультацию.

После того как она посоветовалась с мужем, они приехали к нам в офис на подписание договора и мы начали работать.

На подготовку пакета документов на реструктуризацию нам потребовалось 3 дня.

Документы кредиторам были поданы через УКР ПОЧТУ с уведомлением о получении.

Ответ пришел через 3 дня после подачи.
К счастью сегодня кредит уже закрыт и выдана справка.

Мы очень рады, что смогли помочь и гордимся своей работой.

Коллекторы подают в суд в Украине?

По состоянию на сегодняшний день, по всей территории Украины отслеживается значительное возрастание спроса на микрокредиты. Это связано с тем, что в условиях карантинных ограничений многие потеряли основную работу, не говоря уже о подработках, а оплачивать счета, все так же, нужно ежемесячно. 

В этой статье мы с Вами поговорим о том, насколько реальны ли угрозы МФО и коллекторов. Могут ли они действительно подать на должника в суд? Приведем примеры из судебной практики Украины. 

Микрозайм кажется довольно безобидным и легким способом решения своих финансовых проблем, но это лишь на первый взгляд. 

Микрокредитование в Украине

Обозначим, что микро кредитом в Украине считается денежная сумма, которая, зачастую, не превышает двадцати тысяч гривен и выдается МФО на короткий срок (в пределах тридцати календарных дней). 

Проценты по кредиту каждая МФО определяет самостоятельно, на свое усмотрение, поэтому — процентная ставка по кредиту везде разная и может значительно отличаться даже в тех МФО, которые работают в пределах одного и того же района. 

Процентная ставка по кредиту будет обозначена в кредитном договоре, поэтому нужно быть очень внимательным при его подписании, так как этот фактор выступает главным и первоочередным.

ДОВОЛЬНЫЕ КЛИЕНТЫ 99%
ВЫИГРАННЫЕ ДЕЛА 91%
ПОСТОЯННЫЕ КЛИЕНТЫ 83%

Как можно самостоятельно совершить расчет своей процентной ставки по кредиту в МФО в Украине:

Для этого нужно воспользоваться специальной формулой, которая поможет нам в осуществлении всех необходимых расчетов по кредиту в МФО в Украине:

В = С * ПС / 100 * КД / ДГ

Теперь расшифруем указанные выше обозначения: 

  • В — вся сумма процентов, которые были начислены заемщику за кредит в МФО;
  • С — общая сумма кредита в МФО (указывается в денежном эквиваленте);
  • ПС — ставка по кредиту, которую определяет самостоятельно МФО и указывается в кредитном договоре, в процентах за год;
  • КД — количество дней на которые Вы берете кредит в МФО, определяется согласно условиям кредитного договора;
  • ДГ — этот знаменатель является стандартным и неизменным для любого кредитного договора в МФО, так как он означает количество дней в году.

Зная эту формулу можно самостоятельно рассчитать свой процент по кредитной ставке и узнать нужную информацию. Но, будьте осторожны и максимально внимательны с “подводными камнями”, которые содержатся практически в каждом кредитном договоре МФО в Украине. 

Эта формула является только примером, содержит в себе стандартные значения. Имея практический опыт в делах, связанных со сферой кредитования в Украине, можем сказать, что помимо этого в кредитном договоре с МФО могут быть указаны и другие факторы влияющие на итоговую сумму выплаты, о наличии которых Вас напрямую не будут предупреждать, для этого необходимо тщательно изучать и анализировать кредитный документ. 

максимальный процент кредита по закону украина

APR — это начисляемая процентная ставка по кредиту, которая определяется за один год пользования кредитными средствами МФО заемщиком. 

Так как чаще всего, МФО в Украине предоставляют свои кредиты со сроком их выплаты до одного месяца, то процентная ставка по кредиту за год (при условии быстрой и своевременной выплаты кредита заемщиком) — не имеет большого значения, так как процентная нагрузка по кредиту на год не будет так сильно ощущаться. 

Но, несмотря на все это, APR должен быть обязательно указан в любом кредитном договоре, вне зависимости от денежной сумму и порядка ее выплаты. 

APR может в итоге составлять от сотни процентов до нескольких тысяч, поэтому, рекомендуем заранее убедиться в том, что Вы сможете вовремя осуществлять кредитные выплаты, ведь проценты могут достигнуть баснословных размеров, это, в свою очередь, потянет за собой просрочку плановых кредитных платежей, будут накапливаться и начисляться штрафные санкции за просрочку и может возникнуть вопрос о неплатежеспособности клиента.

 

Также, обязательно проверьте наличие дополнительных платежей при взятии кредита, это может быть отдельная плата за страховку, которую потом учтут в общую сумму кредита. 

Как Вы видите, подписанный кредитный договор содержит в себе множество нюансов и различных аспектов, которые необходимо проверять до момента подписания Вами кредитных документов. Иногда — самостоятельно это сделать не предоставляется возможным, так как клиентам МФО в Украине, зачастую, срочно нужны денежные средства и, пользуясь этим, МФО в Украине тщательно и детально прописывают кредитные договора, согласно которым заемщик будет должен выплатить огромную процентную ставку по кредиту, которая будет начисляться и расти в кратчайшие сроки. 

Для того, чтобы обезопасить себя, своих родных, близких людей и бизнес от судебных разбирательств с МФО и неправомерных действий коллекторов — обращайтесь за консультацией к юристам по кредитам фирмы «LA Consulting», мы с радостью ответим на все вопросы, которые интересуют Вас в кредитной сфере Украины: об взаимоотношениях с кредиторами (МФО), расчету и начислению процентов по кредиту, детальному анализу и подробному объяснению всех нюансов по Вашему кредитному договору и многое другое. 

Отзывы

МФО могут начислить Вам скрытые проценты и комиссии за:

  • обслуживание Вас сотрудниками МФО;
  • обслуживание Вашего личного кабинета на сайте МФО или в их приложении;
  • если Вы решили взять кредит во время какого-либо акционного предложения от МФО (сниженная процентная ставка по кредиту, продленный льготный период использования кредитных средств заемщиком и так далее), в кредитном договоре может быть указано, что это акционное предложение распространяется только на определенную категорию населения и тому подобное.Часто МФО дожидаются пока проценты выростут в несколько десятков раз и обращаются к нотариусам за совершение исполнительной надписи на кредитном договоре.

Юридическая фирма «LA Consulting» предлагает помощь с кредитной задолженностью:

 

  • помощь в корректном написании заявлений и жалоб на микрозаймы для защиты Ваших прав;
  • подробная консультация по вариантам урегулирования сложившейся ситуации, изучение договора кредитования, составление судебного иска;
  • оказываем оперативную и профессиональную помощь нашим клиентам на всех этапах;
  • индивидуальный подход к каждому клиенту.

 

Если Вы ищите команду профессионалов, которые готовы Вам помочь в кратчайшие сроки решить юридические вопросы любой сложности, то юристы «LA Consulting» — именно то, что Вам нужно!

Связаться с нами можете оставив заявку на нашем сайте или же — обратитесь к нам по номеру телефона, который указан на нашем сайте – мы свяжемся с Вами.

Кредитная нагрузка

Что такое кредитная нагрузка для заемщика и почему ее роль так важна? Перед тем, как взять кредит — обязательно рассчитайте максимально допустимую для Вас кредитную нагрузку.  

Кредитная нагрузка — это денежная сумма, которую Вам необходимо будет выплатить МФО за кредит, взятый на определенный срок. 

Старайтесь отрегулировать этот вопрос так, чтобы в процентном соотношении кредитная нагрузка на Вас была не более тридцати процентов от всей Вашей месячной прибыли. Если же она будет значительно превышать указанный процент, Вы рискуете потратить весь свой доход, который должен быть направлен на удовлетворение таких первоочередных потребностей, как продукты, коммунальные услуги, потребности семьи, здоровье и тому подобное, на оплату кредита в МФО. 

Именно из-за того, что клиенты МФО в Украине не правильно рассчитали кредитную нагрузку или переоценили свои финансовые возможности и случается просрочка оплаты, введение штрафных санкций от МФО и накопление процентов по кредиту. 

Защита клиентов МФО в Украине

 

Согласно правовым нормам Закона Украины “Об внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины относительно усовершенствования функций по государственному регулированию рынков финансовых услуг” (Глава І, часть 1) — кредит, который был выдан МФО сроком до одного месяца будет включен к понятию “потребительский кредит”, соответственно, к нему будут применены те же нормы, как и к потребительскому кредиты, что регулируется Законом Украины “О потребительском кредитовании”. 

 

Согласно ч. 1 статьи 8 Закона Украины “О потребительском кредитовании”, годовая процентная ставка по кредиту исчисляется в соответствии с нормативно-правовыми актами Национального Банка Украины. НБУ — это главный государственный орган в Украине, который уполномочен регулировать сферу кредитования в Украине (соответственно, и нормы, касающиеся процентной ставки по кредиту)

 

ч. 2 статьи 8 Закона Украины “О потребительском кредитовании” определяет нам, что вполне законно начислять дополнительную процентную ставку за оказание услуг обслуживания клиентов сотрудниками МФО, комиссия за оформление документов и так далее, основное правило: чтобы условия и наличие этой процентной ставки изначально были прописаны в кредитном договоре, для того, чтобы заемщик мог в полной мере ознакомиться с ними. 

 

В ч. 3 статьи 8 Закона Украины сказано, что процентная ставка по кредиту в Украине может быть как фиксированной, так и изменчивой. 

 

Соответственно, фиксированная процентная ставка по кредиту — не будет меняться вообще, является четко определенной. 

 

Изменчивая процентная ставка по кредиту — процентная ставка, которая со временем может измениться, о чем кредитор, то есть, в данном случае — МФО, обязан предупредить заемщика, как минимум, за пятнадцать календарных дней до момента изменения процентной ставки по кредиту. О том, что процентная ставка по кредиту может быть изменена в дальнейшем — обязательно должно быть указано в кредитном договоре. 

 

В сообщении от МФО о будущих изменениях процентной ставки по кредиту должна быть указана следующая информация:

 

  • причины изменения процентной ставки по кредиту, аргументированные и весомые доводы;
  • указана новая процентная ставка по кредиту;
  • дата, с которой начнет действовать нововведенная процентная ставка по кредиту. 
  • информация о работе с бюро кредитных историй

 

Также, вместе с уведомлением об изменении процентной ставки по кредиту, МФО обязаны предоставить новый график платежей, в котором будет четко определено количество платежей, которые должен будет выплатить заемщик после введения новой процентной ставки по кредиту. А если изменения процентной ставки коснуться и периодичности выплаты и количеству платежей, то МФО предоставляет клиенту обновленную информацию (ч. 4 статья 11 Закона Украины “О потребительском кредитовании”)

Ограничения по начислению процентной ставки по кредиту в МФО в Украине

Исходя из вышеуказанных сведений, которые содержатся в нормативно-правовых актах Украины, можно сделать вывод, что в Украине нет гранично определенной процентной ставки по кредиту. 

 

Вся необходимая информация об процентной ставке по кредиту содержится напрямую в кредитном договоре, именно поэтому его стоит всесторонне изучить перед подписанием. 

 

В определенных МФО существует градация и вариации процентных ставок, например:

 

  • если Вы будете вовремя выплачивать всю необходимую сумму согласно графику, для Вас может быть применена сниженная процентная ставка по кредиту, например, два процента;
  • при этом, стандартная процентная ставка по кредиту будет составлять, к примеру, три процента.

 

Всю деятельность, связанную с финансированием и кредитованием регулирует и контролирует Национальный Банк Украины. В связи с этим, определено, что размер начисленной должнику пени не может превышать соотношение учетной ставки Национального Банка Украины от суммы имеющейся задолженности. 

Вопрос кредитования, вычисления и начисления процентной ставки по кредиту в Украине очень многогранный и содержит в себе множество нюансов, которые требуют тщательного рассмотрения и изучения. Для решения вопросов, связанных с кредитованием, начислением процентной ставки по кредиту, задолженности по нему в Украине — обращайтесь к специалистам нашей юридической фирмы «LA Consulting». 

В процессе нашего совместного сотрудничества, Вы получите:

 

  • оперативность и опытность наших сотрудников, которые уже много лет занимаются делами в сфере кредитования;
  • индивидуальный подход к каждому клиенту, анализ ситуации для того, чтобы найти самый оптимальный вариант, который идеально Вам подойдет;
  • составление и подача в правоохранительные органы заявлений и жалоб на неправомерные действия сотрудников МФО и коллекторов;
  • сопровождение Вашего дела в суде;
  • коммуникация с микрофинансовой организацией и/или коллекторами насчет снижения процентной ставки по кредиту или временной рассрочки;
  • консультирование по всем вопросам, которые Вас интересуют. Мы с радостью расскажем Вам о всех нюансах кредитования, начисления процентной ставки по кредиту и ее выплате. 

Мы работаем не только в Киеве и области, но и по всей территории Украины. Если Вас заинтересовало сотрудничество с «LA Consulting», можете оставить заявку на нашем сайте — и мы обязательно свяжемся с Вами. Не хотите ждать? Позвоните по указанному на сайте номеру телефона. Вместе мы найдем выход из ситуации любой сложности.