Отмена процентов по кредитам для военнослужащих
Вы обратились в юридическую фирму LA Consulting.
-В нашей команде работают юристы по всем направлениям юридических и бухгалтерских услуг.
-Вас будут сопровождать одни из лучших юристов Украины по кредитным спорам и банковскому праву.
-За год обслуживаем более 700 клиентов.
Преимущества работы с нашим адвокатом
Скидка 50% на время военных действий
Полное сопроводжение дистанционно по договору
Гарантия результата и решение проблемы
Законность действий
С КАКИМИ ЗАДАЧАМИ МЫ СПРАВЛЯЕМСЯ?
+признание насчитаных процентов незаконными.
+возврат средств.
+заморозку кредита.
+прикращение звонков и угроз
+поддержку 24/7 и экономию денег
Наша юридическая фирма может обеспечить:
- полное сопровождение в суде и на досудебном этапе;
- Списание всех процентов.
- запрос и вытребование документов от всех сторон дела;
- Компенсация и возврат средств оплаченых в счет процентов.
- Разблокировка счетов;.
Консультация поможет правильно оценить ситуацию и определиться с курсом действий.
Свяжитесь с нами, мы ответим на любые вопросы и поможем решить ваши проблемы с минимальными затратами!
Банки не должны начислять военным проценты и штрафы по кредитам в период прохождения военной службы, – Национальный банк Украины.
В Нацбанке подчеркнули, что банки не должны взимать с военных проценты по кредитам и штрафы за просрочку платежа во время прохождения военной службы.
Вы столкнулись с ситуацией когда кредитор требует вернуть кредит с процентами?
Согласно ч. 15 ст.14 Закона Украины «О социальной и правовой защите военнослужащих и членов их семей» а также решением Верховного Суда в составе коллегии судей Первой судебной палаты Кассационного гражданского суда от 30.05.2018 года (дело № 521/12726/16-ц) было признано, что штрафные санкции и проценты за пользование кредитом не подлежат взысканию с военнослужащих в период прохождения ими военной службы.
Также в соответствии с законодательством освобождать от уплаты процентов и штрафов военных должны не только банки, но и небанковские финансовые учреждения, в частности, кредитные союзы, ломбарды, лизинговые компании, доверительные общества, страховые компании, учреждения накопительного пенсионного обеспечения, инвестиционные фонды и компании и другие юридические лица, исключительным видом деятельности которых является предоставление финансовых услуг.
Мы знаем как законно списать проценты военнослужащим!
Нередко человек чьи права нарушили пытается их защитить самостоятельно, изучая законодательство, читая советы в Интернете.
Однако такая практика не всегда приводит к желаемому результату, а иногда даже может привести к плачевным последствиям, потому в этом случае желательно обратиться за помощью к юристу.
Нам доверились более 700 клиентов.
Мы берем на себя ответсвенность и гарантируем результат по своей работе.
Правовая позиция по начисленияю процентов военнослужащим.
Правовая позиция по начисленияю процентов военнослужащим.Пункт 15 статьи 14 Закона Украины «О социальной и правовой защите военнослужащих и членов их семей» гласит: “Военнослужащим с начала и до окончания особого периода, а резервистам и военнообязанным – с момента призыва по мобилизации и до окончания особого периода штрафные санкции, пеня за невыполнение обязательств перед предприятиями, учреждениями и организациями всех форм собственности, в том числе банками и физическими лицами, а также проценты за пользование кредитом не начисляются.”
Выходит что если клиент заключивший кредитный договор с финансовым учреждением, находится или будет находиться в статусе военнослужащего, резервиста, несущего военную службу, предусмотренного пунктом 15 статьи 14 Закона , пеня, неустойка за неисполнение обязательств по кредитному договору, проценты за пользование кредитом не начисляются за период пребывания потребителя в данном статусе, а в случае начисления – обязаны их списать. В этой ситуации необходимо письменно известить банк о прохождении военной службы и предоставить подтверждающие документы.
Какие документы нужно предоставить для списания процентов?
Этими документами могут быть: копия военного билета с соответствующей служебной отметкой, копия приказа или справка о зачислении в списки военнослужащего в список воинской части Форма 5.
В случаях, когда финансовые учреждения не принимают во внимание информацию, предоставленную клиентом на основании его принадлежности к вышеуказанной категории, при заключении или управлении кредитным договором, компетентные должностные лица несут ответственность в соответствии с действующим законодательством.
Несмотря на то что банки не должны начислять военнослужащим проценты по кредиту, а также штрафы за несвоевременное погашение при прохождении военной службы, они часто продолжают нарушать права военнослужащих.
НБУ регулярно получает запросы от военнослужащих, в том числе о нарушениях закона небанковскими финансовыми организациями. В связи с этим в начале 2021 года НБУ направлял банкам дополнительные разъяснения законодательства Украины, что касается начисления банками пени, процентов, штрафов по кредитам для военных.
Управление защиты прав потребителей финансовых услуг Национального банка рассмотрела каждую жалобу от военнослужащих к банкам-нарушителям которая пришла к НБУ.
После чего Управление обращалось к банкам для урегулирования данного вопроса и в около 60% случаев проблему решили в пользу потребителя, банки им списали неправомерно насчитанные проценты, штрафы, пеню.
Также НБУ для тех банков, которые чаще всего нарушают закон и начисляют проценты и штрафы по кредитам военнослужащих, проводит дополнительные проверки этих банков.
Но, как видите, не всем военнослужащим удалось добиться правды, даже с помощью НБУ всего 60% заявителям списали, то что неправомерно было насчитано ранее, а вот остальным не только не списали ни чего, а и более того — продолжают считать проценты и штрафы по нынешнее время.
Если если банк или другое финансовое учреждение нарушает закон.
Потребитель финансовой услуги может, имея соответствующую правовую основу, подать иск или встречный иск в суд для защиты своих прав и интересов.
Если для этого есть основание, те военнослужащие чьи права нарушили банки могут выбрать способы защиты своих прав, например, подать заявление о признании нотариального взыскания кредитного долга, подлежащего принудительному исполнению, таким что не подлежит принудительному исполнению; об обязанности совершить определенные действия (например, пересчитать задолженность или вернуть переплаченные средства на счет потребителя);
обязательства воздерживаться от определенных действий; компенсация морального вреда, если таковой имеется, и т. д.
Умышленное неисполнение вступившего в законную силу решения суда или воспрепятствование его исполнению может повлечь ответственность виновного по статье 382 КК Украины.
Если военнослужащий узнал, что банк нарушил его права и продолжает начислять проценты, пеню, штрафы за кредит, пока он находиться на военной службе важно своевременно обратиться за правовой помощью что бы правильно выбрать способ защиты своих прав.
Наша компания предоставляет разного рода юридические услуги и всегда готова вам помочь. Консультацию вы можете получить как на личном приеме так и по телефону, e-mail, Skype, Viber и т.д.
Судебная практика и результаты нашей работы
Признание исполнительной надписи от “ФИНФОРС” такой что не подлежит исполнению.
Нотариус: Колейчик В. В.
Исполнитель: Дорошкевич Віра Леонідівна
Дело № 757/29593/20-ц
Признание исполнительной надписи от “Вердикт Капитал” такой что не подлежит исполнению.
Нотариус: Горай Олег Станіславович
Исполнитель: Малкова Марія Вікторівна
Дело № 761/36019/20
ссылка на дело: https://reyestr.court.gov.ua/Review/93830916
Признание исполнительной надписи от “ПУМБ” такой что не подлежит исполнению.
Нотариус: Хара Наталія Станіславівна
Исполнитель: Вольф Тетяна Леонідівна
Дело №758/10587/18
Признание исполнительной надписи от “«Фінансова компанія «Вердикт Капітал»” такой что не подлежит исполнению.
Нотариус: Газматова Аліна Анатоліївна
Исполнитель: Юхименко Ольга Леонідівна
Дело №755/4005/20
Признание исполнительной надписи от “«Фінансова компанія «Вердикт Капітал»” такой что не подлежит исполнению.
Нотариус: Буджиганчук Євдокія Юріївна,
Исполнитель: Пиць Андрій Андрійович
Дело №452/3631/20
Признание исполнительной надписи от “«Фінанс Іновація»” такой что не подлежит исполнению.
Нотариус: Баршацький Ігор Вікторович,
Исполнитель: Ярошенко Константий Юрійович
Дело №548/1828/20
Правова позиція. Якщо коротко: заборгованість по кредитах часто містить незаконні нарахування; її варто перевіряти за офіційним розрахунком кредитора. Більше прикладів із практики — у матеріалі «борги по кредитам».
Думка юриста. За роки роботи я переконався: для військовослужбовців передбачені окремі гарантії та пільги щодо кредитних зобов’язань у період служби. Усі нюанси описані у матеріалі «кредити військовослужбовцям».
Визначення. Заборгованість по кредитах часто містить незаконні нарахування; її варто перевіряти за офіційним розрахунком кредитора. Детальніше — у матеріалі «борги по кредитам».
Думка юриста. За роки роботи я переконався: заборгованість у ПриватБанку можна оскаржити, спираючись на строк позовної давності та перевірку обґрунтованості санкцій. Усі нюанси описані у матеріалі «заборгованість у ПриватБанку».
Отзывы наших клиентов
Кредиты военнослужащим в Украине как списать проценты, штрафы и пеню
Кредиты военнослужащим в Украине подлежат особому правовому режиму, при котором на период службы банк, МФО или другое финансовое учреждение не должны начислять проценты за пользование кредитом, штрафы и пеню за просрочку, если заемщик относится к защищенной категории и подал подтверждающие документы. Такая льгота не списывает тело кредита автоматически, но дает право требовать перерасчет задолженности, остановку незаконных начислений, возврат уже уплаченных процентов, подачу жалобы в НБУ и обращение в суд, если кредитор продолжает взыскивать проценты, передает долг коллекторам или открывает исполнительное производство.
Кредиты военнослужащим в Украине какие льготы дает закон
В моей практике военнослужащий часто обращается уже после того, как банк начислил проценты, МФО увеличило долг, а коллекторы начали звонить семье. Человек служит, не имеет возможности спокойно вести переговоры с кредитором, а задолженность растет из-за начислений, которые по закону могут быть запрещены.
Главное правило нужно понимать сразу: кредитная льгота для военнослужащих касается процентов, штрафов и пени, но не отменяет основной долг. Тело кредита не списывается автоматически. Поэтому я считаю ошибкой просто перестать платить и ждать, что банк сам все пересчитает.
Правильный путь другой. Нужно подтвердить статус военнослужащего, получить расчет задолженности, подать письменное заявление кредитору и потребовать перерасчет. Если банк или МФО отказывается, тогда уже готовится жалоба в НБУ или судебная защита.
Что именно не должен начислять кредитор
Кредитор не должен начислять военнослужащему проценты за пользование кредитом, штрафные санкции и пеню за просрочку за период, на который распространяется льгота. Это касается не только банков, но и других финансовых учреждений, если кредит подпадает под установленный законом режим.
В реальной жизни это работает так: если МФО начислила проценты каждый день, банк добавил штраф за просрочку, а коллектор требует оплатить пеню, нужно проверять период службы и структуру долга. Не вся сумма, которую показывает кредитор, обязательно является законной.
Я часто вижу, что в один общий долг включают тело кредита, проценты, штрафы, пеню, комиссии и старые начисления. Поэтому перед спором нужно получить детализацию. Без расчета невозможно понять, что именно можно списывать или оспаривать.
Что остается обязанностью заемщика
Военнослужащий не освобождается автоматически от возврата тела кредита. Основная сумма, которую человек фактически получил от банка, МФО или другого кредитора, обычно остается обязательством заемщика.
Это важно объяснять честно. Кредитные каникулы для военных не означают полное списание кредита. Они дают защиту от незаконных начислений и позволяют требовать перерасчет задолженности.
Со стороны моего опыта самая безопасная позиция такая: не спорить с кредитором устно, не соглашаться на непонятные суммы и не платить коллекторам без документов. Сначала нужно отделить тело кредита от процентов, штрафов и пени. Только после этого можно принимать решение, что платить, что оспаривать и какие требования заявлять кредитору.
Кто имеет право на кредитные льготы
Кредитные льготы по кредитам военнослужащим применяются не ко всем должникам автоматически. Нужно подтвердить, что заемщик относится к защищенной категории и что период начислений совпадает с периодом службы или другим периодом, который охватывает закон.
В моей практике банк или МФО часто не применяют льготу без заявления. Поэтому даже если человек имеет право на перерасчет, кредитор может продолжать начисления, пока не получит документы и письменное требование.
Военнослужащие по мобилизации
Военнослужащие, призванные по мобилизации, имеют право на кредитные льготы с первого дня призыва и до увольнения со службы. Для кредитора важно подтвердить сам факт службы и период, за который нужно остановить начисление процентов, штрафов и пени.
Я считаю ошибкой отправлять в банк только устное сообщение или фото без понятного заявления. Лучше подать письменное обращение, приложить документы о службе и отдельно попросить полный перерасчет задолженности.
Резервисты и военнообязанные
Резервисты и военнообязанные также могут пользоваться льготой в период призыва во время мобилизации. Здесь особенно важно правильно подтвердить дату начала службы, потому что именно от нее зависит период перерасчета.
Если кредитор начислил проценты до призыва, такие суммы нужно анализировать отдельно. Льгота обычно не работает задним числом на период, когда человек еще не имел защищенного статуса.
Контрактники
Для контрактников значение имеют документы, которые подтверждают прохождение службы и участие в мероприятиях по обороне, защите Украины, АТО или ООС, если это требуется в конкретной ситуации.
В реальной жизни это работает так: чем точнее документ подтверждает статус и период службы, тем меньше пространства для отказа кредитора. Поэтому я всегда прошу не ограничиваться одним военным билетом, если можно получить справку формы 5, выписку из приказа или справку из воинской части.
Муж или жена военнослужащего
Кредитная льгота может распространяться и на супругов защитников и защитниц в случаях, предусмотренных действующим регулированием. Но для этого также нужны документы, которые подтверждают семейную связь и статус военнослужащего.
Со стороны моего опыта супругам чаще всего отказывают не потому, что права нет вообще, а потому что заявление подано неполно. Нужно приложить документы о браке, документы о службе мужа или жены, кредитный договор и расчет задолженности, по которому видно, какие начисления нужно пересчитать.
Законодательство о кредитах военнослужащим
Чтобы правильно применить льготы по кредитам военнослужащим, нужно начинать не с переговоров по телефону, а с закона. В моей практике именно правовое основание заставляет банк, МФО или нового кредитора пересматривать задолженность, а не просто отвечать шаблонной фразой о наличии долга.
Главная логика такая: закон защищает военнослужащего от начисления процентов, штрафов и пени в установленный период, но не освобождает автоматически от возврата тела кредита. Поэтому в заявлении кредитору нужно ссылаться на конкретную норму и сразу требовать перерасчет.
Пункт 15 статьи 14 Закона № 2011-XII
Пункт 15 статьи 14 Закона Украины № 2011-XII «О социальной и правовой защите военнослужащих и членов их семей» устанавливает кредитную гарантию для военнослужащих, резервистов и военнообязанных. Смысл этой гарантии состоит в том, что в определенный законом период им не начисляются штрафные санкции, пеня и проценты за пользование кредитом.
Практическое значение этой нормы простое. Если военнослужащему начислили проценты, штрафы или пеню за период службы, нужно требовать перерасчет. К заявлению следует приложить документы, которые подтверждают статус и период службы.
Я считаю ошибкой писать кредитору только «я военнослужащий, спишите долг». Нужно писать точнее: прошу применить п. 15 ст. 14 Закона № 2011-XII, прекратить начисление процентов, штрафов и пени, сделать перерасчет задолженности и предоставить новый расчет.
Закон № 2120-IX и потребительские кредиты во время военного положения
Закон № 2120-IX важен для потребительских кредитов в период военного положения. Он ввел общий механизм защиты заемщиков от штрафов и пени по потребительским кредитам на период военного положения и в течение 30 дней после его прекращения.
Для военнослужащего это дополнительный аргумент, особенно если речь идет о потребительском кредите, кредитной карте или займе МФО. Но этот закон также не означает автоматическое списание тела кредита.
В реальной жизни я проверяю оба основания: специальную льготу для военнослужащего и общие правила по потребительским кредитам во время военного положения. Это помогает точнее определить, какие начисления можно оспаривать.
Закон № 3156-IX о процентах по потребительским кредитам
Закон № 3156-IX изменил регулирование начисления процентов по потребительским кредитам во время военного положения. Этот блок важен для современных споров, потому что кредиторы часто ссылаются на новые правила и пытаются обосновать начисления после изменений законодательства.
Со стороны моего опыта здесь нельзя делать общий вывод без анализа договора и периода начислений. Нужно смотреть дату кредита, вид кредита, статус заемщика, период службы, структуру долга и то, какие именно суммы кредитор включил в задолженность.
Если банк или МФО начисляет проценты военному, нужно требовать детализацию. Отдельно проверяются проценты за пользование кредитом, штрафы, пеня, комиссии и тело кредита. Только после этого можно понять, какие суммы подлежат списанию, перерасчету или судебному оспариванию.
На какие кредиты распространяется льгота
Льготы по кредитам для военнослужащих могут применяться не только к классическим банковским кредитам. Важно смотреть не название кредитора, а вид обязательства, статус заемщика, период службы и структуру начислений.
В моей практике военнослужащие часто думают, что закон защищает только от банка. Это не так. Если кредитор является финансовым учреждением и начисляет проценты, штрафы или пеню по кредитному договору, такие начисления нужно проверять на соответствие закону.
Банковские кредиты
Льгота может распространяться на потребительские кредиты в банке, кредиты наличными, кредиты без залога и другие банковские продукты, если они не попадают под исключения.
При проверке банковского кредита нужно запросить расчет задолженности. В нем должны быть отдельно указаны тело кредита, проценты за пользование кредитом, штрафы, пеня и комиссии. Без такой детализации невозможно понять, какие суммы банк имеет право требовать, а какие нужно пересчитывать.
Кредиты МФО
Кредиты МФО также нужно проверять на применение льготы. Небанковская финансовая организация не может игнорировать статус военнослужащего только потому, что кредит оформлен онлайн или на небольшую сумму.
Я часто вижу, что именно по микрозаймам долг растет быстрее всего. Поэтому по МФО важно сразу требовать расчет, остановку начислений, перерасчет задолженности и письменный ответ. Если МФО продолжает начислять проценты военнослужащему, это основание для жалобы в НБУ и дальнейшей защиты.
Кредитные карты
По кредитным картам льгота также может иметь значение. Банк может начислять проценты за пользование кредитным лимитом, штрафы за просрочку и пеню. Если заемщик является военнослужащим и подтвердил свой статус, эти начисления нужно проверять за период службы.
В реальной жизни сложность кредитных карт в том, что долг часто формируется из разных операций. Поэтому я советую запрашивать полную выписку, расчет задолженности и расшифровку начислений по месяцам.
На какие кредиты льгота не распространяется
Кредитные льготы для военных не применяются ко всем кредитам без исключения. Поэтому перед заявлением о списании процентов нужно проверить вид кредита. Это важно, потому что неправильная правовая позиция может привести к отказу банка или МФО.
В моей практике я всегда отдельно проверяю договор. Иногда заемщик уверен, что льгота должна применяться автоматически, но кредит относится к исключениям. Тогда нужно искать другой способ защиты: реструктуризацию, спор по начислениям, проверку условий договора или судебную защиту по другим основаниям.
Жилье и недвижимость
Льгота не распространяется на кредиты, которые взяты для приобретения жилья, включая недостроенные объекты. Это важное исключение, потому что ипотека или кредит на жилье регулируются иначе, чем обычный потребительский кредит.
Если военнослужащий имеет ипотеку, это не означает, что защищать его права невозможно. Но нельзя автоматически требовать списания процентов только по общему правилу о кредитных льготах для военных. Нужно отдельно анализировать договор, график, просрочку, действия банка и возможность реструктуризации.
Автомобиль
Автокредиты также относятся к исключениям. Если кредит был взят на покупку автомобиля, льгота по неначислению процентов, штрафов и пени может не применяться в общем порядке.
Я считаю ошибкой подавать в банк однотипное заявление без проверки цели кредита. Кредитор быстро откажет, если договор прямо связан с покупкой автомобиля. В такой ситуации лучше сразу анализировать другие варианты: переговоры, изменение графика, проверку начислений и возможные нарушения со стороны кредитора.
Энергетическое оборудование
Отдельное современное исключение касается некоторых кредитов на энергетическое оборудование. Речь может идти о кредитах на фотоэлектрические модули, ветровые электроустановки с гибридными инверторами и другое оборудование, если проценты компенсируются государством или третьими лицами.
В реальной жизни этот блок нужно проверять особенно внимательно. Если кредит связан с государственной программой компенсации процентов, банк может иметь отдельные правила начисления и погашения. Поэтому перед спором нужно получить договор, условия программы и расчет задолженности.
Со стороны моего опыта самый безопасный подход такой: не делать вывод по названию кредита. Нужно смотреть цель кредита, условия договора, статус заемщика, период службы и правовое основание для льготы.
Как военнослужащему списать проценты по кредиту пошаговый алгоритм
Чтобы списание процентов военным не осталось только правом на бумаге, нужно действовать письменно и последовательно. В моей практике устные разговоры с банком или МФО почти никогда не дают надежного результата. Сегодня оператор сказал, что «заявку приняли», а через месяц проценты по кредиту военнослужащим снова отображаются в долге.
Правильный алгоритм состоит из шести шагов: получить расчет, подготовить документы о службе, подать заявление кредитору, получить письменный ответ, обратиться в НБУ и при необходимости идти в суд.
Шаг 1 Получить расчет задолженности
Сначала нужно запросить у банка, МФО или нового кредитора полный расчет задолженности. В нем должны быть отдельно указаны тело кредита, проценты, штрафы, пеня, комиссии, дата начала начислений и период просрочки.
Это важно, потому что кредитор часто показывает одну общую сумму. Без расшифровки невозможно понять, какие начисления законные, а какие должны быть убраны из долга военнослужащего.
Шаг 2 Подготовить документы о службе
Для применения льготы нужно подтвердить статус военнослужащего и период службы. Обычно готовят военный билет, удостоверение УБД, справку формы 5, выписку из приказа, справку о зачислении в воинскую часть или другой документ, который подтверждает службу.
Я советую не ограничиваться одним документом, если есть возможность получить несколько подтверждений. Чем точнее указан период службы, тем сложнее кредитору отказать в перерасчете.
Шаг 3 Подать заявление кредитору
Заявление нужно подавать письменно. В нем следует требовать прекратить начисление процентов, штрафов и пени, сделать перерасчет задолженности, исключить незаконные начисления и вернуть переплату, если проценты уже были уплачены.
К заявлению нужно приложить копии документов о службе и попросить предоставить письменный ответ. Если кредит перешел к новому кредитору или коллекторам, заявление стоит направить и первичному кредитору, и лицу, которое сейчас требует оплату.
Шаг 4 Получить письменный ответ
Устный ответ банка или МФО не подходит для дальнейшей защиты. Для жалобы в НБУ и суда нужен документ, где кредитор прямо указывает, согласен ли он делать перерасчет и как объясняет свою позицию.
Если ответа нет, это тоже нужно фиксировать. Сохраните доказательства отправки заявления, почтовые квитанции, электронные обращения, номера заявок и скриншоты кабинета.
Шаг 5 Подать жалобу в НБУ
Если кредитор не реагирует, отказал в перерасчете или продолжает начислять проценты, штрафы и пеню, можно подать жалобу в НБУ. В жалобе нужно описать ситуацию, указать кредитора, приложить заявление, документы о службе, расчет долга и ответ банка или МФО.
Со стороны моего опыта жалоба в НБУ часто дисциплинирует финансовое учреждение. Но она не заменяет суд, если кредитор продолжает взыскивать спорную сумму или уже есть исполнительное производство.
Шаг 6 Обратиться в суд
Суд нужен, если банк или МФО отказались делать перерасчет, продолжают взыскивать проценты, подали иск, использовали исполнительную надпись нотариуса или передали спорный долг в исполнительное производство.
В суде можно требовать исключить незаконные начисления, признать расчет кредитора неправильным, вернуть переплату или защититься от взыскания. Я считаю ошибкой идти в суд без расчета и документов о службе. Сначала нужно собрать доказательства, а уже потом формировать правовую позицию.
Судебная практика по кредитам военнослужащим
Судебная практика по кредитам военнослужащим важна потому, что кредиторы не всегда добровольно применяют льготу. В моей практике банк или МФО могут продолжать начислять проценты, штрафы и пеню, пока заемщик не покажет документы и не заявит четкую правовую позицию.
Суды в таких делах обычно проверяют статус заемщика, период службы, вид кредита, структуру задолженности и то, какие именно суммы кредитор пытается взыскать. Поэтому для защиты мало сказать: «я военный». Нужно доказать, за какой период и какие начисления являются незаконными.
Дело № 521/12726/16-ц постановление Верховного Суда от 30.05.2018
В этом деле Верховный Суд указал, что особый период в Украине начался 18.03.2014 и продолжается. Для кредитных споров это важно, потому что именно особый период связан с применением гарантий для военнослужащих.
Практический вывод такой: если военнослужащий проходил службу в период, на который распространяется льгота, кредитор не должен автоматически взыскивать проценты, штрафные санкции и пеню без проверки статуса заемщика.
Дело № 306/1157/15-ц постановление Верховного Суда от 21.02.2018
Эта позиция важна для случаев, когда банк обращается в суд с требованием взыскать всю сумму задолженности. Суд должен проверять, является ли заемщик военнослужащим, какой период службы подтвержден документами и какие начисления кредитор включил в долг.
Я считаю ошибкой просто признавать расчет банка. В расчет могут быть включены проценты и штрафы за период, когда военнослужащий имел право на льготу. Поэтому нужно требовать детализацию задолженности и исключение незаконных начислений.
Дело № 327/353/16-ц постановление Верховного Суда от 10.01.2019
В этом деле подтверждена логика защиты военнослужащего в период особого периода. Правовая гарантия направлена на то, чтобы военнослужащий не нес дополнительную финансовую нагрузку в виде процентов, штрафов и пени за время службы.
В реальной жизни это означает, что спор нужно строить вокруг периода. Если кредитор начислил платежи до службы, во время службы и после увольнения, каждую часть нужно анализировать отдельно. Не вся задолженность списывается, но незаконные начисления за защищенный период должны быть исключены.
Дело № 554/10264/17 постановление Полтавского апелляционного суда от 02.12.2020
В этом деле апелляционный суд применял выводы Верховного Суда по вопросам начисления процентов и штрафных санкций военнослужащим. Это показывает, что позиция Верховного Суда используется судами нижестоящих инстанций при оценке кредитных споров.
Со стороны моего опыта такие дела полезны не только для суда, но и для досудебной работы. Если банк или МФО видит, что заемщик ссылается на закон, документы и судебную практику, шанс на перерасчет без длительного спора становится выше.
Что делать если банк или МФО уже начислили проценты
Если банк или МФО уже начислили проценты, штрафы и пеню военнослужащему, это не значит, что с суммой нужно соглашаться. В моей практике такие начисления часто появляются автоматически, потому что кредитор не получил документы о службе или не применил льготу после обращения.
Главное — не спорить устно и не платить всю сумму без проверки. Нужно получить расчет, отделить тело кредита от дополнительных начислений и письменно требовать перерасчет.
Требовать перерасчет
Первое требование к кредитору — перерасчет задолженности. В заявлении нужно указать период службы, сослаться на документы и попросить исключить проценты, штрафные санкции и пеню за период действия льготы.
Кредитор должен показать, из чего состоит долг. Если в расчете есть проценты по кредиту военнослужащим за период службы, их нужно оспаривать. То же касается штрафов и пени по кредиту.
Требовать возврат переплаты
Если военнослужащий уже оплатил проценты, штрафы или пеню, которые не должны были начисляться, можно требовать возврат переплаты или зачисление этой суммы в счет тела кредита.
Я считаю ошибкой просто просить «уменьшить долг». Требование должно быть точным: провести перерасчет, исключить незаконные начисления, вернуть уплаченные проценты или зачесть переплату в основной долг.
Проверить кредитную историю
Незаконные начисления могут повлиять на кредитную историю военнослужащего. Если кредитор показывал просрочку, передавал долг коллекторам или формировал негативную запись, после перерасчета нужно проверить данные в бюро кредитных историй.
В реальной жизни это работает так: даже если банк пересчитал долг, негативная информация может остаться в кредитной истории. Поэтому после решения вопроса нужно получить обновленный отчет и при необходимости требовать исправления данных.
Что делать если долг передали коллекторам
Если долг военнослужащего передали коллекторам, это не отменяет кредитную льготу. Новый кредитор или коллекторская компания не могут включать в сумму взыскания проценты, штрафы и пеню за период, когда военнослужащий имел право на защиту.
В моей практике коллекторы часто требуют оплату общей суммы без расшифровки. Это опасно. В такой сумме могут быть незаконные начисления, старые штрафы, пеня и проценты, которые нужно исключать.
Проверить правовое основание взыскания
Сначала нужно запросить документы. Коллектор или новый кредитор должен показать, на каком основании он требует деньги: договор уступки права требования, факторинг, поручение кредитора или другой документ.
Также нужно получить расчет долга. В нем должны быть отдельно указаны тело кредита, проценты, штрафы, пеня и комиссии. Если такой детализации нет, я не советую платить.
Запретить незаконное давление на семью
Коллекторы не имеют права давить на семью, угрожать, разглашать информацию о долге третьим лицам или использовать унизительные методы общения. Если такие действия есть, нужно фиксировать звонки, сообщения, номера телефонов и содержание требований.
После этого можно подавать жалобу в НБУ. Если есть угрозы, вымогательство или признаки преступления, дополнительно стоит обращаться в полицию.
Оспорить сумму долга
Если в сумму долга включены проценты, штрафы и пеня за период службы, нужно требовать их исключения. Для этого подается письменное заявление новому кредитору или коллекторской компании с документами о службе.
Со стороны моего опыта правильная позиция такая: сначала документы, потом расчет, потом правовая оценка. Передача долга коллекторам не делает незаконные начисления законными и не лишает военнослужащего права на перерасчет.
Какие документы подготовить
Чтобы применить льготы по кредитам военнослужащим, нужно собрать документы до подачи заявления кредитору. Без подтверждения статуса банк, МФО или новый кредитор чаще всего продолжит начисления и будет ссылаться на отсутствие оснований для перерасчета.
В моей практике сильная позиция строится не на устных объяснениях, а на документах. Нужно подтвердить личность, кредитное обязательство, период службы, структуру долга и факт незаконных начислений.
Основной пакет документов
Для начала подготовьте:
- паспорт;
- РНОКПП;
- кредитный договор;
- график платежей;
- расчет задолженности;
- квитанции об оплате;
- кредитную историю;
- заявление кредитору;
- ответ банка или МФО, если он уже есть.
Эти документы нужны, чтобы понять, какой кредит существует, какая сумма заявлена кредитором и какие начисления можно оспаривать.
Документы о службе
Для подтверждения права на льготу обычно используют:
- военный билет;
- удостоверение УБД;
- справку формы 5;
- выписку из приказа;
- справку о зачислении в воинскую часть;
- другие документы, которые подтверждают статус и период службы.
Я советую указывать в заявлении не только сам факт службы, но и даты. Именно период службы влияет на то, за какой промежуток нужно убрать проценты, штрафы и пеню.
Документы по спорным начислениям
Если банк или МФО уже начислили проценты, нужно запросить расшифровку долга. В ней должны быть отдельно указаны тело кредита, проценты за пользование кредитом, штрафы, пеня, комиссии и дата каждого начисления.
Если кредитор не дает расчет, это нужно фиксировать. Такой отказ может быть важен для жалобы в НБУ и суда.
Документы при исполнительном производстве
Если по кредиту уже открыто исполнительное производство, дополнительно нужны:
- исполнительная надпись нотариуса или исполнительный лист;
- постановление об открытии исполнительного производства;
- постановления об аресте счетов или имущества;
- расчет взыскания;
- переписка с государственным или частным исполнителем;
- документы об удержаниях или оплате.
В такой ситуации нужно работать не только с кредитором. Нужно отдельно проверять исполнительный документ, сумму взыскания, аресты и возможность оспаривания незаконных начислений.
Со стороны моего опыта главное — не ждать, пока кредитор сам пересчитает долг. Военнослужащему нужно собрать документы, подать заявление и заставить банк, МФО или нового кредитора письменно объяснить каждую гривну в задолженности.
Какие кредитные льготы доступны военнослужащему в зависимости от вида кредита и статуса заемщика
| Вид кредита | Кто кредитор | Распространяется ли льгота | Что можно списать | Что нельзя списать | Какие документы нужны | Куда обращаться | Когда нужен суд |
| Потребительский кредит в банке | Банк | Да, если заемщик подтвердил статус военнослужащего и кредит не относится к исключениям | Проценты, штрафы, пеню за период льготы | Тело кредита | Кредитный договор, расчет долга, военный билет, справка формы 5, выписка из приказа | Банк, НБУ | Если банк отказал в перерасчете или взыскивает незаконные начисления |
| Кредитная карта | Банк | Да, по начислениям за пользование кредитным лимитом при наличии оснований | Проценты по лимиту, штрафы, пеню | Использованное тело кредитного лимита | Выписка по карте, расчет задолженности, документы о службе | Банк, НБУ | Если банк не разделяет тело кредита и проценты |
| Кредит МФО | МФО | Да, льгота применяется и к небанковским финансовым учреждениям | Проценты, пеню, штрафы за период службы | Основную сумму микрозайма | Договор, личный кабинет, расчет, военный билет, справка формы 5 | МФО, НБУ | Если МФО продолжает начисления или передает спорный долг |
| Кредит в ломбарде | Ломбард | Может применяться, если обязательство подпадает под кредитную льготу | Проценты, штрафные санкции, пеню | Основной долг и предмет залога нужно анализировать отдельно | Договор, расчет, документы о службе, квитанции | Ломбард, НБУ | Если кредитор взыскивает спорные начисления или реализует залог |
| Кредитный союз | Кредитный союз | Да, если заемщик относится к защищенной категории | Проценты, пеню, штрафы | Тело кредита | Договор, расчет, документы о службе | Кредитный союз, НБУ | Если отказали в перерасчете |
| Автокредит | Банк или финучреждение | Обычно нет, если кредит взят на покупку автомобиля | Возможны только спорные незаконные начисления по другим основаниям | Тело кредита и проценты по исключенному виду кредита | Договор, график, расчет, документы о службе | Банк, юрист | Если есть спор по договору, начислениям или взысканию |
| Ипотека или кредит на жилье | Банк | Обычно нет, если кредит взят для приобретения жилья или недостроенного объекта | Можно оспаривать только незаконные начисления по другим основаниям | Тело кредита и проценты по ипотеке в рамках исключения | Ипотечный договор, график, расчет, документы о службе | Банк, юрист, суд | Если банк нарушил договор или взыскивает спорную сумму |
| Долг, переданный коллекторам | Новый кредитор или коллекторская компания | Да, если исходный долг подпадает под льготу | Проценты, штрафы, пеню за период службы | Тело кредита | Договор уступки, расчет, документы о службе, кредитный договор | Новый кредитор, коллектор, НБУ | Если коллектор требует незаконную сумму или давит на семью |
| Исполнительная надпись нотариуса | Кредитор, нотариус, исполнитель | Льгота не отменяет надпись автоматически, но помогает оспорить сумму | Незаконные проценты, штрафы, пеню в сумме взыскания | Тело кредита, если оно подтверждено | Исполнительная надпись, расчет, документы о службе, постановления исполнителя | Суд, исполнитель, кредитор | Почти всегда нужен суд для оспаривания надписи или суммы |
| Судебное взыскание долга | Кредитор через суд | Да, суд должен учитывать статус военнослужащего и период службы | Проценты, штрафные санкции, пеню за защищенный период | Тело кредита | Иск, расчет, документы о службе, кредитный договор, платежи | Суд | Если кредитор требует сумму с незаконными начислениями |
FAQ
Нужно ли военнослужащему платить кредит во время службы?
Да, тело кредита остается обязательством заемщика. Однако проценты за пользование кредитом, штрафы и пеня могут не начисляться в период действия льготы при наличии подтверждающих документов и соблюдении требований закона.
Какие проценты по кредиту можно списать военнослужащему?
Военнослужащий может требовать исключения процентов за пользование кредитом, а также штрафов и пени за период, когда на него распространяется льгота. Для этого нужно подтвердить статус военнослужащего и подать заявление кредитору.
Распространяется ли льгота на кредиты МФО?
Да. Льгота применяется не только к банкам, но и к небанковским финансовым учреждениям. Если МФО начисляет проценты, штрафы или пеню за период службы, такие начисления необходимо проверять и при наличии оснований требовать перерасчета.
Нужно ли платить тело кредита военнослужащему?
Да. Закон не предусматривает автоматического списания основной суммы долга. Кредитные льготы для военных касаются процентов, штрафов и пени, но не освобождают от возврата фактически полученных денежных средств.
Какие документы нужны для списания процентов военному?
Обычно требуются:
- военный билет;
- удостоверение УБД;
- справка формы 5;
- выписка из приказа или справка о прохождении службы;
- кредитный договор;
- расчет задолженности;
- заявление кредитору.
Может ли жена или муж военнослужащего получить кредитную льготу?
В отдельных случаях такая возможность предусмотрена. Для оценки ситуации нужно проверить статус военнослужащего, вид кредита и подготовить документы, подтверждающие семейные отношения и право на льготу.
Что делать, если банк отказал в перерасчете?
Нужно получить письменный отказ, сохранить все документы и подать жалобу в НБУ. Если кредитор продолжает начислять проценты или взыскивать спорную сумму, следующим этапом может стать обращение в суд.
Можно ли вернуть проценты, которые уже были уплачены?
Да, если проценты были начислены в период, когда на военнослужащего распространялась льгота. В такой ситуации можно требовать возврат уплаченных процентов или их зачет в счет тела кредита.
Распространяется ли льгота на автокредит или ипотеку?
Как правило, нет. Закон содержит исключения для кредитов на приобретение жилья и отдельных автокредитов. Поэтому перед подачей заявления нужно анализировать конкретный договор и цель получения кредита.
Что делать, если долг военнослужащего передали коллекторам?
Нужно запросить документы, подтверждающие право требования долга, получить расчет задолженности и проверить, не включены ли в него проценты, штрафы и пеня за период службы. Если коллекторы нарушают закон или оказывают давление на семью, следует обращаться с жалобой в НБУ и при необходимости в правоохранительные органы.
Вывод
В моей практике кредиты военнослужащим почти всегда требуют не простого разговора с банком, а письменного юридического алгоритма. Я считаю ошибкой просто перестать платить и ждать, что кредитор сам применит льготу. Часто банк, МФО или новый кредитор продолжает начислять проценты, штрафы и пеню, пока заемщик не подаст документы и не потребует перерасчет официально.
Правильная позиция другая: получить расчет долга, подтвердить статус военнослужащего, подать заявление о перерасчете, отдельно потребовать возврат незаконно уплаченных процентов и зафиксировать ответ кредитора. Если ответа нет или он формальный, следующим шагом может быть жалоба в НБУ.
В реальных делах я часто вижу, что банк или МФО соглашаются списать часть начислений только после грамотного письменного обращения, жалобы в НБУ или подготовки к суду. Поэтому для военнослужащего главное не спорить устно, а собрать документы и заставить кредитора юридически объяснить каждую гривну в сумме долга.
Я не обещаю автоматическое списание всего кредита. Тело кредита обычно остается обязанностью заемщика. Но проценты, штрафы и пеня за период службы могут быть исключены из задолженности, если статус подтвержден документами и кредит подпадает под льготу.
Если долг уже передан коллекторам, открыт суд или исполнительное производство, действовать нужно особенно аккуратно. В такой ситуации нужно проверять не только кредитный договор, но и расчет взыскания, документы нового кредитора, исполнительную надпись или судебное решение. Только после этого можно выбрать безопасный путь защиты.