Чего боятся мфо и коллекторы микрофинансовых организаций
В реальной жизни мы постоянно сталкиваемся с историями наших знакомых о том, что они подверглись прессингу или прямым угрозам их жизни и здоровью со стороны работников МФО или коллекторских организаций.
Распространенными являются ситуации, когда жертва угроз от МФО и коллекторов даже никогда и не принимала участие в кредитных делах и не имеет никаких долгов перед МФО и коллекторами.
Юридическая фирма «LA Consulting» предлагает помощь с кредитной задолженностью:
- Погашение/списание долгов, кредитов от 30% до 80%;
- Отмена обеспечения – залога, ипотеки, поручительства;
- Уменьшение/списание платежей по процентам, штрафным санкциям до 70%;
- Реструктуризация платежей/рассрочка их внесения;
- Защита от звонков и угроз мфо и коллекторов
- Помощь Антиколлектора
Вы обратились в юридическую фирму LA Consulting.
-В нашей команде работают юристы по всем направлениям юридических и бухгалтерских услуг.
-Вас будут сопровождать одни из лучших юристов Украины по кредитным спорам и банковскому праву.
-За год обслуживаем более 700 клиентов.
Результаты нашей работы
Обжалование процентов и общей суммы с 60 489 грн до 8 000 грн.
К нам обратился клиент который взял кредитв компании Е Гроши.
Те кто сталкивался, знают какие заоблачные суммы они требуют. За частую требования привышают в 10 раз суммы кредитов.
В этой ситуации они включили автодозвон и роботы звонили всем его семьи по 200 раз в день. Долг по его кредиту в скором времени переуступили компании Кредитпроминвест.
Очень высока вероятность что это одни те же кредиторы которые работают под разными торговыми марками.
Мы связывались напрямую с представителями этой компании.
Нам удалось достичь максимально положительного результата за 3 недели работы.
Сумма была уменьшена до тела кредита, а звонки прекратились.
Мы очень рады, что смогли помочь и гордимся своей работой.
Уменьшение долга с 33 572 грн до 11 000 грн.
К нам обратился Андрей с проблемным микрозаймом.
Больше всего его не устраивала та сумма которую требовали кредиторы.
С 11 тысяч кредита они хотели 33 тысячи. Сутра до вечера продолжались звонки и шли смс с угрозами.
Дошло до того, что про его долги по кредитам узнала вся его семья и друзья.
Несколько раз коллекторы даже угрожали, но к сожалению он не успел записать разговор.
Мы подготовили документы для него и отправили в кредитную компанию. Рассмотрение у них заняло 4 дня после чего пришел ответ.
Все ответы от кредиторов мы просим отправлять на пердварительный аудит нам, перед совершением оплат.
В данном деле клиента устроило предложение по срокам и сумме и он вернул ровно то что, взял.
Мы очень рады, что смогли помочь и гордимся своей работой.
Списание 3961 грн .
К нам обратился клиент с проблемой по кредиту в компании Кредит 7.
Кредиторы позвонили на работу и начали рассказывать начальству ложную информацию.
Почти дошло до увольнения, но Наш клиент вовремя додумался позвонить нам и проконсультироваться.
Мы начали нашу работу по долгам по кредиту с аудита договора. В договоре обязательно указываются процентная ставка и пеня.
Посчитав кредитную математику , мы подали претензию кредитору с требование пересчитать незаконно начисленную сумму,
Мы очень рады, что смогли помочь и гордимся своей работой.
Требовали 27 094 грн и с нашей помощью уменьшили до 10 588 грн
К нам обратился клиент с проблемным кредитом в компании Манивео.
Право требования по кредитному договору было передано компании Талион Плюс.
Из нашей практики мы понимаем, что это компания это тоже самое манивео но работают под другим брендом. Это делается для защиты репутационных рисков.
Что б не угрожать и не хамить от манивео, этой чернухой занимается талион.
Мы полностью сопровождали весь процесс возврата и получили гарантийный лист в котором сумма устроила нашего клиента.
Благополучно закрыв кредит, он понимает что кредитование под такие проценты это большая проблема.
Лучше сразу обращаться к профессиональным адвокатам по кредитным спорам.
Мы очень рады, что смогли помочь и гордимся своей работой.
Списание 9700 грн по кредиту в Компании «СС Лоун»
К нам обратился клиент с проблемным кредитом в компании СС Лоун.
Право требования по кредитному договору было передано компании ФИНФОРС.
В нашей практики это не первый случий защиты интересов клиента против этой организации.
Они отличаются своей грубостью и готовностью переступать через мораль.
Приходилось успокаивать пожилую маму клиента которой они отправили колажи.
Спустя 2 недели работы нам удалось выйти на досудебное урегулирование и получить гарантийное письмо.
Мы сразу предупредили, что все проплаты вы должны согласовывать с нами, для того что б был результат от нашей работы.
Мы очень рады, что смогли помочь и гордимся своей работой.
Заморозка процентов и реструктуризация на 2 месяца
К нам обратился клиент с проблемным кредитом в компании Cly.
Мы подписали договор и начали работу. Подготовка документов на реструктуризацию у нас заняла 2 дня.
Долги по кредитам у нашего клиента были не малые, но проблема возникла именно с выплатой по этой компании. У него это уже не первый кредит в мфо.
Денег заплатить сразу у него не было и основной нашей задачей стало увеличить сроки к возврату.
Наши юристы сумели получить условия которые устроили клиента и он остался очень доволен.
Мы очень рады, что смогли помочь и гордимся своей работой.
Заморозка процентов и реструктуризация на 3 месяца
К нам обратилась клиентка с проблемами по микрозаймам.
Адвокат по кредитам проананлизировал ситуацию и дал бесплатную консультацию.
После того как она посоветовалась с мужем, они приехали к нам в офис на подписание договора и мы начали работать.
На подготовку пакета документов на реструктуризацию нам потребовалось 3 дня.
Документы кредиторам были поданы через УКР ПОЧТУ с уведомлением о получении.
Ответ пришел через 3 дня после подачи.
К счастью сегодня кредит уже закрыт и выдана справка.
Мы очень рады, что смогли помочь и гордимся своей работой.
Нормативно-правовая база
Законодательные акты, которые пригодятся Вам для анализа сложившейся ситуации с кредитом и оценке действий сотрудников МФО и коллекторов:
- Гражданский Кодекс Украины (ГКУ)
Этот Кодекс четко определяет существенные условия договоров и регулирует взаимоотношения между сторонами данного договора.
- Криминальный Кодекс Украины (ККУ)
К его нормам нужно обращаться в том случае, если Ваши персональные данные были использованы для заключения кредитного договора с МФО без Вашего ведома и разрешения. Также, если Вам поступают угрозы от коллекторов.
- Закон Украины “О потребительском кредитовании”
Микрозайм — подпадает под сферу регулирования этого Закона, поэтому его нормы имеет огромную юридическую значимость в деле кредитования с МФО и необходимы для ознакомления.
- нормативные документы Национального Банка Украины
Ведь Национальный Банк Украины — это основной орган в Украине, который регулирует осуществление финансовой деятельности банками и МФО.
- Закон Украины “О защите персональных данных”
В нем содержится информация о том, что именно входит в понятие “персональных данных”, кто и каким образом может их использовать.
Более обобщенная информация об этом содержится в Конституции Украины, где закреплен принцип защиты личной жизни и персональных данных каждого гражданина Украины, недопустимость вмешательства в его личную жизнь и запрет на использование документов конкретного лица, не имея на то согласия.
Как работает взыскание в мфо ?
Зачастую, коллекторские организации специально устраивают ужасную эмоциональную встряску заемщику, чтобы с помощью таких неправомерных способов, как: угрозы, запугивания, оскорбления, избиения, проникновение на частную собственность клиента, запугивание его ближайших родственников и коллег по работе, специально добиться погашение микрозайма.
Специалисты нашей юридической фирмы «LA Consulting» в этой статье рассмотрят сегодня алгоритмы защиты должника, связанные с его долговыми обязательствами перед МФО по договору кредита и его ближайшего круга общения.
- Куда стоит обращаться при неправомерных действиях коллекторов или сотрудников МФО?
- Поможет ли в этом деле обращение в правоохранительные органы Украины?
- Как заморозить кредит на период судебных разбирательств?
- Как должник может отстоять свои права и интересы, если он не может выплачивать сумму и процентную ставку по кредиту, указанную в договоре кредита с МФО?
О том, чего именно боятся и каких действий не ожидают от Вас МФО читайте далее.
Должники микрофинансовых организаций
Наша юридическая фирма «LA Consulting» имеет многолетний опыт в кредитных делах, поэтому, за это время у адвокатов накопилось множество отзывов от наших реальных клиентов — должников по договору кредита в МФО.
Часто схемы самых различных МФО являются идентичными, то есть, их линия дальнейшего поведения с должником совпадает вплоть до мелочей.
Самое главное: определить суть проблемы. То есть, действительно ли Вы брали кредит в МФО и заключили с ним кредитный договор по собственному желанию, или же, Вашими персональными данными незаконно воспользовались, когда Вы при этом ничего не знали.
Разберем ситуацию, когда
Вы стали жертвой мошенников и должником МФО, на самом деле, не являетесь.
Есть несколько вариантов развития событий:
- Вас сразу же начнут “доставать” звонками и сообщениями МФО о том, что Вам был успешно одобрен кредит
- Вас никто не будет предупреждать о наличии кредита, чтобы проценты по кредитному договору накапливались и с Вас можно было взыскать сумму в разы превышающую тело кредита
При первом варианте исхода событий — ни в коем случае не стоит игнорировать эти сообщения, ведь они свидетельствуют о том, что кто-то целенаправленно оформил кредит с использованием Ваших документов, соответственно, когда придет время взыскания долга — отвечать по долговым обязательствам перед МФО придется именно Вам. Частенько такие дела даже доходят до рассмотрения в суде, особенно, если речь идет о МФО, которые уже давно находятся на финансовом рынке Украины.
Следующими же Вашими действиями будет проверка НБУ о достоверности информации о взятом в МФО кредите. Сделать это довольно легко, если известно куда именно необходимо обратиться.
Все актуальные данные о кредитах, которые были одобрены заемщикам банков и МФО на всей территории Украины — размещаются на портале УБКИ. Украинское бюро кредитных историй — быстрый и очень эффективный способ узнать информацию о кредитах. Сведения там постоянно обновляются по мере того,
Заявление в полицию и жалоба в НБУ. Алгоритм действий
Любые МФО надеятся на Ваш страх, скованность и пассивность, поэтому, последнее чего они ожидают от Вас — это решительных, активных действий.
Если информация о кредите в Украинском бюро кредитных историй подтвердится — сразу же обращайтесь к адвокату по кредитам. С помощью адвоката по кредитам, следующие действия будут намного эффективнее, нежели предпринимать их в одиночку:
- адвокат по кредитам детально изучит всю ситуацию
- исходя из данных, полученных из Реестра УБКИ — определит кредитора, который одобрил кредит и направит ему заявление о том, что его клиент не является заемщиком кредитных средств данного МФО и не заключал с ними кредитный договор и, на основании этого, выставит требования о том, чтобы аннулировать все тело кредита и набежавшие проценты по кредиту за просрочку его выплаты (штрафы, пеня)
- будет вести переговоры с первичным или вторичным кредитором (если кредит продадут другой кредитной организации)
- также, переговоры могут вестись и с коллекторскими организациями, если и они вступят в дело
- адвокат по кредитам может корректно составить и подать заявление в Национальную полицию Украины и проследить, чтобы заявление обязательно было зарегистрировано и были приняты определенные меры
- написание жалобы в Национальный Банк Украины, ведь именно он, в лице Высшего государственного контролирующего органа, должен пресекать такие инциденты еще на этапе их зарождения
Судебная практика с микрозаймами у МФО
Эти простые правила помогут избежать серьезных проблем с кредитами в МФО в дальнейшем. Часто наша практика сводится к признанию исполнительной надписи такой, что не подлежит исполнению. Очень важно знать свои права и умело пользоваться ими. Приведем пример из судебной практики.
Рассмотрим судебное дело № 382/1640/18
Детали дела: истец (заемщик, физическое лицо) подал судебный иск в Яготинский районный суд города Киев к МФО (ответчик), о защите прав потребителей и признания кредитного договора недействительным.
Принятое судом решение: удовлетворить требования истца только частично. Судом было принято решение, что кредитный договор будет признан недействительным только в той части, где указано безотзывное согласие заемщика на обработку его персональных данных с любой целью. Во всех же остальных частях — кредитный договор МФО остается в силе.
Из этого конкретного примера можно сделать вывод, что согласно украинскому законодательству Вы имеете полное право подать заявление об отзыве своих персональных данных у МФО. Это еще один эффективный способ защитить себя, ведь велика вероятность того, что если Ваши данные попали к МФО однажды — они останутся там навсегда.
Отзывы должников МФО
Если на Вас был оформлен кредит-онлайн, зайдиде на сайт бюро кредитных историй и сразу же пишем заявление в Департамент Киберполиции Украины, их сайт находится в открытом доступе и любой желающий может легко сообщить о своей проблеме, ведь интернет-мошенничество — это именно сфера деятельности Киберполиции.
В том же случае, когда компромисс между сторонами (заемщиком и МФО) не будет достигнут и каждый будет настаивать на своей правоте, дело может дойти до суда.
Не стоит этого пугаться, при наличии квалифицированного адвоката по кредитам — шансы на выигрыш дела в суде значительно повышаются.
Наша юридическая фирма «LA Consulting» предоставляет все вышеуказанные услуги и может сопровождать Ваше дело в суде. Если Вас заинтересовало предложение совместного сотрудничества — заполняйте анкету на нашем сайте — и мы непременно свяжемся с Вами, или же, Вы можете позвонить нам по указанному на сайте номеру телефона.
Вторая сторона медали — Вы, все-таки, заключили кредитный договор с МФО, но сейчас нет никакой возможности выплачивать кредит. На этот счет также имеется определенный алгоритм действий.
Первое — попытайтесь уладить конфликт мирным путем. Как показывает практика и исходя из отзывов наших клиентов — кредитор не прочь обсудить и смягчить некоторые условия Вашей сделки. Если подключить к этому делу юриста: есть вероятность того, что Вы сможете договориться с кредитором о продлении срока выплаты кредита, уменьшении процентной ставки по кредиту или списании определенных долгов, которые накопились в результате просрочки проплаты по кредиту МФО.
Если переговоры не дали удовлетворительных результатов, опять таки, обращаемся в суд. Только крупные МФО на территории Украины предпочитают выбирать решение споров в суде, МФО поменьше — часто идут на уступки и соглашаются на условия заемщика, если и не полностью, то в определенной части, которая имеет существенное значение для должника.
При получении угроз от коллекторов, их неправомерных действий в Вашу сторону и сторону Ваших близких людей — не бойтесь обращаться к правоохранительным органам Украины. МФО обычно боятся огласки и вмешательства правоохранительных органов, так как их деятельность часто связана с какими-либо теневыми аспектами.
Долг в МФО. Как обезопасить себя от угроз МФО и коллекторов?
Очень поможет в расследовании наличие записанных телефонных звонков от коллекторов или сотрудников МФО, на которых будет четко слышны угрозы, какого-либо характера: психологические, физической расправы или материальных лишений.
Если Вам приходят сообщения — делайте запись экрана или скриншоты, которые также послужат для фиксации правонарушения. Если представители МФО или коллекторов в суде будут отпираться с ссылаясь на подделку доказательств — на этот случай есть специальная экспертиза, которую назначает суд для того, чтобы определить подлинность доказательств.
Чтобы избавиться от психологического и эмоционального давления — поговорите с родными, коллегами, которых также могут “доставать” звонками сотрудники МФО или коллекторы. Все мы люди и прекрасно знаем о существовании мошенников, если Вы корректно объясните своему ближайшему окружению как обстоят дела — избавитесь от прессинга и осуждения. Это поможет восстановить эмоциональный фон и действовать дальше с “холодным рассудком”.
Еще поможет смена номера телефона. Так поток угроз и прессинга от МФО и коллекторов на заемщика значительно сократится. Стоит помнить о том, что заемщику нужно будет сменить и свой электронный адрес. Закрыть все соцсети, то есть, сделать странички приватными, чтобы МФО и коллекторы не смогли вычислить Ваш круг общения и не терроризировали их.
Рекомендуем заемщикам сменить старый номер, который был привязан к банковской карте и сделать то же самое во всех социальных сетях.
Уведомить родных о том, что не стоит отвечать на неизвестные звонки и проходить “телефонные анкеты”, с помощью которых, невзначай, МФО и коллекторы узнают все необходимые для себя данные о заемщике и его семье.
Серьезно отнеситесь к Департаменту Киберполиции, если кредит оформлен онлайн, то именно они смогут помочь Вам, выследив IР-адрес злоумышленников и привлечь виновных к ответственности.
Храните все договора кредита в нескольких экземплярах, на нескольких носителях, чтобы избежать их утери. Не фотографируйте и не присылайте неизвестным людям или сомнительным организациям фото Ваших документов! Проверяйте компанию по различным Реестрам, которые сейчас доступны каждому, узнайте благонадежность МФО перед тем, как заключить с ними кредитный договор.