Признание договора Поручительства Недействительным. Снимаем поручительсво по Кредитному договору в Судебном порядке или по соглашению сторон
Договор поручительства – это один из наиболее частых видов обеспечения обязательств
должника третьим лицом. В основном причинами поручительства являются большие
денежные суммы, договора о займе и об ипотеке и, конечно же, кредитные договоров.
Многие забывают во время подписания договора поручительства о серьезных
последствиях.
Поэтому, соглашаться на такой шаг следует только в том случае, когда Вы проконсультировались с адвокатом по кредитам. Тогда уверенно можете взять на себя все обязательства должника на себя.
Если Вы понимаете, что не в силах нести такой груз ответственности, лучше отказаться.
Работаем по всей украине
С КАКИМИ ЗАДАЧАМИ МЫ СПРАВЛЯЕМСЯ?
+Прекращение поручительства
+Разторжение договора поручительства
+Обжалование условий поручительства
+Аудит документов о поручительстве
+Представление в суде в случае взыскания
Вы обратились в юридическую фирму LA Consulting.
-В нашей команде работают юристы по всем направлениям юридических и бухгалтерских услуг.
-Вас будут сопровождать одни из лучших юристов Украины по ипотечным спорам и банковскому праву.
-За год обслуживаем более 700 клиентов.
Что нужно знать, во время подписания договора поручительства по кредиту?
Общие правила гласят, что соглашение о поруке заключается обязательно в письменной
форме. Лозунги компаний с предложениями оформить поручительство по телефону не
гарантируют Вам в будущем основательных доказательств для защиты своих прав, да еще
и являются обманом.
Ведь именно подписанный Вами документ является правовым основанием считать Вас поручителем.
Договор подписывают две стороны: банк (кредитор) и поручитель. Часто можно встретить
договор, подписан кредитором, заемщиком и поручителем.
При заключении договора сразу же оговаривается вид и форма ответственности: как полная, так и частичная.
На практике многие юристы часто не разделяют договор имущественного поручительства и обычный договор поруки. Однако это является грубым нарушением, ведь два договора имеют разное законное регулирование и договор, связанный с имуществом сложнее в
разборе и прекращении.
Если должник не выполняет все обязательства, банк обращается с иском в суд и подает не
только на должника, но и на поручителя. Конец 1990-х начало 2000-х выдались нелегкими
для всех.
Тогда каждый третий брал кредиты, и поручителями могло быть до трех лиц одновременно. Подписывая договор поруки, многие не понимали последствий и думали, что подписывают декларацию о надежности должника.
Таким образом, сейчас суды по Украине получают десятки тысяч исков от банков о
требовании вернуть долг с должника и поручителя.
Ответственность поручителя по кредиту
Зачастую соглашение о поруке включает в себя солидарную ответственность за неисполнение обязательств должника по кредиту. Также может встречаться субсидиарная
ответственность. Такой вид поруки используется, когда должник является неплатежеспособным.
Но сначала банк производит взыскание средств с заемщика, а только потом – с поручителя.
Солидарная ответственность встречается чаще и дает право банку требовать выплаты от
должника и поручителя одинаково.
Солидарный долг нельзя взыскать дважды, однако можно взыскать с разных должников.
Например, имея долг в 500 000, банк может потребовать от должника 350 000, и от поручителя – 150 000.
С 2018 года внесены изменения в Гражданский кодекс Украины, а именно: в ст. 543, 544.
Так, нововведения говорят, что в случае смерти заемщика, все равно остается обязанность
поручителя перед банком выполнить все условия договора.
Поэтому теперь смерть должника нельзя предоставить в качестве основания для прекращения поручительства по кредиту.
Нам доверились более 700 клиентов.
Мы берем на себя ответсвенность и гарантируем результат по своей работе.
Коментар юриста. У моїй практиці це підтверджується постійно: санкції за кредитом (пеня, штрафи) обмежені договором і законом; суд може зменшити їх як непропорційні наслідкам порушення. Більше прикладів із практики — у матеріалі «санкції по кредиту в ПриватБанку».
Думка юриста. За роки роботи я переконався: наслідки неповернення кредиту залежать від суми та дій кредитора, але кримінальна відповідальність настає лише за наявності умислу та шахрайства. Практичні поради — у розділі «наслідки неповернення кредиту».
Коментар юриста. Простими словами, кредитний договір можна визнати недійсним повністю або частково, якщо його умови є несправедливими щодо споживача (ст. 18 ЗУ «Про захист прав споживачів»). Як це працює на практиці — у статті «визнання кредитного договору недійсним».
Что такое материальная порука? Какие последствия?
Поручительство также влечет за собой груз финансовой и имущественной поруки. В случае невыплаты, могут наступить следующие последствия: запрет на выезд заграницу, наложение ареста на движимое и недвижимое владение, внесение заемщика и поручителя в Единый реестр должников.
Лицо, согласившееся на поручительство, обязывается покрывать все кредитные долги, в которые входят не только основная сумма кредита, но и штрафы, проценты, пени, комиссии и прочие выплаты.
Когда мы говорим об ответственности имуществом, заложенным владением может быть
только то, которое не состоит в другом залоге или находится под арестом.
Для полного понимания объёма и принципов, по которым наступает ответственность
поручителя, следует внимательно изучить договор.
Лучше всего обратится за помощью адвокатом до подписания договора, но в любом случае, его стоит показать юристу вне зависимости от времени и обстоятельств.
Адвокаты компании «LA Consulting» готовы тщательно проверить все пункты соглашения поручителя с банком и помочь оспорить договор поручительства.
Мы работаем с клиентами не только в Киеве, но и по всей Украине
Как подготовиться к консультации у юриста?
Перед обращением к адвокату за юридической консультацией в нашу компанию, Вам
необходимо предоставить полный пакет документов для детального его изучения нашими
адвокатами.
+ Копия искового заявления от банка
+ Кредитный договор
+ Договор поручительства
+ Выписка о всех перечислениях денег должника финансовому учреждению
+Выписка по расчету долга
+Расчет долга заемщика
Расторжение договора поручительства в одностороннем порядке
Если Вы не успели отказаться от роли гаранта поруки до подписания документов, тогда
можно отказаться от этого можно только при соблюдении законодательных актов.
Однако стоит отметить, что при отказе от поруки необходимо иметь согласие как
должника, так и кредитора.
В других случаях, одностороннее расторжение договора не
имеет места быть, если он уже подписан.
Как взыскать выполненную задолженность должника поручителем?
Закон о поручительстве в Украине
Статьи 555 и 556 Гражданского кодекса Украины включают права и гарантии защиты прав поручителя.
По мнению наших адвокатов, основываясь на судебной практике поручительств по кредиту, наиболее важным в данной норме является право поручителя подать ходатайство о привлечении заемщика к судебному рассмотрению дела. Ведь мы говорим о долге, который поручитель не обязан брать на себя в полном объеме.
Законодательством Украины о поручительстве предусмотрено право поручителя потребовать выполненный долг с должника. Статья 556 Гражданского кодекса Украины говорит, что после того, как поручитель выполнил все условия договора, кредитор обязан выдать ему документы, которые подтверждают, что такая обязанность закреплена за должником.
Поручитель получает все права кредитора в имеющемся обязательстве и в тех, которые гарантировали его выполнение.
Правильно составить и подготовить необходимый пакет документов помогут адвокаты
нашей юридической компании в процессе консультаций.
Обращайтесь к нам, и мы гарантированно защитим Ваши права, имущество и избавим Вас от назойливых коллекторских угроз!
Наша статистика
Как прекратить соглашение поруки?
Правовой анализ адвокатов «LA Consulting» Гражданский кодекс Украины, в ст. 559, говорит нам о законных случаях прекращения поручительства.
Так, поручительство прекращается:
1. Вместе с окончанием обязательства. Поручитель несет ответственность за
нарушение лишь тех обязательств, которые существовали до изменений, в случаях
изменения поручительства или увеличения ответственности должника.
2. Если после наступления срока исполнения обязательства кредитор отказался
принять исполнение, которое предложил должник или поручитель.
3. В случае перевода долга на другое лицо, если поручитель не согласился
обеспечивать выполнение обязательства в договоре или при переводе долга.
4. По истечению срока, указанного в договоре. Если такой срок не указан,
поручительство прекращается, когда основное обязательство будет выполнено в
полном объеме или если кредитор в течении 3 лет не подаст в суд на поручителя.
Также договор поручительства можно признать недействительным, если был изменён
объем обязательств, а именно: изменения сроков исполнения, кредитной ставки и др.
Споры по договорам поручительства и кредитным договорам являются одним из главных
направлений юридической компании «LA Consulting» в Киеве.
Для помощи нашим клиентам адвокаты применяют индивидуальный подход и комплекс действующих методов с юридическим и экономическим анализом.
Как прекратить поручительство, когда банк пропустил срок предъявления искового заявления?
После окончания срока возврата кредита
Важным условием кредитных договоров выступает срок, за который необходимо вернуть кредит. Срок определяется календарной датой, когда кредит необходимо вернуть.
Это означает, что финансовое учреждение должно подать требование клиенту на протяжении 6 месяцев с дня, когда наступил срок, когда нужно вернуть кредит. Если срок будет пропущен, прекратить поручительство можно в судебном порядке.
Необходимо помнить, что ответственность поручителя за должника часто наносит ущерб его финансовому и материальному состоянию. Так что бороться нужно до победного конца, используя всевозможные шансы с помощью наших лучших адвокатов в области банковского и финансового права.
Если Вас беспокоит вопрос можно ли расторгнуть договор поручительства, – однозначно да!
Обращайтесь к нашим адвокатам за юридической помощью, и мы непременно Вам поможем! «LA Consulting» в Киеве – качественная помощь, многолетний опыт и индивидуальный подход адвокатов.
Работаем по всей Украине и гарантируем качество работы.
Оставляйте заявку на нашем сайте или обратитесь к нам по номеру телефона, указанном на нашем сайте – мы непременно свяжемся с Вами
Скасування поруки за кредитом в Україні можливе не за одностороннім бажанням поручителя, а лише через законні підстави припинення поруки, визнання відсутності права вимоги банку, оспорювання договору поруки, зміну кредитного зобов’язання без згоди поручителя, сплив строку поруки, переведення боргу на іншого боржника або припинення основного зобов’язання. Якщо банк вимагає борг із поручителя, потрібно перевірити кредитний договір, договір поруки, строк пред’явлення позову, обсяг відповідальності, згоду на зміну умов кредиту, розрахунок заборгованості, судове рішення та виконавче провадження, бо правильна стратегія захисту часто дозволяє повністю зняти відповідальність поручителя або суттєво обмежити суму стягнення.
Скасування поруки за кредитом: що це означає на практиці
У моїй практиці поручителі найчастіше звертаються по допомогу занадто пізно
Після підписання договору поруки створює самостійне зобов’язання перед кредитором, і вийти з нього через одну лише заяву неможливо. Корисніше відмовитися від побутового слова «скасування» і говорити юридично точно: припинення поруки, визнання поруки припиненою, визнання відсутності права вимоги кредитора або визнання договору поруки недійсним. Кожне з цих формулювань тягне за собою різний спосіб захисту, різний предмет позову та різний набір доказів. Якщо обрати неправильне формулювання, суд може відмовити навіть тоді, коли по суті поручитель має рацію.
Тому стратегію треба будувати від конкретної ситуації: чи змінювалося зобов’язання, чи сплив строк, чи погашено основний борг, чи є вже рішення суду про стягнення. Саме від цього залежить, чи поручителю варто доводити повне припинення поруки, чи лише обмежувати обсяг своєї відповідальності.
Чим відрізняється порука від майнової поруки
Звичайний договір поруки
За статтею 553 Цивільного кодексу України поручитель відповідає перед кредитором за виконання боржником свого зобов’язання. Це означає, що поручитель ризикує всім своїм майном і доходами в межах суми, за яку поручився, а не якоюсь окремою річчю. Якщо боржник не платить кредит, банк має право звернути стягнення на заробітну плату поручителя, кошти на його рахунках, нерухомість, автомобіль та інші активи.
Майнова порука
Майновий поручитель відповідає не всім своїм майном, а лише предметом застави чи іпотеки, якщо саме таке забезпечення оформлено договором. Тут діє інша логіка: людина передає в заставу конкретну квартиру, будинок чи авто, і банк може звернути стягнення тільки на цей предмет, а не на решту активів. Якщо вартості предмета застави не вистачає для покриття всього боргу, майновий поручитель за загальним правилом не відповідає за різницю особистими коштами.
Відповідальність поручителя перед банком
Солідарна відповідальність
За статтею 554 Цивільного кодексу України, якщо договором не встановлено субсидіарну відповідальність, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники. Це означає, що банк може на власний вибір вимагати весь борг одразу з поручителя, не звертаючись спершу до основного боржника. Поручитель відповідає в тому ж обсязі, що й боржник, включно з основним боргом, процентами, неустойкою та збитками, якщо інше не передбачено договором.
Субсидіарна відповідальність
Субсидіарна відповідальність означає, що банк спершу повинен вимагати виконання від основного боржника, і лише якщо той не виконав, звертатися до поручителя. Такий режим діє тільки тоді, коли він прямо передбачений договором поруки, інакше за замовчуванням застосовується солідарна модель. Для поручителя субсидіарна відповідальність набагато вигідніша, бо банк не може одразу «йти» по його майно.
Чи можна розірвати договір поруки в односторонньому порядку
Після підписання договору поручитель не може просто «передумати»
Односторонню відмову закон допускає лише тоді, коли вона прямо передбачена договором поруки або нормою закону, а на практиці таких умов майже не буває. Якщо банк, боржник і поручитель згодні, можливе припинення поруки за згодою сторін — оформляється угода про розірвання договору поруки. Проблема в тому, що банк рідко погоджується добровільно відпустити поручителя, доки кредит не погашено.
Коли згоди немає, залишається лише судова стратегія: доводити наявність законної підстави припинення поруки, відсутність права вимоги кредитора або обмеження обсягу відповідальності. У моїй практиці спроба «розірвати договір» через односторонню заяву майже завжди закінчується нічим, тоді як грамотно заявлена вимога про припинення поруки спрацьовує.
Законні підстави припинення поруки за статтею 559 ЦК України
Припинення основного зобов’язання
Порука припиняється разом із забезпеченим нею зобов’язанням, бо вона є акцесорним (додатковим) зобов’язанням і не існує сама по собі. Якщо кредит повністю погашено — самим боржником, поручителем чи третьою особою — порука автоматично припиняється. Це означає, що після останнього платежу банк не має права вимагати з поручителя нічого, навіть якщо договір поруки формально ще «діє».
Зміна зобов’язання без згоди поручителя
Якщо зобов’язання змінено без згоди поручителя і це призвело до збільшення обсягу його відповідальності, поручитель не обов’язково звільняється повністю — він відповідає в тому обсязі, що існував до зміни зобов’язання. Тобто якщо банк підняв процентну ставку чи збільшив ліміт без письмової згоди поручителя, поручитель відповідає за «старими» умовами, а не за збільшеними.
Переведення боргу на іншу особу
Порука припиняється, якщо борг переведено на іншого боржника, а поручитель не дав згоди відповідати за нового боржника. Логіка проста: людина поручалася за конкретну особу, її платоспроможність і добросовісність, а не за будь-кого, на кого банк вирішить перевести борг. Якщо банк оформив переведення боргу без письмової згоди поручителя, поручитель звільняється.
Сплив строку поруки
Якщо строк поруки договором не встановлено, порука припиняється при повному виконанні основного зобов’язання або якщо кредитор протягом трьох років із дня настання строку виконання основного зобов’язання не пред’явив позов до поручителя. Для зобов’язань із частковими платежами цей строк рахується окремо за кожною частиною. Це принципово відрізняється від поширеної помилки про автоматичне припинення поруки через шість місяців.
Як захиститися, якщо банк подав позов до поручителя
Отримати позов і всі додатки
Перше, що робить поручитель, — отримує копію позовної заяви з усіма додатками, бо без документів захист будувати неможливо. Запитати й вивчити потрібно кредитний договір, договір поруки, графік платежів, розрахунок боргу, вимоги банку, виписки за рахунком та документи про зміну умов кредиту. Кожен із цих документів — джерело потенційних заперечень: у розрахунку можуть бути арифметичні помилки, у договорі — умова про субсидіарність, у додаткових угодах — відсутність підпису поручителя.
Перевірити строк поруки
Поручитель порівнює чотири дати: дату договору поруки, дату настання строку виконання основного зобов’язання, дату вимоги банку та дату подання позову. Якщо банк звернувся пізніше, ніж дозволяє чинна редакція статті 559 Цивільного кодексу України, порука вважається припиненою. Для кредитів із графіком платежів строк рахується окремо по кожному платежу, тому частина вимог може бути задавненою, навіть якщо щодо решти строк не сплив.
Перевірити зміну умов кредиту
Поручитель аналізує, чи змінювалися проценти, строк кредиту, кредитний ліміт, валюта чи графік платежів, чи проводилася реструктуризація і чи укладалися додаткові угоди без його письмової згоди. Якщо обсяг відповідальності збільшився без згоди поручителя, він відповідає лише в попередньому обсязі за чинною редакцією статті 559 Цивільного кодексу України. Доказом служить відсутність підпису поручителя під відповідною додатковою угодою.
Подати відзив або зустрічний позов
Якщо банк уже подав позов, поручителю потрібно заявляти заперечення саме в цій справі — подати відзив з усіма аргументами про строк, обсяг відповідальності та розрахунок. Окремий позов про припинення поруки, поданий паралельно, суд може визнати неналежним способом захисту, якщо спір уже розглядається.
Судова практика щодо припинення поруки
Справа № 462/5368/16-ц, постанова ВП ВС від 22.09.2022
Велика Палата Верховного Суду роз’яснила, що вимога про визнання договору поруки припиненим може бути неналежним способом захисту. Належний спосіб залежить від конкретної ситуації: поручитель може просити визнати відсутнім право вимоги кредитора за договором поруки або визнати поруку припиненою, якщо є спір і юридична невизначеність. Це означає, що поручителю не можна автоматично подавати позов «про припинення» — спершу треба оцінити, який саме спосіб захисту відповідає обставинам.
Справа № 910/13109/18, постанова ВП ВС від 26.05.2020
У цій справі Велика Палата Верховного Суду визнала, що збільшення розміру кредиту без згоди поручителя може бути підставою для припинення поруки за частиною 1 статті 559 Цивільного кодексу України. Важливо, що це працює навіть тоді, коли договір поруки містив загальну попередню згоду на збільшення основного зобов’язання — така абстрактна згода не завжди покриває конкретне збільшення. Для поручителя це сильний аргумент: формулювання «згоден на будь-які зміни» не позбавляє його захисту.
Справа № 522/1528/15-ц, постанова ВП ВС від 26.01.2021
Велика Палата Верховного Суду сформулювала позицію, що саме по собі рішення суду про стягнення кредитної заборгованості не припиняє кредитний договір і договір поруки. Поки немає договірної чи законної підстави припинення, обидва зобов’язання продовжують діяти навіть після ухвалення рішення про стягнення. Це означає, що поручитель не може розраховувати на автоматичне «обнулення» поруки лише через те, що банк виграв суд.
Таблиця: який спосіб захисту обрати поручителю за кредитом
| Ситуація поручителя | Що вимагає банк | Можлива підстава захисту | Норма закону | Які докази потрібні | Що просити в суді | Ризик відмови | Практичний результат |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Банк змінив процентну ставку без згоди поручителя | Весь борг із підвищеними процентами | Зміна зобов’язання без згоди поручителя | Ст. 559 ЦК України | Договір поруки без підпису під додатковою угодою | Обмежити відповідальність попереднім обсягом | Середній | Зняття донарахованих процентів |
| Банк збільшив кредитний ліміт | Стягнення на збільшену суму | Збільшення зобов’язання без згоди | Ч. 1 ст. 559 ЦК України | Кредитний договір, додаткова угода без згоди | Визнати поруку припиненою або обмежити обсяг | Середній | Повне або часткове припинення поруки |
| Банк пропустив строк пред’явлення позову | Весь борг із поручителя | Сплив преклюзивного строку поруки | Ч. 4 ст. 559 ЦК України | Дати настання строку та подання позову | Відмовити банку в позові | Низький | Безумовне припинення поруки |
| Борг переведено на іншого боржника | Стягнення з поручителя за новим боржником | Відсутність згоди на нового боржника | Ст. 559 ЦК України | Договір переведення боргу без згоди поручителя | Визнати поруку припиненою | Низький | Повне зняття відповідальності |
| Кредит повністю погашено позичальником | Помилкова вимога до поручителя | Припинення основного зобов’язання | Ст. 559 ЦК України | Квитанції, довідка про відсутність боргу | Відмовити банку в позові | Дуже низький | Повне зняття відповідальності |
| Поручитель сплатив борг за позичальника | — (платить поручитель) | Регресна вимога до боржника | Ст. 556 ЦК України | Платіжні документи, документи від банку | Стягнути сплачену суму з боржника | Середній | Повернення сплачених коштів |
| Банк подав позов одночасно до боржника й поручителя | Солідарне стягнення з обох | Перевірка строку, обсягу, розрахунку | Ст. 554, 559 ЦК України | Розрахунок боргу, договори, виписки | Подати відзив із запереченнями | Середній | Зменшення суми стягнення |
| Уже є рішення суду про стягнення з поручителя | Виконання рішення | Пошук підстав припинення після рішення | Ст. 559 ЦК України | Договори, докази погашення чи змін | Заявити підставу припинення, якщо вона є | Високий | Залежить від наявності підстави |
Висновок
У моїй практиці поручитель найчастіше звертається за допомогою занадто пізно, коли банк уже отримав рішення суду або виконавець почав стягувати гроші. Головна помилка поручителя — мовчазне очікування, бо у справах про поруку вирішують не емоції, а строки, документи й точне формулювання вимог. Потрібно перевірити, коли настав строк виконання кредиту, чи подавав банк позов вчасно, чи змінювалися умови кредиту без письмової згоди поручителя, чи збільшився обсяг відповідальності і чи правильно банк розрахував борг. У реальних справах поручитель часто намагається «розірвати договір», хоча юридично правильніше заявляти про припинення поруки, відсутність права вимоги кредитора, обмеження відповідальності або заперечення проти стягнення. Чим раніше поручитель перевірить договір і судові документи, тим вищий шанс зняти відповідальність повністю або хоча б суттєво зменшити суму стягнення. Саме тому поручителю варто діяти при першій вимозі банку, а не чекати рішення суду.
FAQ
Чи можна скасувати поруку за кредитом в Україні?
Поруку не можна «скасувати» за одностороннім бажанням поручителя після підписання договору. Вона припиняється лише з підстав, передбачених законом або договором: припинення основного зобов’язання, зміна зобов’язання без згоди поручителя, переведення боргу, відмова кредитора прийняти виконання, сплив строку поруки. Тому юридично коректно говорити не про скасування, а про припинення поруки чи визнання відсутності права вимоги кредитора.
Чи можна розірвати договір поруки в односторонньому порядку?
Ні, односторонньо відмовитися від договору поруки не можна, якщо така можливість прямо не передбачена самим договором або законом. Якщо банк, боржник і поручитель згодні, поруку можна припинити за згодою сторін через окрему угоду. Коли згоди немає, залишається судова стратегія — доводити законну підставу припинення поруки або обмежувати обсяг відповідальності.
Коли припиняється порука за статтею 559 ЦК України?
Порука припиняється при припиненні основного зобов’язання, у разі зміни зобов’язання без згоди поручителя, що збільшила його відповідальність, при переведенні боргу на іншу особу без згоди поручителя, у разі відмови кредитора прийняти належне виконання та зі спливом строку поруки. Якщо строк поруки договором не встановлено, вона припиняється, коли кредитор протягом трьох років від дня настання строку виконання основного зобов’язання не пред’явив позов до поручителя. Для платежів за графіком цей строк рахується окремо по кожній частині.
Що робити, якщо банк подав до суду на поручителя?
Передусім отримати позов з усіма додатками і не залишати справу без захисту. Далі перевірити строк поруки, тип відповідальності, чи змінювалися умови кредиту без згоди поручителя, і ретельно проаналізувати розрахунок боргу. Свої аргументи треба заявити у відзиві на позов саме в цій справі, а не подавати окремий позов, який суд може визнати неналежним способом захисту.
Чи відповідає поручитель за проценти, пеню та штрафи?
За загальним правилом солідарної відповідальності за статтею 554 Цивільного кодексу України поручитель відповідає в тому ж обсязі, що й боржник, включно з основним боргом, процентами, неустойкою та збитками, якщо інше не передбачено договором. Проте якщо обсяг відповідальності збільшився через зміну умов без згоди поручителя, він відповідає лише в попередньому обсязі. Пеню та проценти можна оспорювати, перевіряючи правильність нарахування і строки.
Чи припиняється порука після смерті позичальника?
Смерть позичальника сама по собі не завжди припиняє поруку — це підтверджує позиція Верховного Суду у справі № 585/2836/16-ц. Суд розмежовує переведення боргу і спадкове правонаступництво та перевіряє, коли у поручителя виник обов’язок погасити заборгованість. Результат залежить від того, чи перейшов борг до спадкоємців і в якому обсязі, тому кожну таку ситуацію треба аналізувати окремо.
Що робити, якщо банк змінив умови кредиту без згоди поручителя?
Якщо банк підняв ставку, збільшив ліміт чи інакше збільшив обсяг зобов’язання без письмової згоди поручителя, поручитель відповідає лише в обсязі, що існував до зміни, за чинною редакцією статті 559 Цивільного кодексу України. Велика Палата Верховного Суду у справі № 910/13109/18 визнала це підставою для припинення поруки навіть за наявності загальної попередньої згоди в договорі. Доказом служить відсутність підпису поручителя під відповідною додатковою угодою.
Який строк пред’явлення позову до поручителя діє зараз?
Якщо строк поруки договором не встановлено, кредитор повинен пред’явити позов до поручителя протягом трьох років від дня настання строку виконання основного зобов’язання, інакше порука припиняється. Це чинна редакція статті 559 Цивільного кодексу України, а не застаріле правило про шість місяців. Цей строк є преклюзивним — його не можна відновити, зупинити чи перервати, що підтверджено у справі № 2-1268/11.
Чи може поручитель стягнути гроші з позичальника після оплати боргу?
Так, за статтею 556 Цивільного кодексу України після виконання зобов’язання поручитель набуває прав кредитора щодо боржника в обсязі сплаченого. Це регресна вимога — поручитель може стягнути з позичальника всю сплачену суму через суд. Для цього потрібні докази оплати та документи, які кредитор зобов’язаний передати поручителю.
Чим звичайне поручительство відрізняється від майнової поруки?
Звичайний поручитель за статтею 553 Цивільного кодексу України відповідає перед банком усім своїм майном і доходами в межах суми поруки. Майновий поручитель відповідає лише предметом застави чи іпотеки, який він передав у забезпечення, а не рештою активів. Це принципова різниця: при майновій поруці ризик обмежений конкретною річчю, тому перше, що треба з’ясувати, — який саме договір підписала людина.