Выкуп долга у коллекторов Банка за Неполную стоимость в Украине
Когда Вы берете кредит у банка или МФО, с Вашей стороны возникает обязательство выплатить им долг. Однако, когда возникают проблемы с погашением долга, у Вас есть возможность выкупить этот долг. В таком случае физическое или юридическое лицо берет на себя роль кредитора. Зачастую таким занимаются как коллекторы, так и физические лица. Регламент фонда гарантирования вкладов физических лиц предусматривает такую процедуру при ликвидации или банкротстве финансового учреждения.
С КАКИМИ ЗАДАЧАМИ МЫ СПРАВЛЯЕМСЯ?
- Погашение/списание долгов, кредитов от 30% до 80%;
- Отмена обеспечения — залога, ипотеки, поручительства;
- Уменьшение/списание платежей по процентам, штрафным санкциям до 70%;
- Реструктуризация платежей/рассрочка их внесения;
- Досрочное, в т.ч. частичное, погашение кредита.
- Выкуп вашего долга и перекредитование.
Вы обратились в юридическую фирму LA Consulting.
-В нашей команде работают юристы по всем направлениям юридических и бухгалтерских услуг.
-Вас будут сопровождать одни из лучших юристов Украины по кредитным спорам и банковскому праву.
-За год обслуживаем более 700 клиентов.
Результаты нашей работы
Обжалование процентов и общей суммы с 60 489 грн до 8 000 грн.
К нам обратился клиент который взял кредитв компании Е Гроши.
Те кто сталкивался, знают какие заоблачные суммы они требуют. За частую требования привышают в 10 раз суммы кредитов.
В этой ситуации они включили автодозвон и роботы звонили всем его семьи по 200 раз в день. Долг по его кредиту в скором времени переуступили компании Кредитпроминвест.
Очень высока вероятность что это одни те же кредиторы которые работают под разными торговыми марками.
Мы связывались напрямую с представителями этой компании.
Нам удалось достичь максимально положительного результата за 3 недели работы.
Сумма была уменьшена до тела кредита, а звонки прекратились.
Мы очень рады, что смогли помочь и гордимся своей работой.
Уменьшение долга с 33 572 грн до 11 000 грн.
К нам обратился Андрей с проблемным микрозаймом.
Больше всего его не устраивала та сумма которую требовали кредиторы.
С 11 тысяч кредита они хотели 33 тысячи. Сутра до вечера продолжались звонки и шли смс с угрозами.
Дошло до того, что про его долги по кредитам узнала вся его семья и друзья.
Несколько раз коллекторы даже угрожали, но к сожалению он не успел записать разговор.
Мы подготовили документы для него и отправили в кредитную компанию. Рассмотрение у них заняло 4 дня после чего пришел ответ.
Все ответы от кредиторов мы просим отправлять на пердварительный аудит нам, перед совершением оплат.
В данном деле клиента устроило предложение по срокам и сумме и он вернул ровно то что, взял.
Мы очень рады, что смогли помочь и гордимся своей работой.
Списание 3961 грн .
К нам обратился клиент с проблемой по кредиту в компании Кредит 7.
Кредиторы позвонили на работу и начали рассказывать начальству ложную информацию.
Почти дошло до увольнения, но Наш клиент вовремя додумался позвонить нам и проконсультироваться.
Мы начали нашу работу по долгам по кредиту с аудита договора. В договоре обязательно указываются процентная ставка и пеня.
Посчитав кредитную математику , мы подали претензию кредитору с требование пересчитать незаконно начисленную сумму,
Мы очень рады, что смогли помочь и гордимся своей работой.
Требовали 27 094 грн и с нашей помощью уменьшили до 10 588 грн
К нам обратился клиент с проблемным кредитом в компании Манивео.
Право требования по кредитному договору было передано компании Талион Плюс.
Из нашей практики мы понимаем, что это компания это тоже самое манивео но работают под другим брендом. Это делается для защиты репутационных рисков.
Что б не угрожать и не хамить от манивео, этой чернухой занимается талион.
Мы полностью сопровождали весь процесс возврата и получили гарантийный лист в котором сумма устроила нашего клиента.
Благополучно закрыв кредит, он понимает что кредитование под такие проценты это большая проблема.
Лучше сразу обращаться к профессиональным адвокатам по кредитным спорам.
Мы очень рады, что смогли помочь и гордимся своей работой.
Списание 9700 грн по кредиту в Компании «СС Лоун»
К нам обратился клиент с проблемным кредитом в компании СС Лоун.
Право требования по кредитному договору было передано компании ФИНФОРС.
В нашей практики это не первый случий защиты интересов клиента против этой организации.
Они отличаются своей грубостью и готовностью переступать через мораль.
Приходилось успокаивать пожилую маму клиента которой они отправили колажи.
Спустя 2 недели работы нам удалось выйти на досудебное урегулирование и получить гарантийное письмо.
Мы сразу предупредили, что все проплаты вы должны согласовывать с нами, для того что б был результат от нашей работы.
Мы очень рады, что смогли помочь и гордимся своей работой.
Заморозка процентов и реструктуризация на 2 месяца
К нам обратился клиент с проблемным кредитом в компании Cly.
Мы подписали договор и начали работу. Подготовка документов на реструктуризацию у нас заняла 2 дня.
Долги по кредитам у нашего клиента были не малые, но проблема возникла именно с выплатой по этой компании. У него это уже не первый кредит в мфо.
Денег заплатить сразу у него не было и основной нашей задачей стало увеличить сроки к возврату.
Наши юристы сумели получить условия которые устроили клиента и он остался очень доволен.
Мы очень рады, что смогли помочь и гордимся своей работой.
Заморозка процентов и реструктуризация на 3 месяца
К нам обратилась клиентка с проблемами по микрозаймам.
Адвокат по кредитам проананлизировал ситуацию и дал бесплатную консультацию.
После того как она посоветовалась с мужем, они приехали к нам в офис на подписание договора и мы начали работать.
На подготовку пакета документов на реструктуризацию нам потребовалось 3 дня.
Документы кредиторам были поданы через УКР ПОЧТУ с уведомлением о получении.
Ответ пришел через 3 дня после подачи.
К счастью сегодня кредит уже закрыт и выдана справка.
Мы очень рады, что смогли помочь и гордимся своей работой.
Адвокаты фирмы «LA Consulting» в Киеве являются специалистами по кредитным вопросам, которые помогут выкупить долг у банка или погасить задолженность с учетом скидки.
В каких случаях мы гарантированно сможем Вам помочь?
На сегодня в Украине существуют некие условия, из-за которых многие юридические компании отказываются заниматься решением кредитных вопросов.
Так, мы можем Вам помочь, если:
- У Вас изменился кредитор и кредит продан другому финансовому учреждению
- Сумма задолженности не менее 5 тысяч гривен
- У Вас есть просроченные платежи не менее как за 3 месяца
- Регулярность оплаты кредита – не Ваш конек.
Поэтому, если у Вас большой долг и последняя оплата была не менее чем 3 месяца назад, коллекторские финансовые учреждения заинтересованы в продаже Вашей задолженности.
Что нужно знать про выкуп долга у банка
Чаще всего финансовые учреждения идут на этот шаг по отношению к заемщикам, которые не возвращают долг. Так, они предоставляют в право требования долга другим лицам, которые возвращают часть долга. Именно поэтому такие договора о кредитах стараются продать. Передача долгов проводится либо по запросу банка, либо по процедуре, установленной законами Украины.
Обращаем Ваше внимание, когда третье лицо выкупает кредит у банка, долг в таком случае не аннулируется. Хотя кредитор и меняется, основные обязательства должника не меняются. Единственным отличием становятся только новые реквизиты для оплаты долга.
Как выкупить кредит у банка через факторинговую компанию
Когда должник не возвращает долг, банку выгоднее его продать. Даже несмотря на то, что он потеряет до 30% от всей суммы, он все равно вернет себе часть денежных средств. Однако, ни должник, ни поручитель не имеют права выкупить право взыскания собственного долга.
Для того, чтобы выкупить свой кредит у банка необходимо обратиться за помощью в факторинговую компанию или к нам в компанию. Теория законодательства предусматривает процедуру выкупа долга у МФО или банка, но практика Верховного Суда показывает, что часто такие сделки подлежат обжалованию. Так что лучше не идти на риск и заказать консультацию в наших опытных юристов по финансовому праву.
Процедура по выкупу кредита у банка:
- Заключение договора факторинга с фирмой, имеющей лицензию на проведение таких операций
- Компания выкупает Ваш кредит
- Фактор продает долг доверенному Вами лицу, таким образом погашая долг
Таким образом, в выигрыше остаются все: заемщик, кредитор и факторинговая компания.
Как работает выкуп кредитов
Сам долг можно выкупить через юридическую фирму «LA Consulting» в Киеве. Стоит отметить, что наши адвокаты работают с клиентами по всей Украине.
После приобретения задолженности юридической компанией, она реализуется определенным структурам заемщика. Также, долг можно оформить на юридическое лицо, которое представляет интересы заемщика. Однако, вспомним вышеуказанное и не будем рисковать.
Оплата операции осуществляется двумя частями: в момент подписания соглашения о намерении и в течении трех дней перед проведением оплаты кредитору.
Помимо тарифов компании, которая совершает сделку, в стоимость входит:
- Комиссия продающего учреждения (если задолженность реализуется третьими лицами, а не непосредственно банком)
- Нотариальные услуги (например, при покупке кредитов, обеспечиваемых ипотекой)
Исходы по налоговым вопросам
Задолженности в гривнах
При выкупе «гривневых» задолженностей дисконт* определяют, как доход должника. Для юридических лиц он облагается налогом на прибыль, а физическим лицам следует оплатить налог на доход.
*Дисконт – это разница между ценой выкупа кредита и его балансовой стоимостью.
Валютная задолженность
В случае покупки кредитов в иностранной валюте дисконтом разницу считают с дополнительными условиями. Законодательство по налогам не относит к доходу сумму прощения долга, которая равняется разнице в стоимости валют текущей задолженности и долговым эквивалентом. Чтобы уменьшить налоговые выплаты мы рекомендуем сначала оформить прощение задолженности.
Преимущества и недостатки в выкупе чужих обязательств по кредиту
Самый главный и очевидный плюс – это стоимость. Как правило, такие задолженности продают со скидкой, снимая до 80% размера долга. Заплатив кредитору небольшую сумму, получить можно намного больше.
Однако стоит учитывать и недостатки.
- Если заемщик не выплатит кредит добровольно, придется обращаться в суд
- Судебный процесс забирает годы
- Факторинг может выкупить «неликвидные» задолженности, которые практически невозможно истребовать
Чтобы не возникло рисков как в последнем случае, адвокатам необходимо проверить, является ли должник фигурой в судебных разбирательствах или исполнительном производстве, а также есть ли у него имущество и другие долги. также факторинговым компаниям мы советуем проанализировать кредитный договор и только тогда принять правильное для Вас решение о покупке задолженностей чужих лиц.
С чем Вам поможет юрист
В случае с выкупом долгов у банка нет универсального совета, как легче избавиться от кредита или купить чужой долг. В данном случае стоит учитывать следующие нюансы:
- Чей именно долг Вы желаете выкупить (чей-то или свой)
- Размер суммы долга
- Какие условия предлагают банк и другие посредники
Таким образом, каждая ситуация индивидуальна, и здесь нужен четкий подход. Адвокаты компании «LA Consulting» в Киеве помогут разработать план действий по выкупу банка и добиться выгодных условий, чтобы обеспечить безопасность сделки.
Особенности договора концессии
Для начала обозначим, что договор концессии – это документ, фиксирующий замену кредитора. Именно на основании такого документа осуществляется передача долга третьим лицам.
Согласно законодательству, по такому договору, одна сторона обязуется передать другой стороне на платной основе права с целью изготовления или реализации определенного вида предоставляемых услуг (в нашем случае права кредитора).
Первой стороной является банк или другое финансовое учреждение, когда второй – физические или юридические лица (факторинговые компании). Регламент электронных торгов указывает, что покупателем таких прав может выступать физическое или юридическое лицо, кроме поручителя и должника по кредиту.
На сегодня можно выделить два варианта выкупа долга у банка третьим лицом. Первый – когда долг переходит во владение коллекторских агентств. Они предлагают должникам совершить одну выплату или погасить кредит частями. И тот, и тот вариант предусматривает вариант выплаты задолженности со скидкой.
Другим вариантом является выкуп долга у банка физическим лицом. Должник может сам привлечь другое физическое лицо к покупке долга, после чего задолженность может быть списана.
Юристы обращают Ваше внимание на то, что практика судов не всегда показывает положительный исход дела при покупке долга физическим лицом. Поэтому, советуем Вам обратиться за помощью к нашим специалистам в сфере финансового, банковского и договорного права.
Какие проблемы решает выкуп долгов по кредитам у банков и МФО.
Прежде всего, в выкупе долговых обязательств заинтересован должник. Так, он решает множество возникших проблем:
Во-первых, все штрафные санкции должника ликвидируются. Когда все штрафы списаны, должнику не нужно будет платить отдельно за пеню.
Во-вторых, он минимизирует риски начала судебных разбирательств. Банк может обратиться в суд с целью принуждения клиента выполнить все долговые условия. Для финансовых учреждений это может быть невыгодно, ведь тратятся и средства, и время.
В-третьих, выкуп долгов улучшает кредитную историю заемщика. При просрочке кредитов в последующих часто отказывают. Продажа долга поможет предотвратить ухудшение такой кредитной истории.
Подобные операции для покупателей выгодны тем, что они покупают долг за цену, ниже размера долга (иногда даже меньше 25%).
Сколько стоит услуга по выкупу займов
Здесь наши юристы наглядно приведут пример расчета стоимости услуг финансовых компаний, и объясним принцип их работы.
Через финансовые учреждения стоимость услуг составляет приблизительно 10-15% от суммы долга.
Например, если сумма долга 30 000 грн, компания выкупает долг за 10 000 грн, списывая должнику 20 000 грн. В таком случае, если процент составляет 10%, мы 10 000 грн умножаем на 10% и в итоге стоимость услуг составляет 1000 грн.
В таком случае, должник заплатит 10 000 своего долга и 1000 грн за наши услуги (11 000 в общем). В процентном соотношении – это 36,6% от Вашего долга.
За детальным расчетом цены по выкупу Вашего кредита обращайтесь к юристам «LA Consulting».
От чего зависит сумма выкупа долга у коллекторов
Вышеуказанные примеры по стоимости выкупа долга у коллекторов являются условными, ведь каждый долг подлежит детальному обсуждению. Так, могут возникнуть дополнительные нюансы, которые или увеличат, или уменьшат сумму стоимости. К таким относятся:
- Сумма основной задолженности с процентами (не учитывая штрафы, пени)
- Имущество во владении должника (земельные участки, квартиры и др.)
- Наличие исполнительных производств и судебных дел по отношению к заемщику
- Дата последнего внесения денежных средств на счет банка
Именно такие моменты могут влиять на стоимость выкупа задолженности.
Во время процесса совместного сотрудничества с «LA Consulting» Вы получите следующие услуги:
- оперативность и опытность наших сотрудников, которые уже много лет занимаются делами в сфере кредитования и знают все нюансы, касающиеся кредита и кредитного долга не только в теории, а на практике;
- предоставим комфортные условия для совместного сотрудничества и используем исключительно индивидуальный подход к каждому клиенту, осуществляем анализ ситуации с кредитом для того, чтобы найти самый оптимальный вариант решения сложившейся ситуации, который идеально Вам подойдет;
- составление и подача отзыва персональных данных у МФО и другой документации, которая будет соответствовать актуальным требованиям всем юридическим нормам Украины;
- если же Ваши персональные данные были получены и использованы неправомерно, без Вашего согласия — составление и подача в правоохранительные органы заявлений и жалоб на неправомерные действия сотрудников МФО и коллекторов;
- сопровождение Вашего дела о кредите в суде;
- коммуникация с микрофинансовой организацией и/или коллекторами;
- консультирование по всем вопросам, которые Вас интересуют. Мы с радостью расскажем Вам о всех нюансах по кредиту!
Наша юридическая фирма «LA Consulting» оказывает свои услуги не только в Киеве и Киевской области, но и по всей территории Украины. Вместе — мы найдем выход даже из самых сложных и запутанных ситуаций. Для того, чтобы связаться с нами — можете заполнить заявку на нашем сайте или позвонить по указанному на сайте номеру телефона.
