Как исправить плохую кредитную историю если не дают кредит в Украине
Кредитная история — это база данных которая собирает от партнеров банков и финансовых компаний информацию о выданных кредитах, сроках кредитования, истории взаиморасчетов и просрочек. Это один из самых основных критериев оценки социального статуса граждан не только Украины, но и граждан всего мира.
Поэтому, для каждого гражданина очень важно, чтобы его кредитная история была положительной.
Юридическая фирма «LA Consulting» предлагает помощь с кредитной задолженностью:
- Погашение/списание долгов, кредитов от 30% до 80%;
- Отмена обеспечения – залога, ипотеки, поручительства;
- Уменьшение/списание платежей по процентам, штрафным санкциям до 70%;
- Реструктуризация платежей/рассрочка их внесения;
- Защита от звонков и угроз мфо и коллекторов
Вы обратились в юридическую фирму LA Consulting.
-В нашей команде работают юристы по всем направлениям юридических и бухгалтерских услуг.
-Вас будут сопровождать одни из лучших юристов Украины по кредитным спорам и банковскому праву.
-За год обслуживаем более 700 клиентов.
Результаты нашей работы
Обжалование процентов и общей суммы с 60 489 грн до 8 000 грн.
К нам обратился клиент который взял кредитв компании Е Гроши.
Те кто сталкивался, знают какие заоблачные суммы они требуют. За частую требования привышают в 10 раз суммы кредитов.
В этой ситуации они включили автодозвон и роботы звонили всем его семьи по 200 раз в день. Долг по его кредиту в скором времени переуступили компании Кредитпроминвест.
Очень высока вероятность что это одни те же кредиторы которые работают под разными торговыми марками.
Мы связывались напрямую с представителями этой компании.
Нам удалось достичь максимально положительного результата за 3 недели работы.
Сумма была уменьшена до тела кредита, а звонки прекратились.
Мы очень рады, что смогли помочь и гордимся своей работой.
Уменьшение долга с 33 572 грн до 11 000 грн.
К нам обратился Андрей с проблемным микрозаймом.
Больше всего его не устраивала та сумма которую требовали кредиторы.
С 11 тысяч кредита они хотели 33 тысячи. Сутра до вечера продолжались звонки и шли смс с угрозами.
Дошло до того, что про его долги по кредитам узнала вся его семья и друзья.
Несколько раз коллекторы даже угрожали, но к сожалению он не успел записать разговор.
Мы подготовили документы для него и отправили в кредитную компанию. Рассмотрение у них заняло 4 дня после чего пришел ответ.
Все ответы от кредиторов мы просим отправлять на пердварительный аудит нам, перед совершением оплат.
В данном деле клиента устроило предложение по срокам и сумме и он вернул ровно то что, взял.
Мы очень рады, что смогли помочь и гордимся своей работой.
Списание 3961 грн .
К нам обратился клиент с проблемой по кредиту в компании Кредит 7.
Кредиторы позвонили на работу и начали рассказывать начальству ложную информацию.
Почти дошло до увольнения, но Наш клиент вовремя додумался позвонить нам и проконсультироваться.
Мы начали нашу работу по долгам по кредиту с аудита договора. В договоре обязательно указываются процентная ставка и пеня.
Посчитав кредитную математику , мы подали претензию кредитору с требование пересчитать незаконно начисленную сумму,
Мы очень рады, что смогли помочь и гордимся своей работой.
Требовали 27 094 грн и с нашей помощью уменьшили до 10 588 грн
К нам обратился клиент с проблемным кредитом в компании Манивео.
Право требования по кредитному договору было передано компании Талион Плюс.
Из нашей практики мы понимаем, что это компания это тоже самое манивео но работают под другим брендом. Это делается для защиты репутационных рисков.
Что б не угрожать и не хамить от манивео, этой чернухой занимается талион.
Мы полностью сопровождали весь процесс возврата и получили гарантийный лист в котором сумма устроила нашего клиента.
Благополучно закрыв кредит, он понимает что кредитование под такие проценты это большая проблема.
Лучше сразу обращаться к профессиональным адвокатам по кредитным спорам.
Мы очень рады, что смогли помочь и гордимся своей работой.
Списание 9700 грн по кредиту в Компании «СС Лоун»
К нам обратился клиент с проблемным кредитом в компании СС Лоун.
Право требования по кредитному договору было передано компании ФИНФОРС.
В нашей практики это не первый случий защиты интересов клиента против этой организации.
Они отличаются своей грубостью и готовностью переступать через мораль.
Приходилось успокаивать пожилую маму клиента которой они отправили колажи.
Спустя 2 недели работы нам удалось выйти на досудебное урегулирование и получить гарантийное письмо.
Мы сразу предупредили, что все проплаты вы должны согласовывать с нами, для того что б был результат от нашей работы.
Мы очень рады, что смогли помочь и гордимся своей работой.
Заморозка процентов и реструктуризация на 2 месяца
К нам обратился клиент с проблемным кредитом в компании Cly.
Мы подписали договор и начали работу. Подготовка документов на реструктуризацию у нас заняла 2 дня.
Долги по кредитам у нашего клиента были не малые, но проблема возникла именно с выплатой по этой компании. У него это уже не первый кредит в мфо.
Денег заплатить сразу у него не было и основной нашей задачей стало увеличить сроки к возврату.
Наши юристы сумели получить условия которые устроили клиента и он остался очень доволен.
Мы очень рады, что смогли помочь и гордимся своей работой.
Заморозка процентов и реструктуризация на 3 месяца
К нам обратилась клиентка с проблемами по микрозаймам.
Адвокат по кредитам проананлизировал ситуацию и дал бесплатную консультацию.
После того как она посоветовалась с мужем, они приехали к нам в офис на подписание договора и мы начали работать.
На подготовку пакета документов на реструктуризацию нам потребовалось 3 дня.
Документы кредиторам были поданы через УКР ПОЧТУ с уведомлением о получении.
Ответ пришел через 3 дня после подачи.
К счастью сегодня кредит уже закрыт и выдана справка.
Мы очень рады, что смогли помочь и гордимся своей работой.
кредитная история это
Исходя из сведений, указанных в статье 3 Закона Украины “Об организации формирования и обороте кредитных историй”, кредитная история — это совокупность всей информации о юридическом или физическом лице, которая ее идентифицирует и всех сведений о том, как именно конкретный клиент банка или МФО исполняет свои финансовые обязательства перед ними, на основании заключенного договора кредита. Там видно тело кредита строк кредитования и ваши проплаты. Также, может содержать и другие ведомости о субъекте, если это не противоречит законодательству Украины.
Как же создаются кредитные истории? Бюро кредитных историй формируются разными способами, например:
согласно статье 5 Закона Украины “Об организации формирования и обороте кредитных историй”:
- источником формирования кредитных историй может выступать Пользователь*, который добровольно и по собственной инициативе (которую подтверждает наличием письменного согласия) предоставляет ведомости для Бюро.
- источником также могут выступать различные государственные Реестры, информация с которых находится в открытом доступе и доступна для использования любому гражданину, государственным органам или приватным организациям (исключением выступают только сведения, которые становят государственную тайну).
Согласно украинскому законодательству, *пользователь Бюро — это юридическое или физическое лицо (которое является субъектом ведения хозяйственной деятельности), которые имеют соответствующие полномочия для заключения кредитных договоров и, исходя из предписаний этого договора, имеет право получать информацию, что и составляет “кредитную историю”.
Отметим, что согласно части 2 статьи 5 Закона Украины “Об организации формирования и обороте кредитных историй” — Бюро кредитных историй может получать определенные сведения и информацию на договорных началах.
Что же это означает? Государственные органы или их уполномоченные лица (например, держатели, администраторы государственных реестров и другие), просто обязаны при получении запроса от Бюро кредитных историй — предоставить запрашиваемые ведомости с государственных реестров в электронном варианте (только в том случае, если на это ранее было получено согласие субъектов запрашиваемой информации).
Адвокат знает как улучшить твою кредитную историю. Звони
отзывы
Кредитный рейтинг
Как подчеркнули в Министерстве Юстиции Украины, кредитная история — в наше время намного упрощает взаимоотношения между кредитором (банком или МФО) и заемщиком кредитных средств. Говоря простым языком, с помощью кредитной истории кредитор может заранее оценить проблемность кредита, а именно — риски возникновения задолженности у конкретного клиента банка или МФО.
Но есть и другая сторона медали, если Вы все это время являлись добросовестным плательщиком и Ваша кредитная история имеет только позитивный прогресс, это значительно повышает Ваши шансы на получение кредита в любом финансовом учреждении (будь то банк или МФО), а также, дает возможность претендовать на увеличение суммы займа, в сравнении с предыдущими.
Кредитный рейтинг — это довольно-таки условное понятие, которое было создано для того, чтобы оценить платежеспособность клиента банков и МФО. Кредитный рейтинг может быть применен как ко всем финансовым обязательствам клиента в целом, так и к какому-то конкретному обязательству (задолженности перед банком или МФО), согласно шкале кредитных рейтингов.
Рейтинговая оценка — очень важна, ведь она влияет на то, в каком именно виде Вы предстанете в глазах кредитора. Чем выше рейтинговая оценка — тем лучше. Это означает, что у Вас будет большой кредит доверия, ведь до этого Вы очень исполнительно относились к своим кредитным обязательствам, поэтому отказывать Вам в последующих кредитах — не будет никаких объективных причин.
Кредитный рейтинг важен не только для конкретного гражданина Украины, но и для Государства вцелом. Это очень важное условие открытого финансового рынка.
Источник информации: Министерство финансов Украины.
Причины плохой кредитной истории.
Причины плохой кредитной истории известны практически каждому клиенту банков или МФО — это банальное уклонение от своих финансовых обязательств: отказ от выплаты кредитных средств без весомой причины, наличие множественных просрочек, штрафные санкции, пеня, проценты за просрочку, судебные разбирательства с банками или МФО, пролонгация или реструктуризация кредитов.
Пролонгация — это “замораживание” выплаты по телу кредита, с дальнейшим накоплением процентов по нему.
Реструктуризация — это изменение существенных условий заключенного кредитного договора с банком или МФО.
Адвокаты юридической фирмы «LA Consulting» детально разобрали вопрос пролонгации и реструктуризации кредита, в чем разница между этими понятиями — читайте в другой нашей статье по ссылке — [Что такое пролонгация займа и что значит пролонгация кредита]
Фактически каждое финансовое учреждение, будь то банк или МФО, имеют свои базы данных кредитных историй их клиентов. В таких базах данных фиксируется даже малейшая просрочка по кредитным выплатам. Но, возьмите во внимание тот факт, что даже самая краткосрочная просрочка выплат может вызвать к Вам и Вашей кредитной истории недоверие и вопросы в будущем.
Главное, что советуют сотрудники крупных банков в Украине — уменьшить кредитный лимит на карте и выплачивать оставшиеся еще не погашенные задолженности вовремя, погашая весь объем необходимой денежной суммы.
Первое время старайтесь не использовать средства с кредитного лимита карты банка, а пользоваться исключительно личными. Если же Вы, все-таки, решили его использовать — погашайте в срок. Таким образом, Вы медленно, но верно, сможете доказать сотрудникам банка Вашу платежеспособность и добросовестность.
При таком раскладе есть вариант того, что банк в дальнейшем пересмотрит решение о предоставлении Вам кредита.
Также, еще один вариант — предоставить объяснение в Бюро кредитных историй, почему именно Вы не смогли выплатить денежные средства вовремя. Возможно, это действительно было связано с серьезными жизненными обстоятельствами, которые полностью исключали возможность выплаты средств в срок.
Способы исправления кредитной истории
Помните, что Вы имеете полное право оспорить данные, которые содержатся в Украинском Бюро кредитных историй. Действительно, могут произойти какие-либо ошибки и внесены некорректные данные.
Каковы же Ваши действия при таком раскладе? Обратитесь непосредственно к модераторам сайта или приложения, там есть специальная функция, которая так и называется “оспорить кредитную историю”.
Исправления будут сделаны в том случае, если кредитор (банк или МФО) подтвердит, что в Вашей кредитной истории есть ошибка. Если же кредитор откажется это признавать, у Вас есть возможность написать к своей кредитной истории в Украинском бюро кредитных историй комментарий (он должен содержать в себе максимально сто слов), который касается сложившейся ситуации.
Также, можно подать заявку на оспаривание своей кредитной истории. Сделать это можно непосредственно на сайте Украинского бюро кредитных историй. Для подачи заявления, в обязательном порядке нужно будет авторизоваться с помощью мобильного телефона.
Информация взята с официального сайта Украинского бюро кредитных историй.
Когда нужна пролонгация кредитного договора с МФО?
Приведем ситуацию из жизни, когда понадобилась бы пролонгация кредита. Вы рассчитывали, что Вам выплатят заработную плату первого числа и, исходя из того, что Вы были полностью уверены в этом, Вы решили воспользоваться услугами МФО, оформить кредит и погасить его вовремя, как раз за зарплатные деньги.
Но, случились непредвиденные обстоятельства и Ваше начальство Вам сообщило, что зарплата будет немного позже, например, пятого числа. Казалось бы, разница всего в несколько дней, не стоит переживать из-за этого. Но не в случае с МФО. Ваш договор подписанный электронной подписью.
МФО активно продвигают свои услуги и, благодаря этому, пользуются огромной популярностью на всей территории Украины. Но продвижение в рекламных агентствах и интернет-ресурсах требует большого вложения денежных средств. Вот здесь и кроется самая суть вопроса. МФО успешно проводит свою деятельность и остается в плюсе за счет баснословных процентов, которые начинают начисляться с первого же дня просрочки по кредиту. Поэтому, стоит отдавать себе отчет в том, что даже “парочка дней” просрочки — может обернуться для Вас серьезной проблемой в будущем.
Во избежание таких негативных последствий, необходимо заранее предупредить кредитора (в нашем случае — МФО) о том, что Вы не сможете выплатить денежную сумму по телу кредита согласно графику. Именно это и является пролонгацией кредита. Благодаря пролонгации — можно отсрочить конечную дату оплаты тела кредита.
Когда нельзя исправить кредитную историю?
Исправить кредитную историю нельзя исключительно в одном случае — если Вы являетесь злостным неплательщиком по кредитным обязательствам. Что это значит? Собственно, то, что взыскание кредитных средств происходило в принудительном порядке в суде.
Все остальные случаи — не являются критическими и при помощи квалифицированных адвокатов по кредитным спорам можно решить практически любую проблему.
В кредитной истории видно все исполнительные производства.