Пролонгация кредита — что это такое? пролонгации кредитного договора по микрозаймам все за и против
Пролонгация — это возможность официально отсрочить плановый платеж по телу кредита.
Пролонгация кредита может быть инициирована даже если микрозайм был взят онлайн, если есть просрочка по оплате на кредитной карте заемщика или при получении обычного займа в МФО.
Когда Вы заключаете кредитный договор с МФО, в нем содержится информация о точном графике платежей. Согласно ему, клиент должен выплачивать конкретно обозначенную сумму в определенную дату. Если же такой платеж не был совершен — насчитывается пеня за несвоевременную выплату долга перед МФО.
Факт пролонгации кредита фиксируется либо дополнительным соглашением с МФО об одобрении финансовой организацией пролонгации, либо совершенно новым кредитным соглашением с МФО.
В чем разница между пролонгацией и реструктуризацией?
Исходя из всего вышесказанного, можно сделать вывод, что пролонгация кредита в МФО — это, к сожалению, всего лишь временное решение, пролонгация подходит тем клиентам, которые просто не получили определенную денежную выплату вовремя, которая предназначалась для оплаты кредита по графику.
Микрозаймы в Украине регулируются нормами Закона Украины “О потребительском кредитовании”.
Согласно статьи 17 Закона Украины “О потребительском кредитовании” — реструктуризация кредита — это изменение существенных условий в договоре кредитования, которое осуществляется кредитором (в нашем случае — МФО) на договорных условиях с заемщиком и влияет на условия и порядок возвращения данного кредита.
Реструктуризация осуществляется на основании заявления, которое подает заемщик МФО. Он может сделать єто как лично, так и через своего представителя.
Для пролонгации — составляется либо дополнительный договор о пролонгации к уже имеющемуся договору, либо заключается новый договор кредитования с МФО.
Для реструктуризации — составляется и подается заявление в МФО.
Юридическая фирма «LA Consulting» предлагает помощь с кредитной задолженностью:
- Погашение/списание долгов, кредитов от 30% до 80%;
- Отмена обеспечения – залога, ипотеки, поручительства;
- Уменьшение/списание платежей по процентам, штрафным санкциям до 70%;
- Реструктуризация платежей/рассрочка их внесения;
- Защита от звонков и угроз мфо и коллекторов
- Заморозка кредита
Вы обратились в юридическую фирму LA Consulting.
-В нашей команде работают юристы по всем направлениям юридических и бухгалтерских услуг.
-Вас будут сопровождать одни из лучших юристов Украины по кредитным спорам и банковскому праву.
-За год обслуживаем более 700 клиентов.
Результаты нашей работы
Обжалование процентов и общей суммы с 60 489 грн до 8 000 грн.
К нам обратился клиент который взял кредитв компании Е Гроши.
Те кто сталкивался, знают какие заоблачные суммы они требуют. За частую требования привышают в 10 раз суммы кредитов.
В этой ситуации они включили автодозвон и роботы звонили всем его семьи по 200 раз в день. Долг по его кредиту в скором времени переуступили компании Кредитпроминвест.
Очень высока вероятность что это одни те же кредиторы которые работают под разными торговыми марками.
Мы связывались напрямую с представителями этой компании.
Нам удалось достичь максимально положительного результата за 3 недели работы.
Сумма была уменьшена до тела кредита, а звонки прекратились.
Мы очень рады, что смогли помочь и гордимся своей работой.
Уменьшение долга с 33 572 грн до 11 000 грн.
К нам обратился Андрей с проблемным микрозаймом.
Больше всего его не устраивала та сумма которую требовали кредиторы.
С 11 тысяч кредита они хотели 33 тысячи. Сутра до вечера продолжались звонки и шли смс с угрозами.
Дошло до того, что про его долги по кредитам узнала вся его семья и друзья.
Несколько раз коллекторы даже угрожали, но к сожалению он не успел записать разговор.
Мы подготовили документы для него и отправили в кредитную компанию. Рассмотрение у них заняло 4 дня после чего пришел ответ.
Все ответы от кредиторов мы просим отправлять на пердварительный аудит нам, перед совершением оплат.
В данном деле клиента устроило предложение по срокам и сумме и он вернул ровно то что, взял.
Мы очень рады, что смогли помочь и гордимся своей работой.
Списание 3961 грн .
К нам обратился клиент с проблемой по кредиту в компании Кредит 7.
Кредиторы позвонили на работу и начали рассказывать начальству ложную информацию.
Почти дошло до увольнения, но Наш клиент вовремя додумался позвонить нам и проконсультироваться.
Мы начали нашу работу по долгам по кредиту с аудита договора. В договоре обязательно указываются процентная ставка и пеня.
Посчитав кредитную математику , мы подали претензию кредитору с требование пересчитать незаконно начисленную сумму,
Мы очень рады, что смогли помочь и гордимся своей работой.
Требовали 27 094 грн и с нашей помощью уменьшили до 10 588 грн
К нам обратился клиент с проблемным кредитом в компании Манивео.
Право требования по кредитному договору было передано компании Талион Плюс.
Из нашей практики мы понимаем, что это компания это тоже самое манивео но работают под другим брендом. Это делается для защиты репутационных рисков.
Что б не угрожать и не хамить от манивео, этой чернухой занимается талион.
Мы полностью сопровождали весь процесс возврата и получили гарантийный лист в котором сумма устроила нашего клиента.
Благополучно закрыв кредит, он понимает что кредитование под такие проценты это большая проблема.
Лучше сразу обращаться к профессиональным адвокатам по кредитным спорам.
Мы очень рады, что смогли помочь и гордимся своей работой.
Списание 9700 грн по кредиту в Компании «СС Лоун»
К нам обратился клиент с проблемным кредитом в компании СС Лоун.
Право требования по кредитному договору было передано компании ФИНФОРС.
В нашей практики это не первый случий защиты интересов клиента против этой организации.
Они отличаются своей грубостью и готовностью переступать через мораль.
Приходилось успокаивать пожилую маму клиента которой они отправили колажи.
Спустя 2 недели работы нам удалось выйти на досудебное урегулирование и получить гарантийное письмо.
Мы сразу предупредили, что все проплаты вы должны согласовывать с нами, для того что б был результат от нашей работы.
Мы очень рады, что смогли помочь и гордимся своей работой.
Заморозка процентов и реструктуризация на 2 месяца
К нам обратился клиент с проблемным кредитом в компании Cly.
Мы подписали договор и начали работу. Подготовка документов на реструктуризацию у нас заняла 2 дня.
Долги по кредитам у нашего клиента были не малые, но проблема возникла именно с выплатой по этой компании. У него это уже не первый кредит в мфо.
Денег заплатить сразу у него не было и основной нашей задачей стало увеличить сроки к возврату.
Наши юристы сумели получить условия которые устроили клиента и он остался очень доволен.
Мы очень рады, что смогли помочь и гордимся своей работой.
Заморозка процентов и реструктуризация на 3 месяца
К нам обратилась клиентка с проблемами по микрозаймам.
Адвокат по кредитам проананлизировал ситуацию и дал бесплатную консультацию.
После того как она посоветовалась с мужем, они приехали к нам в офис на подписание договора и мы начали работать.
На подготовку пакета документов на реструктуризацию нам потребовалось 3 дня.
Документы кредиторам были поданы через УКР ПОЧТУ с уведомлением о получении.
Ответ пришел через 3 дня после подачи.
К счастью сегодня кредит уже закрыт и выдана справка.
Мы очень рады, что смогли помочь и гордимся своей работой.
Что такое пролонгация займа и что значит пролонгация кредита
Тема “проблемных кредитов” всегда будет оставаться актуальной. В сегодняшних реалиях, скорее всего, не удастся найти ни одной семьи, которая бы не сталкивалась с какими-либо неудобствами, связанными с выплатами задолженностей банкам и МФО.
Особенно остро для заемщиков сейчас стоит вопрос о том, можно ли мирными способами урегулировать кредитные взаимоотношения с МФО на территории Украины?
Специалисты нашей юридической фирмы «LA Consulting» имеют многолетний практический опыт в сфере кредитования и предоставляют свои услуги в Киеве и по всей территории Украины.
В сегодняшней статье адвокаты по долгам поделятся такой важной для заемщиков МФО информацией, как: в чем заключается основная суть пролонгации кредита в МФО? В каких случаях пролонгация действительно необходима, и в чем разница между процедурой пролонгации и реструктуризации кредита в МФО? Объективно оценим все плюсы и минусы пролонгации и разберем, в каких случаях Вам могут отказать в пролонгации кредита в МФО?
Юридическая фирма «LA Consulting» предоставляет услуги в сфере кредитования в Киеве и Украине:
- мы предоставим Вам оперативность и опытность наших сотрудников, которые уже много лет занимаются делами в сфере кредитования и знают все нюансы, касающиеся пролонгации кредита не только в теории, а на практике;
- пролонгация займа или его руктуризация? Мы знаем, что подойдет конкретно Вам!
- предоставим комфортные условия для совместного сотрудничества и используем исключительно индивидуальный подход к каждому клиенту, осуществляем анализ ситуации с кредитом для того, чтобы найти самый оптимальный вариант решения сложившейся ситуации, который идеально Вам подойдет;
- сопровождение Вашего дела о кредите в суде;
- коммуникация с микрофинансовой организацией и/или коллекторами насчет пролонгации или реструктуризации кредита, повысьте Ваши шансы на успех в переговорах о пролонгации!
- консультирование по всем вопросам, которые Вас интересуют о пролонгации и реструктуризации, и не только. Мы с радостью расскажем Вам о всех плюсах и минусах пролонгации и реструктуризации!
Наша юридическая фирма «LA Consulting» оказывает свои услуги не только в Киеве и Киевской области, но и по всей территории Украины.
Вместе — мы найдем выход даже из самых сложных и запутанных ситуаций. Для того, чтобы связаться с нами — можете заполнить заявку на нашем сайте или позвонить по указанному на сайте номеру телефона.
отзывы
Недостатки пролонгации кредита в МФО
Но, не стоит забывать, что у пролонгации есть еще и много минусов.
Например, первый минус пролонгации — пролонгация может дать Вам ложное чувство свободы от своих кредитных обязательств перед МФО, что, конечно же, не имеет ничего общего с реальностью.
Если у Вас была хорошая кредитная история и Вы добросовестно относились к своим финансовым обязательствам перед банками или МФО — сотрудники МФО могут одобрить для Вас пролонгацию кредита. Учтите, при повторной просрочке — пролонгацию уже могут и не одобрить, а штрафные санкции только усилятся.
При заключении дополнительного договора о пролонгации к имеющемуся кредиту, берите во внимание тот факт, что на основании этого МФО имеет полное право требовать от заемщика дополнительного обеспечения, полностью изменить график выплаты кредита, или же, даже повысить процентную ставку по кредиту.
Не стоит сильно увлекаться пролонгацией, особенно, если у Вас сейчас оформлено несколько кредитных договоров с разными МФО. Да, для оплаты тела кредита Вам предоставят отсрочку, но помните о процентах по кредиту, которые могут составлять от нескольких сотен, вплоть до нескольких тысяч (они указаны напрямую в Вашем кредитном договоре с МФО).
Государство Украина своими нормативно-правовыми актами не определяет гранично допустимую процентную ставку по кредиту в МФО, поэтому — это исключительно Ваша ответственность, внимательно читайте условия договора, который подписываете! Договора которые нотариально не оформлялись не могут использоваться кредиторами для совершения исполнительной надписи нотариуса.
Помните, что при возникновении спорных или конфликтных ситуаций с сотрудниками МФО — всегда лучше сначала попытаться договориться мирным путем. В этом Вам могут помочь адвокаты юридической фирмы «LA Consulting», которые могут выступить Вашими представителями во взаимоотношениях с МФО или коллекторскими организациями для того, чтобы найти компромисс между сторонами и сгладить возникнувшие разногласия.
Наши юристы настоятельно рекомендуют отнестись к пролонгации кредита в МФО со всей серьезностью и соглашаться на такие меры только в том случае, если действительно случилась непредвиденная ситуация и Вы точно уверены в том, что скоро все нормализуется и Вы сможете выплатить необходимую сумму. Только в этом случае пролонгация — действительно пойдет Вам на пользу.
Не стоит с помощью пролонгации просто “оттягивать” момент выплаты кредита, проценты будут только увеличиваться в размере, а сумма будет все более устрашающая.
Отметим, что МФО может в любой момент отказать Вам в пролонгации кредита или отменить пролонгацию, попросив в полной мере погасить кредит. Тогда к сложившейся ситуации подключаться не только работники МФО, но и коллекторские организации.
О том, как защитить себя и своих родных от угроз МФО и коллекторов — читайте в другой нашей статье — [Чего боятся МФО]
Самым худшим решением будет взять еще один кредит, чтобы погасить предыдущие. Таким образом, Вы не только не решите свою проблему, но и обретете множество новых. Так как наша юридическая фирма «LA Consulting» предоставляет свои услуги в сфере кредитования, к нам постоянно обращаются клиенты, которые действовали по такой стратегии и в итоге — взяли по двадцать кредитов в разных МФО, которые сейчас не имеют возможности погасить, а проценты по кредитам продолжают расти с каждым днем.
Лучшим вариантом будет не запускать ситуацию, а сразу же обращаться за консультационными услугами к профессионалам. С помощью юристов можно вернуть только тело кредита и законные проценты без переплат.
Заявление для реструктуризации кредита должно содержать следующие сведения:
- Название и актуальные реквизиты МФО
- Фамилия/Имя/Отчество заемщика и его адрес
- Название самого документа: “Заявление о реструктуризации долга”
- В тексте документа указываются все основные сведения, которые должны аргументировать, почему и для чего заемщику необходимо будет предоставить реструктуризацию его кредита. Например: в связи с болезнью, инвалидностью, увольнением и так далее. Также, можно указать, какие именно существенные условия Вы хотите изменить: срок выплаты, сумму и тп. Обязательно учитывайте свои реальные финансовые возможности, это очень важно и поможет избежать множества проблем в будущем.
- Завершаем написание заявления своей подписью и датой написания.
Обязательно делайте копии документов, присылайте заявления исключительно на официальный юридический адрес МФО, не проводите никаких договоренностей по телефону, потому что их невозможно будет зафиксировать. Если дело дойдет до судебного рассмотрения, то у Вас на руках будут реальные доказательства попытки мирного урегулирования разногласий.
Заявление для реструктуризации кредита
должно содержать следующие сведения:
- Название и актуальные реквизиты МФО
- Фамилия/Имя/Отчество заемщика и его адрес
- Название самого документа: “Заявление о реструктуризации долга”
- В тексте документа указываются все основные сведения, которые должны аргументировать, почему и для чего заемщику необходимо будет предоставить реструктуризацию его кредита. Например: в связи с болезнью, инвалидностью, увольнением и так далее. Также, можно указать, какие именно существенные условия Вы хотите изменить: срок выплаты, сумму и тп. Обязательно учитывайте свои реальные финансовые возможности, это очень важно и поможет избежать множества проблем в будущем.
- Завершаем написание заявления своей подписью и датой написания.
Обязательно делайте копии документов, присылайте заявления исключительно на официальный юридический адрес МФО, не проводите никаких договоренностей по телефону, потому что их невозможно будет зафиксировать. Если дело дойдет до судебного рассмотрения, то у Вас на руках будут реальные доказательства попытки мирного урегулирования разногласий.
В каких случаях МФО могут отказать в пролонгации кредита?
Одобрять пролонгацию заемщику денежных средств в МФО или нет — это решение принимает исключительно МФО. Поэтому, нет никакой гарантии, что именно Вам одобрят пролонгацию кредита.
Нет прямых законодательных норм, которые бы регулировали вплоть до мелочей вопрос пролонгации в Украине. Поэтому, разрешать пролонгацию кредита заемщику или отказать в пролонгации — это уже право кредитора. Также, в права кредитора входит возможность отменить пролонгацию кредита в любой момент и требовать выплаты полной суммы кредита.
Для оценки всех рисков и анализа ситуации — обращайтесь к квалифицированным юристам, которые помогут Вам корректно составить заявление с учетом всех особенностей Вашей ситуации, тем самым, повысив шансы на получение положительного ответа на реструктуризацию или пролонгацию от МФО. В случае невозврата кредиторы будут обращаться в суд или к нотариусу
Когда нужна пролонгация кредитного договора с МФО?
Приведем ситуацию из жизни, когда понадобилась бы пролонгация кредита. Вы рассчитывали, что Вам выплатят заработную плату первого числа и, исходя из того, что Вы были полностью уверены в этом, Вы решили воспользоваться услугами МФО, оформить кредит и погасить его вовремя, как раз за зарплатные деньги.
Но, случились непредвиденные обстоятельства и Ваше начальство Вам сообщило, что зарплата будет немного позже, например, пятого числа. Казалось бы, разница всего в несколько дней, не стоит переживать из-за этого. Но не в случае с МФО.
МФО активно продвигают свои услуги и, благодаря этому, пользуются огромной популярностью на всей территории Украины. Но продвижение в рекламных агентствах и интернет-ресурсах требует большого вложения денежных средств. Вот здесь и кроется самая суть вопроса. МФО успешно проводит свою деятельность и остается в плюсе за счет баснословных процентов, которые начинают начисляться с первого же дня просрочки по кредиту. Поэтому, стоит отдавать себе отчет в том, что даже “парочка дней” просрочки — может обернуться для Вас серьезной проблемой в будущем.
Во избежание таких негативных последствий, необходимо заранее предупредить кредитора (в нашем случае — МФО) о том, что Вы не сможете выплатить денежную сумму по телу кредита согласно графику. Именно это и является пролонгацией кредита. Благодаря пролонгации — можно отсрочить конечную дату оплаты тела кредита.