Велика просрочка по мікрозайму
Юрист вам пояснить, як правильно проводити виплати при простроченному мікрозайму. Для того, що б закрити борг без переплат, потрібно провести аудит ваших умов кредитування.
Працюємо по всій Україні
Переваги юридичної фірми «LA Consulting» в Києві?
-
- Працюємо з клієнтами з усієї України
- Складемо заяви, скарги та інші юридичні документи на кредитні та колекторські організації;
- Уявімо Вашу сторону в процесі переговорів з банком
- Оперативно відреагуємо на зміну в законодавстві
- Складемо судовий позов
- Ознайомимося з матеріалами Вашої справи в суді, їх юридичний аналіз
- Супроводжуємо Вашу справу в суді
- Консультуємо з усіх питаннь
- Індивідуальне рішення проблеми
- Досвід роботи в сфері кредитних заборгованостей
Ви звернулися в юридичну фірму LA Consulting.
-В нашій команді працюють юристи з усіх напрямків юридичних та бухгалтерських послуг.
-Вас будуть супроводжувати одні з кращих юристів України по кредитних спорах і банківському праву.
-За рік обслуговуємо понад 700 клієнтів.
результати нашої роботи
Оскарження відсотків та загальної суми з 60489 грн до 8000 грн.
До нас звернувся клієнт, який взяв кредит у компанії Є Гроші.
Ті, хто стикався, знають які захмарні суми вони вимагають. Часто вимоги перевищують у 10 разів суми кредитів.
У цій ситуації вони включили автодозвон і роботи дзвонили всім його сім’ї по 200 разів на день. Борг за його кредитом незабаром переуступили компанії Кредитпромінвест.
Дуже висока ймовірність, що це одні ті ж кредитори, які працюють під різними торговими марками.
Ми безпосередньо пов’язувалися з представниками цієї компанії.
Нам удалося досягти максимально позитивного результату за 3 тижні роботи.
Суму було зменшено до тіла кредиту, а дзвінки припинилися.
Ми дуже раді, що змогли допомогти і пишаємось своєю роботою.
Зменшення боргу з 33572 грн до 11000 грн.
До нас звернувся Андрій із проблемною мікропозикою.
Найбільше його не влаштовувала сума, яку вимагали кредитори.
З 11 тисяч кредитів вони хотіли 33 тисячі. Зранку до вечора тривали дзвінки і йшли смс із погрозами.
Дійшло до того, що про його борги за кредитами дізналася вся його сім’я та друзі.
Кілька разів колектори навіть загрожували, але він не встиг записати розмову.
Ми підготували документи для нього та відправили до кредитної компанії. Розгляд у них зайняв 4 дні після чого надійшла відповідь.
Усі відповіді від кредиторів ми просимо надсилати на попередній аудит нам, перед здійсненням оплат.
У цій справі клієнта влаштувало пропозицію по термінах і сумі і він повернув саме те, що взяв.
Ми дуже раді, що змогли допомогти і пишаємось своєю роботою.
Списання 3961 грн.
До нас звернувся клієнт із проблемою кредиту в компанії Кредит 7.
Кредитори подзвонили на роботу та почали розповідати начальству неправдиву інформацію.
Майже дійшло до звільнення, але Наш клієнт вчасно додумався зателефонувати нам і проконсультуватися.
Ми розпочали нашу роботу з боргів за кредитом з аудиту договору. У договорі обов’язково вказуються процентна ставка та пеня.
Порахувавши кредитну математику, ми подали претензію кредитору з вимогою перерахувати незаконно нараховану суму,
Ми дуже раді, що змогли допомогти і пишаємось своєю роботою.
Вимагали 27094 грн і з нашою допомогою зменшили до 10588 грн
До нас звернувся клієнт із проблемним кредитом у компанії Манівео.
Право вимоги за кредитним договором було передано компанії Таліон Плюс.
З нашої практики ми розуміємо, що ця компанія це теж саме маніве але працюють під іншим брендом. Це робиться для захисту репутаційних ризиків.
Щоб не загрожувати і не хамити від манівео, цією чорнухою займається таліон.
Ми повністю супроводжували весь процес повернення та отримали гарантійний лист у якому сума влаштувала нашого клієнта.
Благополучно закривши кредит, він розуміє, що кредитування під такі відсотки це велика проблема.
Краще відразу звертатися до професійних адвокатів із кредитних спорів.
Ми дуже раді, що змогли допомогти і пишаємось своєю роботою.
Списання 9700 грн за кредитом у Компанії “СС Лоун”
До нас звернувся клієнт із проблемним кредитом у компанії СС Лоун.
Право вимоги за кредитним договором було передано компанії ФІНФОРС.
У нашій практики це не перший випадок захисту інтересів клієнта проти цієї організації.
Вони відрізняються своєю грубістю та готовністю переступати через мораль.
Доводилося заспокоювати маму похилого віку клієнта якої вони відправили колажі.
Через 2 тижні роботи нам вдалося вийти на досудове врегулювання та отримати гарантійний лист.
Ми відразу попередили, що всі проплати ви повинні погоджувати з нами, щоб був результат від нашої роботи.
Ми дуже раді, що змогли допомогти і пишаємось своєю роботою.
Заморозка відсотків та реструктуризація на 2 місяці
До нас звернувся клієнт із проблемним кредитом у компанії Cly.
Ми підписали договір та розпочали роботу. Підготовка документів на реструктуризацію у нас зайняла 2 дні.
Борги по кредитах у нашого клієнта були не малі, але проблема виникла саме з виплатою цієї компанії. У нього це вже не перший кредит у МФО.
Грошей заплатити відразу в нього не було і основним нашим завданням стало збільшити термін повернення.
Наші юристи зуміли отримати умови, які влаштували клієнта і він залишився дуже задоволений.
Ми дуже раді, що змогли допомогти і пишаємось своєю роботою.
Заморозка відсотків та реструктуризація на 3 місяці
До нас звернулася клієнтка з проблемами з мікропозики.
Адвокат із кредитів проаналізував ситуацію та дав безкоштовну консультацію.
Після того, як вона порадилася з чоловіком, вони приїхали до нас в офіс на підписання договору, і ми почали працювати.
На підготовку пакету документів на реструктуризацію нам знадобилося 3 дні.
Документи кредиторам було подано через УКР ПОШТУ з повідомленням про отримання.
Відповідь надійшла через 3 дні після подачі.
На щастя сьогодні кредит вже закрито та видано довідку.
Ми дуже раді, що змогли допомогти і пишаємось своєю роботою.
Правова позиція. Клієнтам я пояснюю так: найбільше МФО та колектори побоюються грамотного боржника: офіційних скарг до НБУ, звернень до поліції та судового оскарження нарахувань. Як це працює на практиці — у статті «чого бояться МФО».
Правова позиція. Якщо коротко: мФО не має права самочинно списувати кошти з картки без законних підстав; будь-яке безакцептне списання можна оскаржити. Що робити далі, дивіться у розділі «чи можуть МФО списувати гроші з картки».
Думка юриста. З власного досвіду скажу: судовий захист від МФО будується на перевірці договору: часто суд зменшує заборгованість, відкидаючи незаконні штрафи та пеню. Покроковий розбір — у статті «захист у суді від МФО».
Думка юриста. За роки роботи я переконався: законних способів повністю «не платити» мікрозайм не існує, але є легальні шляхи зменшити борг: оскарження завищених відсотків, визнання несправедливих умов недійсними та реструктуризація. Практичні поради — у розділі «як не платити мікрозайм законно».
ПІД ЧАС ПРОЦЕСУ СПІЛЬНОЇ СПІВПРАЦІ З «LA CONSULTING» ВИ ОТРИМАЄТЕ НАСТУПНІ ПОСЛУГИ:
- оперативність та досвідченість наших співробітників, які вже багато років займаються справами у сфері кредитування та знають усі нюанси, що стосуються кредиту та кредитного боргу не тільки в теорії, а на практиці;
- надамо комфортні умови для спільного співробітництва та використовуємо виключно індивідуальний підхід до кожного клієнта, здійснюємо аналіз ситуації з кредитом для того, щоб знайти найоптимальніший варіант вирішення ситуації, що ідеально Вам підійде;
- складання та подання відкликання персональних даних у МФО та іншої документації, яка відповідатиме актуальним вимогам усім юридичним нормам України;
- якщо ж Ваші персональні дані були отримані та використані неправомірно, без Вашої згоди – складання та подання до правоохоронних органів заяв та скарг на неправомірні дії співробітників МФО та колекторів;
- супровід Вашої справи про кредит у суді;
- комунікація з мікрофінансовою організацією та/або колекторами;
- консультування з усіх питань, що Вас цікавлять. Ми з радістю розповімо Вам про всі нюанси за кредитом!
Наша юридична фірма «LA Consulting» надає свої послуги не лише у Києві та Київській області, а й по всій території України. Разом – ми знайдемо вихід навіть із найскладніших та заплутаніших ситуацій. Для того, щоб зв’язатися з нами, можете заповнити заявку на нашому сайті або зателефонувати за вказаним номером телефону.
Велика прострочка по мікрозайму не означає, що позичальник зобов’язаний без перевірки сплачувати всю суму, яку вимагає МФО, тому що спочатку потрібно відокремити тіло кредиту від відсотків, штрафів, пені, пролонгацій, перевірити строк кредитування, розрахунок заборгованості, дії колекторів, передачу боргу, можливий суд, виконавчий напис і арешт картки, а вже потім обирати законний спосіб захисту за Законом України «Про споживче кредитування», Цивільним кодексом України, правилами НБУ і судовою практикою Верховного Суду.
Велика прострочка по мікрозайму: що це означає для позичальника
Прострочка — це не просто борг. Це юридична ситуація, в якій одночасно діють кілька механізмів: нарахування відсотків, штрафів і пені, зміна кредитної історії, можлива передача боргу колекторам або продаж портфелю, ризик судового позову та відкриття виконавчого провадження.
Зі свого досвіду скажу: найбільша помилка позичальника — ігнорувати ситуацію і чекати, доки МФО сама «забуде» про борг. Цього не буде. Навпаки, сума зростатиме, а інструменти стягнення — посилюватимуться.
Що відбувається після прострочки в МФО
Перші дні прострочки
Перші 1–7 днів МФО нараховує відсотки та штрафи, надсилає SMS-повідомлення і здійснює телефонні дзвінки. У цей період кредитор може запропонувати пролонгацію — подовження строку договору. Важливо: пролонгація не зменшує борг, а лише «заморожує» стягнення на час нового строку і потенційно легалізує подальше нарахування відсотків.
Прострочка 30–60 днів
Після 30–60 днів борг нерідко передають для роботи колекторській компанії. У цей момент важливо зафіксувати: яка саме компанія з вами контактує, чи є вона в реєстрі НБУ, і які вимоги висуває.
Тривала прострочка
Після 60 і більше днів МФО може направити претензію, продати борг колекторській компанії остаточно, подати позов до суду або звернутися до нотаріуса за виконавчим написом. Виконавчий напис — це документ, що дозволяє відкрити виконавче провадження без суду. Арешт картки можливий саме на цьому етапі.
Чому не варто робити пролонгацію мікрозайму
Як пролонгація продовжує строк кредиту
При пролонгації позичальник зазвичай сплачує лише відсотки за поточний період, але тіло кредиту не зменшується. МФО отримує ще один строк для нарахування договірних відсотків, а загальна сума боргу продовжує зростати.
Чому пролонгація може легалізувати подальші нарахування
Великий правовий ризик пролонгації в тому, що вона може фактично поновити строк кредитування. Великою палатою Верховного Суду у справі № 444/9519/12 сформовано позицію: право кредитора нараховувати договірні відсотки припиняється після закінчення строку кредитування або пред’явлення вимоги відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України. Якщо позичальник підписав пролонгацію — строк кредитування відновлюється, і МФО отримує законне підґрунтя для нових нарахувань.
Коли пролонгація все ж може бути допустимою
Пролонгація виправдана лише тоді, коли позичальник повністю розуміє нову суму боргу, новий строк, ставку, підсумкову переплату і отримав письмове підтвердження умов. Без цього — краще шукати інші рішення.
Як перевірити суму боргу по мікрозайму
Тіло кредиту
Тіло — це фактично отримана сума. Якщо ви отримали на картку 5 000 гривень, тіло кредиту становить 5 000 гривень. Все решта потрібно перевіряти окремо.
Відсотки
Перевірте денну процентну ставку, строк кредитування і період нарахування. Пам’ятайте: після закінчення строку кредитування або пред’явлення вимоги про дострокове погашення МФО втрачає право нараховувати договірні відсотки (справа ВС № 444/9519/12, підтверджена також у справі № 310/11534/13-ц).
Штрафи та пеня
Максимальна сума штрафних санкцій за споживчим кредитом не може перевищити подвійну суму кредиту. Якщо МФО вимагає більше — це підстава оскаржувати розрахунок.
Платежі та пролонгації
Зберіть усі квитанції про оплату: дата, сума, призначення платежу. Якщо ви робили пролонгації і сплачували відсотки — ці суми мають бути враховані в розрахунку.
Коли відсотки по мікрозайму можна оспорити
Після закінчення строку кредитування
Ключова позиція: ВП ВС у справі № 444/9519/12 визначила, що після закінчення строку кредитування або пред’явлення вимоги за ч. 2 ст. 1050 ЦК України кредитор втрачає право нараховувати договірні відсотки. Справа № 310/11534/13-ц уточнює: пред’явлення вимоги про дострокове стягнення змінює строк виконання зобов’язання і впливає на подальше нарахування відсотків.
Якщо розрахунок заборгованості непрозорий
МФО зобов’язана надати повний розрахунок: договір, підтвердження видачі грошей, ставку, строк, усі платежі і розрахунок залишку. Якщо кредитор не може це довести документально — борг можна оспорювати.
Якщо сума боргу несумірна з тілом кредиту
Типовий приклад з моєї практики: позичальник брав 5 000 гривень, а МФО вимагає 45 000. У такій ситуації потрібно запросити детальний розрахунок, відокремити законні нарахування від спірних і підготуватися або до переговорів, або до заперечення на позов.
Колектори по мікрозайму: що їм заборонено
Перевірити компанію в реєстрі НБУ
НБУ веде офіційний реєстр колекторських компаній. Перш ніж реагувати на вимоги компанії, що заявляє про борг, — перевірте, чи є вона в цьому реєстрі. Якщо ні — її дії щодо стягнення є незаконними.
Погрози та тиск
Колектори не мають права погрожувати, залякувати, вводити в оману, розголошувати інформацію про борг третім особам. Закон України «Про споживче кредитування» чітко обмежує їхні методи роботи.
Дзвінки родичам
Дзвінки третім особам — родичам, колегам, сусідам — потрібно фіксувати: дата, час, зміст розмови. Це матеріал для скарги до НБУ.
Скарга до НБУ
НБУ прямо вказує: робота колекторів законна лише в межах Закону «Про споживче кредитування». Позичальник має право подати скаргу до НБУ онлайн через офіційну сторінку захисту прав споживачів.
Що робити, якщо МФО подала до суду
Не ігнорувати повістку
Ігнорування призводить до заочного рішення — суд ухвалює рішення без вас, і МФО отримує виконавчий документ. Заочне рішення складніше оскаржити.
Підготувати відзив на позов
Перевірте у відзиві: оригінал договору та його електронну форму, SMS-код або підтвердження акцепту в особистому кабінеті, докази видачі грошей, повний розрахунок боргу, строк кредитування і момент, з якого МФО втратила право нараховувати договірні відсотки.
Просити зменшити незаконні нарахування
Суди зменшують штрафи та пеню на підставі ст. 551 ЦК України і судової практики по справах з МФО. Підготуйте контррозрахунок із посиланням на справи № 444/9519/12 і № 310/11534/13-ц.
Онлайн-договір МФО: як його перевіряє суд
Електронна форма договору
Верховний Суд у справі № 127/33824/19 розглядав спір про визнання недійсною індивідуальної частини договору фінансового кредиту, укладеного онлайн. Суд аналізував, чи були дотримані вимоги до форми, ідентифікації сторін і підтвердження умов.
SMS-код і особистий кабінет
МФО зобов’язана довести, що саме позичальник акцептував договір: підтвердив умови SMS-кодом або через особистий кабінет на сайті. Якщо таких доказів немає — договір можна оспорювати.
Перерахування грошей
Без підтвердження реального перерахування коштів на картку позичальника стягнення оскаржується. Виписка по рахунку — ключовий документ.
Арешт картки після великої прострочки по мікрозайму
Коли можливий арешт
Арешт коштів на картці можливий лише після отримання виконавчого документа: судового рішення, виконавчого напису нотаріуса або іншого документа, передбаченого Законом України «Про виконавче провадження».
Як зняти арешт
Запросіть постанову про відкриття виконавчого провадження і копію виконавчого документа. Перевірте підстави. Якщо є порушення — подавайте скаргу виконавцю або до суду. Якщо заборгованість погашено — отримайте довідку про відсутність боргу та подайте заяву про закриття провадження.
Реструктуризація мікрозайму: коли вона допомагає
Коли можна домовлятися
Реструктуризація виправдана, якщо МФО письмово фіксує точну суму, яку погоджується прийняти, списує частину нарахувань, надає графік погашення і зобов’язується видати довідку про відсутність заборгованості після оплати. Все це — тільки в письмовій формі і з підписом уповноваженої особи МФО.
Коли реструктуризація небезпечна
Якщо позичальник підписує нову угоду без перевірки суми, підтверджує завищений борг або погоджується на нові пролонгації без чіткого кінцевого строку — це може погіршити ситуацію. Я бачив випадки, коли після «реструктуризації» борг ставав більшим, ніж до неї.
Нормативна база
Закон України «Про споживче кредитування» регулює відносини між позичальником і МФО: права сторін, умови договору, порядок урегулювання простроченої заборгованості і правила роботи колекторів. Цивільний кодекс України — ст. 1050, 551 та інші — застосовується для кредитного договору, відсотків, строків виконання і порядку нарахування санкцій. Закон України «Про виконавче провадження» визначає підстави і порядок арешту коштів і майна.
Судова практика
Справа № 444/9519/12 (ВП ВС): кредитор втрачає право нараховувати договірні відсотки після закінчення строку кредитування або пред’явлення вимоги за ч. 2 ст. 1050 ЦК України. Справа № 127/33824/19 (ВС): аналіз онлайн-договору, індивідуальної частини договору і доказів укладення в електронній формі. Справа № 310/11534/13-ц (ВС): пред’явлення вимоги про дострокове стягнення змінює строк виконання зобов’язання — перевірте точне формулювання в ЄДРСР перед використанням.
Таблиця: що робити при великій прострочці по мікрозайму на різних стадіях
| Стадія прострочки | Що робить МФО | Головний ризик | Що перевірити | Які документи потрібні | Куди звертатися | Рекомендація юриста |
|---|---|---|---|---|---|---|
| До 7 днів | SMS, дзвінки, пропозиція пролонгації | Підписати пролонгацію і легалізувати нові нарахування | Умови пролонгації, нову суму, строк | Договір, розрахунок | МФО письмово | Не підписувати нічого без аналізу |
| 30 днів | Передача колекторам, претензія | Контакти з нереєстровою компанією | Реєстр НБУ, хто контактує | Реквізити компанії | НБУ (перевірка реєстру) | Перевірити компанію, фіксувати дзвінки |
| Більше 60 днів | Суд, виконавчий напис | Заочне рішення, арешт картки | Наявність позову або виконавчого напису | Повістка, постанова | Суд, нотаріус | Не ігнорувати, подати відзив |
| Борг передали колекторам | Стягнення сторонньою компанією | Незаконні методи, тиск | Реєстр НБУ, підстава для передачі | Договір відступлення | НБУ (скарга) | Фіксувати порушення, скаржитися |
| МФО пропонує пролонгацію | Подовження договору | Нові нарахування, зростання боргу | Нові умови, строк, ставку, підсумкову суму | Письмова угода про пролонгацію | МФО | Тільки з письмовим підтвердженням суми |
| МФО подала до суду | Судове провадження | Заочне рішення | Договір, розрахунок, підтвердження видачі грошей | Позовна заява, договір | Суд (відзив) | Подати відзив з контррозрахунком |
| Відкрите виконавче провадження | Арешт рахунків і майна | Арешт зарплатної картки | Підстава провадження, виконавчий документ | Постанова виконавця | Виконавець, суд | Перевірити документи, оскаржити порушення |
| Арештована картка | Стягнення коштів | Втрата доходу | Виконавчий документ, порядок арешту | Постанова про арешт | Виконавець, суд, банк | Отримати документи, оскаржити або погасити і закрити провадження |
FAQ
Що робити, якщо велика прострочка по мікрозайму?
Не ігнорувати ситуацію. Отримати повний розрахунок заборгованості від МФО, перевірити договір, строк кредитування і правомірність нарахувань. Після цього — обрати стратегію: переговори, реструктуризація або судовий захист.
Чи можна не платити завищені відсотки МФО?
Можна оспорити відсотки, нараховані після закінчення строку кредитування (ВП ВС, справа № 444/9519/12), а також штрафні санкції понад подвійну суму кредиту. Для цього потрібен детальний аналіз договору і розрахунку.
Чому пролонгація мікрозайму може бути небезпечною?
Пролонгація фактично поновлює строк кредитування і дозволяє МФО продовжувати нараховувати договірні відсотки. Позичальник сплачує лише відсотки, а тіло кредиту не зменшується.
Чи може МФО нараховувати відсотки після закінчення строку кредиту?
Ні. Велика Палата Верховного Суду у справі № 444/9519/12 визначила, що після закінчення строку кредитування право кредитора нараховувати договірні відсотки припиняється.
Що робити, якщо колектори телефонують родичам?
Фіксуйте кожен дзвінок: дата, час, зміст. Подавайте скаргу до НБУ. Дзвінки третім особам — порушення Закону «Про споживче кредитування».
Як перевірити суму боргу по мікрозайму?
Запросіть у МФО детальний розрахунок: тіло кредиту, відсотки з розбивкою по датах, штрафи та пеню, усі зроблені платежі. Порівняйте з умовами договору.
Чи може МФО подати до суду через прострочку?
Так. МФО має право подати позов або звернутися до нотаріуса за виконавчим написом. Ігнорування позову призводить до заочного рішення.
Що робити, якщо прийшов позов від МФО?
Подайте відзив у встановлений строк. Перевірте договір, розрахунок, підтвердження видачі грошей і строк кредитування. Оскаржте завищені нарахування.
Чи можна реструктуризувати борг по мікрозайму?
Так, але лише з письмовою угодою, де зафіксована точна сума, графік і зобов’язання МФО видати довідку про закриття боргу після оплати.
Коли через мікрозайм можуть заарештувати картку?
Після отримання МФО виконавчого документа: судового рішення, виконавчого напису нотаріуса або іншого документа за Законом «Про виконавче провадження». Без виконавчого документа арешт незаконний.
Висновок
В моїй практиці велика прострочка по мікрозайму рідко означає, що клієнт повинен просто заплатити всю суму, яку вказала МФО. Я бачив багато випадків, коли людина брала 3 000 або 5 000 гривень, кілька разів робила пролонгацію, а потім отримувала вимогу на десятки тисяч гривень. Я вважаю помилкою платити або продовжувати кредит без перевірки договору, строку кредитування, розрахунків, штрафів і дій колекторів.
Спочатку потрібно отримати документи, відокремити тіло кредиту від спірних нарахувань, перевірити право МФО на відсотки після закінчення строку і лише потім обирати стратегію: переговори, реструктуризація, скарга до НБУ, відзив на позов або захист у виконавчому провадженні.