Кредит с просрочками по Микрозаймам для должников МФО – недостатки перекредитования в Украине
👨⚖️ «LA Consulting» это команда юристов которую вы искали.
Мы поможем справиться с проблемными Микрозаймами и Кредитами в банках.
Защищаем от давления кредиторов и Коллекторов.
🎯 Гарантируем результат по договору или не беремся за ваше дело.
С КАКИМИ ЗАДАЧАМИ МЫ СПРАВЛЯЕМСЯ?
- Погашение/списание долгов, кредитов от 30% до 80%;
- Отмена обеспечения – залога, ипотеки, поручительства;
- Уменьшение/списание платежей по процентам, штрафным санкциям до 70%;
- Реструктуризация платежей/рассрочка их внесения;
- Досрочное, в т.ч. частичное, погашение кредита.
- Выкуп вашего долга и перекредитование.
Вы обратились в юридическую фирму LA Consulting.
-В нашей команде работают юристы по всем направлениям юридических и бухгалтерских услуг.
-Вас будут сопровождать одни из лучших юристов Украины по кредитным спорам и банковскому праву.
-За год обслуживаем более 700 клиентов.
Результаты нашей работы
Обжалование процентов и общей суммы с 60 489 грн до 8 000 грн.
К нам обратился клиент который взял кредитв компании Е Гроши.
Те кто сталкивался, знают какие заоблачные суммы они требуют. За частую требования привышают в 10 раз суммы кредитов.
В этой ситуации они включили автодозвон и роботы звонили всем его семьи по 200 раз в день. Долг по его кредиту в скором времени переуступили компании Кредитпроминвест.
Очень высока вероятность что это одни те же кредиторы которые работают под разными торговыми марками.
Мы связывались напрямую с представителями этой компании.
Нам удалось достичь максимально положительного результата за 3 недели работы.
Сумма была уменьшена до тела кредита, а звонки прекратились.
Мы очень рады, что смогли помочь и гордимся своей работой.
Уменьшение долга с 33 572 грн до 11 000 грн.
К нам обратился Андрей с проблемным микрозаймом.
Больше всего его не устраивала та сумма которую требовали кредиторы.
С 11 тысяч кредита они хотели 33 тысячи. Сутра до вечера продолжались звонки и шли смс с угрозами.
Дошло до того, что про его долги по кредитам узнала вся его семья и друзья.
Несколько раз коллекторы даже угрожали, но к сожалению он не успел записать разговор.
Мы подготовили документы для него и отправили в кредитную компанию. Рассмотрение у них заняло 4 дня после чего пришел ответ.
Все ответы от кредиторов мы просим отправлять на пердварительный аудит нам, перед совершением оплат.
В данном деле клиента устроило предложение по срокам и сумме и он вернул ровно то что, взял.
Мы очень рады, что смогли помочь и гордимся своей работой.
Списание 3961 грн .
К нам обратился клиент с проблемой по кредиту в компании Кредит 7.
Кредиторы позвонили на работу и начали рассказывать начальству ложную информацию.
Почти дошло до увольнения, но Наш клиент вовремя додумался позвонить нам и проконсультироваться.
Мы начали нашу работу по долгам по кредиту с аудита договора. В договоре обязательно указываются процентная ставка и пеня.
Посчитав кредитную математику , мы подали претензию кредитору с требование пересчитать незаконно начисленную сумму,
Мы очень рады, что смогли помочь и гордимся своей работой.
Требовали 27 094 грн и с нашей помощью уменьшили до 10 588 грн
К нам обратился клиент с проблемным кредитом в компании Манивео.
Право требования по кредитному договору было передано компании Талион Плюс.
Из нашей практики мы понимаем, что это компания это тоже самое манивео но работают под другим брендом. Это делается для защиты репутационных рисков.
Что б не угрожать и не хамить от манивео, этой чернухой занимается талион.
Мы полностью сопровождали весь процесс возврата и получили гарантийный лист в котором сумма устроила нашего клиента.
Благополучно закрыв кредит, он понимает что кредитование под такие проценты это большая проблема.
Лучше сразу обращаться к профессиональным адвокатам по кредитным спорам.
Мы очень рады, что смогли помочь и гордимся своей работой.
Списание 9700 грн по кредиту в Компании “СС Лоун”
К нам обратился клиент с проблемным кредитом в компании СС Лоун.
Право требования по кредитному договору было передано компании ФИНФОРС.
В нашей практики это не первый случий защиты интересов клиента против этой организации.
Они отличаются своей грубостью и готовностью переступать через мораль.
Приходилось успокаивать пожилую маму клиента которой они отправили колажи.
Спустя 2 недели работы нам удалось выйти на досудебное урегулирование и получить гарантийное письмо.
Мы сразу предупредили, что все проплаты вы должны согласовывать с нами, для того что б был результат от нашей работы.
Мы очень рады, что смогли помочь и гордимся своей работой.
Заморозка процентов и реструктуризация на 2 месяца
К нам обратился клиент с проблемным кредитом в компании Cly.
Мы подписали договор и начали работу. Подготовка документов на реструктуризацию у нас заняла 2 дня.
Долги по кредитам у нашего клиента были не малые, но проблема возникла именно с выплатой по этой компании. У него это уже не первый кредит в мфо.
Денег заплатить сразу у него не было и основной нашей задачей стало увеличить сроки к возврату.
Наши юристы сумели получить условия которые устроили клиента и он остался очень доволен.
Мы очень рады, что смогли помочь и гордимся своей работой.
Заморозка процентов и реструктуризация на 3 месяца
К нам обратилась клиентка с проблемами по микрозаймам.
Адвокат по кредитам проананлизировал ситуацию и дал бесплатную консультацию.
После того как она посоветовалась с мужем, они приехали к нам в офис на подписание договора и мы начали работать.
На подготовку пакета документов на реструктуризацию нам потребовалось 3 дня.
Документы кредиторам были поданы через УКР ПОЧТУ с уведомлением о получении.
Ответ пришел через 3 дня после подачи.
К счастью сегодня кредит уже закрыт и выдана справка.
Мы очень рады, что смогли помочь и гордимся своей работой.
Порада юриста. Важливо розуміти головне: адвокат по мікрозаймах представляє боржника у суді проти МФО, де часто вдається відкинути незаконні пеню та штрафи. Докладний алгоритм дій — у матеріалі «адвокат по мікрозаймам».
Думка юриста. За роки роботи я переконався: законних способів повністю «не платити» мікрозайм не існує, але є легальні шляхи зменшити борг: оскарження завищених відсотків, визнання несправедливих умов недійсними та реструктуризація. Усі нюанси описані у матеріалі «як не платити мікрозайм законно».
Порада юриста. Як практикуючий юрист зазначу: реструктуризація мікрозайму змінює графік платежів саме за позикою МФО, зупиняючи нарахування пені на період дії нової угоди. Розгорнуту відповідь шукайте у статті «реструктуризація мікрозайму».
Правова позиція. Клієнтам я пояснюю так: викуп мікрозайму дозволяє закрити зобов’язання, придбавши право вимоги зі знижкою — нерідко це дешевше, ніж гасити борг на умовах МФО. Докладний алгоритм дій — у матеріалі «викуп мікрозаймів».
Визначення. МФО не має права самочинно списувати кошти з картки без законних підстав; будь-яке безакцептне списання можна оскаржити. Як діяти у такій ситуації, читайте у розділі «чи можуть МФО списувати гроші з картки».
Что такое микрозайм и как его получить
Микрозайм – это соглашение, в котором фигурируют две стороны: микро-финансовая организация и заемщик. Так, заемщик берет на себя обязательство своевременно вносить оплату кредитору, учитывая накопившиеся проценты.
Методы работы коллекторов достаточно агрессивные и, получая новый займ, Ваша ситуация улучшится лишь на первое время, но сама проблема усугубится еще больше, ведь даже наличие одного-единственного просроченного кредита в МФО уже является проблемой – что уж говорить о большем количестве?
Совет на будущее: когда у Вас возникает ситуация, при которой необходимо получить некую сумму денег, ищите именно юриста по микрозаймам в специализированных компаниях, а не просто организацию, с помощью которой Вы впадете в долговую пропасть. Юрист специализированных (юридических) фирм по работе с МФО проведет Вам консультацию и объяснит все подводные камни подобных организаций. Юристы знают, на что могут пойти МФО, а чего делать они точно не станут. Опыт показывает, что подача жалоб и заявлений в соответствующие органы помогает разобраться в вопросе.
Кредит з простроченнями по мікропозиках можна розглядати лише після перевірки кредитної історії, суми боргу перед МФО, відкритих прострочень, діючих договорів, відсотків, штрафів, колекторів, судових ризиків і можливості реструктуризації, тому що нова позика часто не вирішує проблему, а збільшує боргове навантаження, погіршує кредитний рейтинг і може призвести до суду, виконавчого провадження або арешту картки, якщо спочатку не відділити тіло кредиту від спірних нарахувань і не обрати законну стратегію закриття заборгованості.
Чому банки відмовляють при простроченнях по мікропозиках
Банки та МФО оцінюють платіжну дисципліну позичальника через бюро кредитних історій і кредитний реєстр НБУ. Приховати прострочення практично неможливо: кожен кредитор передає дані до бюро, де фіксується факт прострочення, його тривалість, сума та поточний статус договору.
Відкрите прострочення знижує кредитний рейтинг
Погана кредитна історія виникає через тривалі прострочення, непогашені заборгованості та велику кількість активних кредитів. Новий кредитор бачить це й оцінює ризик як високий. Чим більше відкритих прострочень — тим менше шансів на схвалення нової позики.
Багато активних мікропозик — червоний прапор для скорингу
Позичальник, який одночасно обслуговує кілька мікропозик, автоматично отримує низький скоринговий бал. Це сигнал для кредитора: людина не справляється з поточним навантаженням, нова позика лише погіршить ситуацію.
Що таке кредитна історія і як прострочення туди потрапляють
Закон України «Про організацію формування та обігу кредитних історій» регулює відносини у сфері формування та обігу кредитних історій. Кожен кредитор зобов’язаний передавати дані про позичальника до бюро, а позичальник має право отримати свою історію та оскаржити помилкові відомості.
Кредитний реєстр НБУ містить інформацію про кредитні операції боржників при сукупному боргу від 50 000 грн. Фізична особа може запитати відомості про себе та вимагати зміни або видалення інформації при незгоді з її змістом.
Помилки у кредитній історії
Якщо борг вже закрито, але у бюро він досі відображається як прострочений — потрібно звернутися до кредитора з квитанціями про оплату та вимагати оновлення даних. Якщо кредитор бездіє — скарга до бюро кредитних історій з додаванням доказів.
Чому нова позика при простроченнях може погіршити ситуацію
Перекредитування — це отримання нової позики для оплати старої. Найчастіше гроші йдуть на відсотки та штрафи, а тіло боргу не зменшується. Позичальник платить пролонгації, комісії, щоденні ставки — і через кілька місяців виявляє, що заборгував більше, ніж на початку.
Ризик боргової спіралі особливо високий у МФО з денними ставками 1–2%. При тілі кредиту 5 000 грн і простроченні три місяці загальний борг легко досягає 20 000–30 000 грн за рахунок штрафів і пені. Додавання нової позики поверх цієї суми означає, що людина вже не контролює ні розмір боргу, ні терміни його погашення.
Які є альтернативи новій позиці
Реструктуризація боргу МФО
Реструктуризація — це зміна істотних умов договору: новий графік платежів, зменшення щомісячної суми, фіксація тіла боргу. Ст. 17 Закону України «Про споживче кредитування» передбачає реструктуризацію за угодою кредитора та позичальника. Важливо отримати новий графік і підсумкову суму в письмовому вигляді — усні обіцянки МФО не мають юридичної сили.
Закриття мікропозики за тілом кредиту
При старому простроченні, спірних відсотках або готовності МФО до переговорів можливе закриття боргу за реальною сумою виданих коштів — без відсотків і штрафів. Потрібна письмова угода із зазначенням підсумкової суми та довідка про закриття після оплати.
Юридичне оскарження нарахувань
Якщо відсотки нараховані понад строк, МФО не може підтвердити видачу грошей або розрахунок заборгованості непрозорий — нарахування оскаржуються у суді. Саме для цього важлива позиція Верховного Суду.
Як перевірити борг перед МФО
Перед будь-яким рішенням потрібно розібрати заборгованість по складових: тіло кредиту — сума, яку позичальник реально отримав; відсотки — за який період, за якою денною ставкою, скільки пролонгацій було; штрафи та пеня — чи нараховані вони законно; і всі платежі позичальника із зазначенням дати, суми та того, в рахунок чого їх зараховано.
Під час воєнного стану та 30 днів після його припинення позичальник не несе відповідальності за прострочення споживчого кредиту, а кредиторам заборонено збільшувати процентну ставку. Це важливий аргумент для періоду з лютого 2022 року.
Судова практика
Справа № 444/9519/12
У справі № 444/9519/12 Велика Палата Верховного Суду сформулювала принципову позицію щодо нарахування відсотків за кредитним договором.
Суд встановив, що право кредитора нараховувати договірні відсотки припиняється після закінчення строку кредитування або пред’явлення вимоги за ч. 2 ст. 1050 ЦК України. Після цього моменту нарахування відсотків є неправомірним.
Практичне значення для позичальника МФО: якщо мікрофінансова організація вимагає відсотки за весь час прострочення без урахування строку кредитування — це підстава для оскарження суми в суді. Саме цей аргумент дозволяє зменшити вимоги кредитора з десятків тисяч до реального тіла боргу.
У моїй практиці посилання на цю справу в судовому засіданні неодноразово ставало основою для відмови суду у стягненні надмірних відсотків по мікропозиках.
Справа № 310/11534/13-ц
У справі № 310/11534/13-ц Верховний Суд розглядав питання зміни строку виконання зобов’язання після пред’явлення вимоги про дострокове стягнення.
Позиція суду: пред’явлення вимоги про дострокове стягнення змінює строк виконання зобов’язання. Це означає, що після того, як МФО надіслала вимогу про повне погашення боргу, нарахування відсотків за попередніми умовами договору стає спірним.
Практичне значення: якщо МФО направила вимогу, а потім продовжує нараховувати відсотки за поточною ставкою — ці нарахування можна оскаржити. Перевірити точне формулювання в ЄДРСР перед використанням.
Справа № 127/33824/19
У справі № 127/33824/19 суд досліджував питання онлайн-договорів мікрофінансових організацій: електронне укладення, докази акцепту та підтвердження видачі грошей.
Суд аналізував індивідуальну частину договору, SMS-підтвердження, особистий кабінет позичальника і виписку про перерахування коштів. Без доказів фактичної видачі грошей вимоги кредитора не можуть бути задоволені.
Практичне значення: якщо МФО подала позов, але не може довести факт видачі коштів — це сильний аргумент для відзиву на позов. Перевірити рішення в ЄДРСР перед використанням.
Колектори при простроченнях по мікропозиках
МФО може передати борг колекторській компанії за договором цесії або агентським договором. НБУ веде Реєстр колекторських компаній — якщо компанії немає у реєстрі, її дії незаконні.
Кожен контакт з колектором фіксується: дата, час, номер телефону, зміст розмови, скриншоти повідомлень. Погрози, дзвінки родичам, розголошення інформації про борг — все це підстава для скарги до НБУ. При шантажі або вимаганні — заява до поліції.
Що робити, якщо МФО подала до суду
Не потрібно брати нову позику для термінової оплати суми з позову. Спочатку — отримати позов, перевірити розрахунок, договір і докази видачі грошей. Закон України «Про виконавче провадження» регулює примусове стягнення — арешт картки можливий лише після винесення виконавчого документа та відкриття провадження.
Строк позовної давності — три роки — обчислюється з моменту, коли кредитор дізнався про порушення. Суд застосовує його лише за заявою сторони, тому необхідно заявити в суді, а не чекати автоматично.
Таблиця: що обрати при простроченнях по мікропозиках
| Ситуація позичальника | Що здається швидким рішенням | Головний ризик | Що перевірити | Законний інструмент | Документи | Коли підходить | Рекомендація юриста |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Одне невелике прострочення | Погасити і взяти новий кредит | Історія не зникає одразу | Оновлення даних у БКІ | Погашення + запит історії | Квитанція, кредитна історія | Перше прострочення | Закрити борг, потім перевірити історію |
| Кілька активних МФО | Рефінансування | Боргова спіраль | Суму кожного боргу, ставки | Реструктуризація або переговори | Договори, розрахунки | При готовності МФО | Не брати нову позику без аналізу |
| Погана кредитна історія | Взяти кредит в іншій МФО | Нове прострочення робить гірше | Помилки у БКІ, закриті борги | Виправлення помилок у БКІ | Квитанції, виписки | Після закриття всіх боргів | Спочатку виправити історію |
| Колектори вимагають оплату | Заплатити швидко | Оплата спірної суми | Реєстр НБУ, документи | Скарга до НБУ, перевірка боргу | Фіксація дзвінків | При порушеннях колектора | Не платити без перевірки суми |
| МФО пропонує пролонгацію | Погодитись | Тіло боргу не зменшується | Підсумкову переплату | Реструктуризація замість пролонгації | Договір, розрахунок | При невеликому простроченні | Порівняти переплату за обома варіантами |
| Потрібна позика для закриття старих | Взяти і закрити | Зростання сумарного боргу | Реальну суму кожного боргу | Переговори про закриття за тілом | Договори, розрахунки, платежі | Коли МФО готова до знижки | Переговори кращі за позику |
| МФО подала до суду | Погасити позов терміново | Оплата завищеної суми | Позов, розрахунок, договір, видачу грошей | Відзив на позов із запереченнями | Позов, договір, квитанції | При спірних нарахуваннях | Спочатку перевірити розрахунок |
| Є арешт картки | Перевести гроші на іншу картку | Нова картка теж може бути арештована | Постанову, суму, рахунок | Заява виконавцю, зняття арешту | Постанова, довідка про рахунок | Після отримання постанови | Перевірити законність провадження |
Висновок
У моїй практиці кредит з простроченнями по мікропозиках часто виглядає як швидке рішення, але насправді стає новим витком боргової спіралі. Я вважаю помилкою шукати нову позику до перевірки кредитної історії, розрахунку заборгованості, строків кредитування, відсотків, штрафів і дій колекторів. Спочатку потрібно зрозуміти, яка частина боргу є законною, чи можна закрити МФО за тілом кредиту, чи є підстава для реструктуризації, скарги до НБУ або захисту у суді. Лише після цього можна вирішувати, чи потрібна позичальнику нова позика або юридичне закриття старих боргів.
FAQ
Чи можна взяти кредит з простроченнями по мікропозиках?
Технічно так, але більшість банків і МФО відмовить: вони бачать прострочення у кредитній історії та оцінюють ризик як високий.
Чи дають банки кредит при відкритих простроченнях у МФО?
У більшості випадків — ні. Відкрите прострочення знижує скоринговий бал і є підставою для відмови.
Як прострочення по мікропозиках впливають на кредитну історію?
Кожне прострочення фіксується у бюро. Тривалі прострочення та активні борги значно знижують кредитний рейтинг.
Чи можна виправити кредитну історію після закриття МФО?
Так. Після закриття боргу потрібно переконатися, що кредитор оновив дані у бюро. При помилці — подати заяву з доказами оплати.
Що краще: нова позика чи реструктуризація?
У більшості випадків реструктуризація вигідніша — вона не збільшує боргове навантаження і не погіршує кредитну історію новим простроченням.
Чи можна закрити мікропозику за тілом кредиту?
Так, при переговорах з МФО та наявності спірних нарахувань. Потрібна письмова угода та довідка про закриття.
Що робити, якщо МФО вимагає завищені відсотки?
Запросити детальний розрахунок і перевірити його відповідність договору. При порушеннях — оскаржувати у суді з посиланням на справу 444/9519/12.
Чи потрібно платити пролонгації по мікропозиках?
Пролонгація продовжує договір з оплатою відсотків без зменшення тіла боргу. Вигідна МФО, а не позичальнику.
Що робити, якщо колектори телефонують через прострочення?
Перевірити компанію у реєстрі НБУ, зафіксувати порушення та подати скаргу. При погрозах — заява до поліції.
Чи можна отримати нову позику, якщо є виконавче провадження?
Практично ні. Виконавче провадження відображається у реєстрі боржників і унеможливлює отримання позики у більшості банків і МФО.
Во время процесса совместного сотрудничества с «LA Consulting» Вы получите следующие услуги:
- оперативность и опытность наших сотрудников, которые уже много лет занимаются делами в сфере кредитования и знают все нюансы, касающиеся кредита и кредитного долга не только в теории, а на практике;
- предоставим комфортные условия для совместного сотрудничества и используем исключительно индивидуальный подход к каждому клиенту, осуществляем анализ ситуации с кредитом для того, чтобы найти самый оптимальный вариант решения сложившейся ситуации, который идеально Вам подойдет;
- составление и подача отзыва персональных данных у МФО и другой документации, которая будет соответствовать актуальным требованиям всем юридическим нормам Украины;
- если же Ваши персональные данные были получены и использованы неправомерно, без Вашего согласия – составление и подача в правоохранительные органы заявлений и жалоб на неправомерные действия сотрудников МФО и коллекторов;
- сопровождение Вашего дела о кредите в суде;
- коммуникация с микрофинансовой организацией и/или коллекторами;
- консультирование по всем вопросам, которые Вас интересуют. Мы с радостью расскажем Вам о всех нюансах по кредиту!
Наша юридическая фирма «LA Consulting» оказывает свои услуги не только в Киеве и Киевской области, но и по всей территории Украины. Вместе – мы найдем выход даже из самых сложных и запутанных ситуаций. Для того, чтобы связаться с нами – можете заполнить заявку на нашем сайте или позвонить по указанному на сайте номеру телефона.
