Кредит с просрочками по Микрозаймам для должников МФО – недостатки перекредитования в Украине
👨⚖️ «LA Consulting» это команда юристов которую вы искали.
Мы поможем справиться с проблемными Микрозаймами и Кредитами в банках.
Защищаем от давления кредиторов и Коллекторов.
🎯 Гарантируем результат по договору или не беремся за ваше дело.
С КАКИМИ ЗАДАЧАМИ МЫ СПРАВЛЯЕМСЯ?
- Погашение/списание долгов, кредитов от 30% до 80%;
- Отмена обеспечения – залога, ипотеки, поручительства;
- Уменьшение/списание платежей по процентам, штрафным санкциям до 70%;
- Реструктуризация платежей/рассрочка их внесения;
- Досрочное, в т.ч. частичное, погашение кредита.
- Выкуп вашего долга и перекредитование.
Вы обратились в юридическую фирму LA Consulting.
-В нашей команде работают юристы по всем направлениям юридических и бухгалтерских услуг.
-Вас будут сопровождать одни из лучших юристов Украины по кредитным спорам и банковскому праву.
-За год обслуживаем более 700 клиентов.
Результаты нашей работы
Обжалование процентов и общей суммы с 60 489 грн до 8 000 грн.
К нам обратился клиент который взял кредитв компании Е Гроши.
Те кто сталкивался, знают какие заоблачные суммы они требуют. За частую требования привышают в 10 раз суммы кредитов.
В этой ситуации они включили автодозвон и роботы звонили всем его семьи по 200 раз в день. Долг по его кредиту в скором времени переуступили компании Кредитпроминвест.
Очень высока вероятность что это одни те же кредиторы которые работают под разными торговыми марками.
Мы связывались напрямую с представителями этой компании.
Нам удалось достичь максимально положительного результата за 3 недели работы.
Сумма была уменьшена до тела кредита, а звонки прекратились.
Мы очень рады, что смогли помочь и гордимся своей работой.
Уменьшение долга с 33 572 грн до 11 000 грн.
К нам обратился Андрей с проблемным микрозаймом.
Больше всего его не устраивала та сумма которую требовали кредиторы.
С 11 тысяч кредита они хотели 33 тысячи. Сутра до вечера продолжались звонки и шли смс с угрозами.
Дошло до того, что про его долги по кредитам узнала вся его семья и друзья.
Несколько раз коллекторы даже угрожали, но к сожалению он не успел записать разговор.
Мы подготовили документы для него и отправили в кредитную компанию. Рассмотрение у них заняло 4 дня после чего пришел ответ.
Все ответы от кредиторов мы просим отправлять на пердварительный аудит нам, перед совершением оплат.
В данном деле клиента устроило предложение по срокам и сумме и он вернул ровно то что, взял.
Мы очень рады, что смогли помочь и гордимся своей работой.
Списание 3961 грн .
К нам обратился клиент с проблемой по кредиту в компании Кредит 7.
Кредиторы позвонили на работу и начали рассказывать начальству ложную информацию.
Почти дошло до увольнения, но Наш клиент вовремя додумался позвонить нам и проконсультироваться.
Мы начали нашу работу по долгам по кредиту с аудита договора. В договоре обязательно указываются процентная ставка и пеня.
Посчитав кредитную математику , мы подали претензию кредитору с требование пересчитать незаконно начисленную сумму,
Мы очень рады, что смогли помочь и гордимся своей работой.
Требовали 27 094 грн и с нашей помощью уменьшили до 10 588 грн
К нам обратился клиент с проблемным кредитом в компании Манивео.
Право требования по кредитному договору было передано компании Талион Плюс.
Из нашей практики мы понимаем, что это компания это тоже самое манивео но работают под другим брендом. Это делается для защиты репутационных рисков.
Что б не угрожать и не хамить от манивео, этой чернухой занимается талион.
Мы полностью сопровождали весь процесс возврата и получили гарантийный лист в котором сумма устроила нашего клиента.
Благополучно закрыв кредит, он понимает что кредитование под такие проценты это большая проблема.
Лучше сразу обращаться к профессиональным адвокатам по кредитным спорам.
Мы очень рады, что смогли помочь и гордимся своей работой.
Списание 9700 грн по кредиту в Компании “СС Лоун”
К нам обратился клиент с проблемным кредитом в компании СС Лоун.
Право требования по кредитному договору было передано компании ФИНФОРС.
В нашей практики это не первый случий защиты интересов клиента против этой организации.
Они отличаются своей грубостью и готовностью переступать через мораль.
Приходилось успокаивать пожилую маму клиента которой они отправили колажи.
Спустя 2 недели работы нам удалось выйти на досудебное урегулирование и получить гарантийное письмо.
Мы сразу предупредили, что все проплаты вы должны согласовывать с нами, для того что б был результат от нашей работы.
Мы очень рады, что смогли помочь и гордимся своей работой.
Заморозка процентов и реструктуризация на 2 месяца
К нам обратился клиент с проблемным кредитом в компании Cly.
Мы подписали договор и начали работу. Подготовка документов на реструктуризацию у нас заняла 2 дня.
Долги по кредитам у нашего клиента были не малые, но проблема возникла именно с выплатой по этой компании. У него это уже не первый кредит в мфо.
Денег заплатить сразу у него не было и основной нашей задачей стало увеличить сроки к возврату.
Наши юристы сумели получить условия которые устроили клиента и он остался очень доволен.
Мы очень рады, что смогли помочь и гордимся своей работой.
Заморозка процентов и реструктуризация на 3 месяца
К нам обратилась клиентка с проблемами по микрозаймам.
Адвокат по кредитам проананлизировал ситуацию и дал бесплатную консультацию.
После того как она посоветовалась с мужем, они приехали к нам в офис на подписание договора и мы начали работать.
На подготовку пакета документов на реструктуризацию нам потребовалось 3 дня.
Документы кредиторам были поданы через УКР ПОЧТУ с уведомлением о получении.
Ответ пришел через 3 дня после подачи.
К счастью сегодня кредит уже закрыт и выдана справка.
Мы очень рады, что смогли помочь и гордимся своей работой.
Что такое микрозайм и как его получить
Микрозайм – это соглашение, в котором фигурируют две стороны: микро-финансовая организация и заемщик. Так, заемщик берет на себя обязательство своевременно вносить оплату кредитору, учитывая накопившиеся проценты.
Методы работы коллекторов достаточно агрессивные и, получая новый займ, Ваша ситуация улучшится лишь на первое время, но сама проблема усугубится еще больше, ведь даже наличие одного-единственного просроченного кредита в МФО уже является проблемой – что уж говорить о большем количестве?
Совет на будущее: когда у Вас возникает ситуация, при которой необходимо получить некую сумму денег, ищите именно юриста по микрозаймам в специализированных компаниях, а не просто организацию, с помощью которой Вы впадете в долговую пропасть. Юрист специализированных (юридических) фирм по работе с МФО проведет Вам консультацию и объяснит все подводные камни подобных организаций. Юристы знают, на что могут пойти МФО, а чего делать они точно не станут. Опыт показывает, что подача жалоб и заявлений в соответствующие органы помогает разобраться в вопросе.
Откуда появляется просрочка по микрозаймам
Основной причиной является нарушение сроков по выплате. Много кто забывает, что микрозайм работает на заемщика только в том случае, когда его взяли на малый срок. В ином случае – заемщик в проигрыше. Юристы гласят: чем быстрее должник погасит долг, тем меньше денег он потратит на его выплату.
Другими причинами могут выступать жизненные ситуации, с которыми должники обращаются в юридические компании к юристам по работе с МФО. Болезнь родственников, увольнение с работы, смерть близкого – все это влечет за собой финансовые затраты, которые являются помехой для выплаты кредита по микрозайму. Отсюда заемщик и получает просрочки, после чего требуется помощь юристов по кредитам.
В первую очередь, Вам, как заемщику, необходимо позаботиться о как можно скорой выплате кредита, чтобы не возникло просрочки. Необходимо обязательно учитывать проценты, неустойку и другие начисления, из-за которых Ваш долг может увеличиться в несколько десятков раз.
Что будет, если не отдать микрозайм?
Первым делом, МФО будут доставать телефонными звонками. Но не только Вас, но и Ваших родных, друзей, коллег и знакомых. Изначально, они начинают обзванивать те контакты, которые Вы указали в анкете, которую заполняли, когда брали кредит. Помимо этого, такие компании имеют доступ к «черным» базам данных, в которых находят контакты всех Ваших знакомых.
Кроме того, МФО часто обращаются к отдельно созданным коллекторским компаниям, которые в свою очередь пользуются еще двумя, незаконными, способами.
Первый, и самый распространенный – угрозы и обман. Действовать по-другому они не умеют, ведь малые кредитные организации не наделены дополнительными правами, чего не скажешь о “вымогателях”.
Второй способ, также незаконный – это поиск Вашей страницы в социальных сетях. Найдя Вас в Facebook или Instagram, они начинают отправлять угрозы Вашим друзьям – всем, которые указаны у Вас на страничке. Такие лица угрожают, что нанесут вред не только Вашему имуществу, но и родным и близким, если Вы не выплатите кредит.
Основной целью таких компаний является запугивание и выбивание (в буквальном смысле этого слова) из Вас все долги, которые имеются. Ведь чаще всего граждане берут не один, и даже не два кредита, а намного больше.
Как реагировать на запугивания коллекторов?
Жаловаться! В полицию, прокуратуру, микрофинансовые организации – в Национальный Банк Украины.
Обратитесь с соответствующим заявлением в правоохранительные органы, зафиксировав при этом факт правонарушения. Вы можете предоставить переписку, запись разговора, контакты. Кроме того, за Вами остается право подать жалобу руководителю агентства, предоставляющего услуги коллекторов. Юристы специализированных фирм предоставляют помощь в написании подобных заявлений надлежащим образом.
Национальный Банк Украины предоставил возможность сообщать о нарушениях кредитных организаций на горячую линию колл-центра. Сделав всего один звонок, Вы сможете защитить свои права и подать жалобу на микрофинансовую компанию..
Если Вашу репутацию, как потребителя, нарушают либо совершают действия с нарушением Закона Украины «О защите персональных данных», Вы смело можете обращаться в суд за защитой своих законных прав. Помощь юристов при этом Вам не помешает.
Что запрещено микрофинансовым организациям?
МФО, которые выдали Вам кредит (микрозайм) не имеют права:
- Изменять условия кредитного договора
- Требовать возврат кредита, в случае, когда он передан третьим лицам
- Менять размер процента долга без согласия должника
- Совершать деятельность без лицензии
- Не прописывать процент комиссии по кредиту на основной странице договора
Что запрещается совершать коллекторам. Нововведения в законодательстве Украины
Ранее понятие «коллектор» не было закреплено на законодательном уровне. Однако теперь, после сотен тысяч жалоб на их деятельность в НБУ и правоохранительные органы, Президент Украины подписал Законопроект №4241, который регулирует их деятельность.
Отныне коллекторам ЗАПРЕЩЕНО:
- Звонить должникам с 20:00 до 9:00, в праздничные, выходные и нерабочие дни. Количество звонков не должно превышать 2 в день
- Скрывать номер телефона, а также информацию по нему, с которого звонят или отправляют сообщения
- Проводить личные встречи с заемщиком без его предварительного согласия с 19:00 до 9:00
- Передавать информацию о кредите третьим лицам (родственникам, знакомым, друзьям) и требовать погашения
- Взаимодействовать каким-либо образом с недееспособным лицом или с лицом с ограниченной дееспособностью. Также, если должник по кредиту проходит курс стационарного лечения, несовершеннолетний или инвалид I группы, любая коммуникация с ним запрещена. Однако заемщику необходимо предоставить документы, которые это подтверждают
- Отправлять изображения, письма, СМС сообщения, уведомления, которые могут быть восприняты должником по кредиту как угроза
- Наносить вред репутации заемщика, совершать действия, которые приведут к этому
- Собирать и использовать информацию о персональных данных должника, а также его окружения (место отдыха, личные фотографии, информация о детях, родителях, супругах)
- Указывать на конвертах надписи «исполнительный документ», а также любые другие надписи, которые могут запутать потребителя
Исходя из вышеуказанного, коллекторам теперь необходимо вежливо общаться с должниками по кредиту, а также использовать толерантные методы коммуникации, что не совсем им характерно (а точнее совсем не характерно).
Как получить займ, если есть просрочка
Если уж так получилось, что у должника просрочки по кредитам, проценты растут, а представители МФО надоедают постоянными звонками, он пытает найти того, кто поможет взять долг с просрочкой. Очень часто такими безвыходными ситуациями пользуются мошенники. Они могут представляться по-разному:
- Брокер по кредитам
- Частный инвестор по кредитам
- Кредитный брокер и др.
Чаще всего в своих рекламных объявлениях Брокеры, которые предоставляют кредиты для должников с просрочками используют лозунги о том, что дадут кредит такому должнику.
Согласившись, заемщик потратит деньги на консультацию, оплатит первый месяц пользования кредитом и обязательно заплатит за выдачу денег по кредиту. Многие люди в отчаянии соглашаются на такие условия, еще не понимая того, что их обманули.
Если Вы попались на такой крючок, знайте: Уголовным кодексом Украины в статье 190 (Мошенничество) указаны санкции за совершение подобного рода деяний.
Также статья 222 (Мошенничество с финансовыми ресурсами) указывает на меры пресечения кредитным организациям за обман и жульничество.
И помните: подобным кредитным “компаниям” никогда нельзя платить деньги наперед. Если Вам необходимо получить кредит, обратитесь в МФО или банк напрямую.
Ответы юристов (адвокатов) фирмы «LA Consulting» на распространенные вопросы клиентов
Может ли МФО забрать в должника имущество?
Запомните, наложить арест на имущество могут только правомочные на то органы (суд, исполнительная служба). Если у клиента есть долгая просрочка по кредиту, он рискует лишь суммой, ограниченной соглашением. Учитывая проценты, штрафы и неустойки сумма будет ощутимо больше, чем сам микрозайм.
Какая защита предусмотрена должнику с просрочкой по микрозайму? (Украина)
На сегодня украинское законодательство предусматривает огромное количество ограничений как для МФО, так и для коллекторов. Заемщик с просрочкой по кредиту (микрозайму) может обратиться в юридическую фирму, где квалифицированные сотрудники окажут надлежащую юридическую помощь.
Процентная ставка МФО больше, чем в банке?
Однозначно – да. Однако микрокредиты выдают относительно небольшую сумму денег на небольшие строки. Принимая кредит, заемщик твердо должен знать, что он сможет вернуть кредит.
Как защитить себя от просрочки по микрозайму?
- Любой юрист Вам посоветует – внимательно читать договор
- Не берите ту сумму денег, которую не сможете погасить. При этом учитывайте проценты. Если Вы сможете погасить кредиту размером максимум 20 000 грн – не берите больше
- Старайтесь оплатить всю сумму хотя бы за 3-4 дня до окончания срока по выплате кредита
- После погашения задолженности позвоните в МФО и для уверенности уточните закрыт ли Ваш кредит
Если избежать просрочки по микрозайму не удалось – обратитесь в МФО и попросите о продлении срока по возврату. В таком случае появится шанс избежать штрафов.
Документы, которые необходимо предоставить юристам для защиты Ваших прав
- Оригиналы и копии квитанций об уплате микрозайма
- Оригинал договора с МФО
- Доказательства, объясняющие причину неуплаты долга
- Расчет суммы микрозайма со стороны должника.
Во время процесса совместного сотрудничества с «LA Consulting» Вы получите следующие услуги:
- оперативность и опытность наших сотрудников, которые уже много лет занимаются делами в сфере кредитования и знают все нюансы, касающиеся кредита и кредитного долга не только в теории, а на практике;
- предоставим комфортные условия для совместного сотрудничества и используем исключительно индивидуальный подход к каждому клиенту, осуществляем анализ ситуации с кредитом для того, чтобы найти самый оптимальный вариант решения сложившейся ситуации, который идеально Вам подойдет;
- составление и подача отзыва персональных данных у МФО и другой документации, которая будет соответствовать актуальным требованиям всем юридическим нормам Украины;
- если же Ваши персональные данные были получены и использованы неправомерно, без Вашего согласия – составление и подача в правоохранительные органы заявлений и жалоб на неправомерные действия сотрудников МФО и коллекторов;
- сопровождение Вашего дела о кредите в суде;
- коммуникация с микрофинансовой организацией и/или коллекторами;
- консультирование по всем вопросам, которые Вас интересуют. Мы с радостью расскажем Вам о всех нюансах по кредиту!
Наша юридическая фирма «LA Consulting» оказывает свои услуги не только в Киеве и Киевской области, но и по всей территории Украины. Вместе – мы найдем выход даже из самых сложных и запутанных ситуаций. Для того, чтобы связаться с нами – можете заполнить заявку на нашем сайте или позвонить по указанному на сайте номеру телефона.
