Законы Украины о Микрофинансовых Организациях (мфо)
? Микрофинансовые структуры — это юридически зарегистрированые фирмы, которые имеют право проводить кредитные операции.
? Данные компании отличаются от банков, преимущественно МФО имеют право только выдавать кредиты. Основным продуктом МФО является микрозаймы, по которым начисляются проценты при определенных условиях в течение определенного периода времени.
? Микрозаймы предоставляются только с учетом заключеного договора, который имеет полную юридическую силу.
ЕСЛИ:
Мы работаем по всей Украине
— вы столкнулись микрозаймами
— вы перекредитовались и нечем платить
— вас и ваших близких терроризируют звонками
Вы обратились в юридическую фирму LA Consulting.
-В нашей команде работают юристы по всем направлениям юридических и бухгалтерских услуг.
-Вас будут сопровождать одни из лучших юристов Украины по кредитным спорам и банковскому праву.
-За год обслуживаем более 700 клиентов.
Результаты нашей работы
Обжалование процентов и общей суммы с 60 489 грн до 8 000 грн.
К нам обратился клиент который взял кредитв компании Е Гроши.
Те кто сталкивался, знают какие заоблачные суммы они требуют. За частую требования привышают в 10 раз суммы кредитов.
В этой ситуации они включили автодозвон и роботы звонили всем его семьи по 200 раз в день. Долг по его кредиту в скором времени переуступили компании Кредитпроминвест.
Очень высока вероятность что это одни те же кредиторы которые работают под разными торговыми марками.
Мы связывались напрямую с представителями этой компании.
Нам удалось достичь максимально положительного результата за 3 недели работы.
Сумма была уменьшена до тела кредита, а звонки прекратились.
Мы очень рады, что смогли помочь и гордимся своей работой.
Уменьшение долга с 33 572 грн до 11 000 грн.
К нам обратился Андрей с проблемным микрозаймом.
Больше всего его не устраивала та сумма которую требовали кредиторы.
С 11 тысяч кредита они хотели 33 тысячи. Сутра до вечера продолжались звонки и шли смс с угрозами.
Дошло до того, что про его долги по кредитам узнала вся его семья и друзья.
Несколько раз коллекторы даже угрожали, но к сожалению он не успел записать разговор.
Мы подготовили документы для него и отправили в кредитную компанию. Рассмотрение у них заняло 4 дня после чего пришел ответ.
Все ответы от кредиторов мы просим отправлять на пердварительный аудит нам, перед совершением оплат.
В данном деле клиента устроило предложение по срокам и сумме и он вернул ровно то что, взял.
Мы очень рады, что смогли помочь и гордимся своей работой.
Списание 3961 грн .
К нам обратился клиент с проблемой по кредиту в компании Кредит 7.
Кредиторы позвонили на работу и начали рассказывать начальству ложную информацию.
Почти дошло до увольнения, но Наш клиент вовремя додумался позвонить нам и проконсультироваться.
Мы начали нашу работу по долгам по кредиту с аудита договора. В договоре обязательно указываются процентная ставка и пеня.
Посчитав кредитную математику , мы подали претензию кредитору с требование пересчитать незаконно начисленную сумму,
Мы очень рады, что смогли помочь и гордимся своей работой.
Требовали 27 094 грн и с нашей помощью уменьшили до 10 588 грн
К нам обратился клиент с проблемным кредитом в компании Манивео.
Право требования по кредитному договору было передано компании Талион Плюс.
Из нашей практики мы понимаем, что это компания это тоже самое манивео но работают под другим брендом. Это делается для защиты репутационных рисков.
Что б не угрожать и не хамить от манивео, этой чернухой занимается талион.
Мы полностью сопровождали весь процесс возврата и получили гарантийный лист в котором сумма устроила нашего клиента.
Благополучно закрыв кредит, он понимает что кредитование под такие проценты это большая проблема.
Лучше сразу обращаться к профессиональным адвокатам по кредитным спорам.
Мы очень рады, что смогли помочь и гордимся своей работой.
Списание 9700 грн по кредиту в Компании «СС Лоун»
К нам обратился клиент с проблемным кредитом в компании СС Лоун.
Право требования по кредитному договору было передано компании ФИНФОРС.
В нашей практики это не первый случий защиты интересов клиента против этой организации.
Они отличаются своей грубостью и готовностью переступать через мораль.
Приходилось успокаивать пожилую маму клиента которой они отправили колажи.
Спустя 2 недели работы нам удалось выйти на досудебное урегулирование и получить гарантийное письмо.
Мы сразу предупредили, что все проплаты вы должны согласовывать с нами, для того что б был результат от нашей работы.
Мы очень рады, что смогли помочь и гордимся своей работой.
Заморозка процентов и реструктуризация на 2 месяца
К нам обратился клиент с проблемным кредитом в компании Cly.
Мы подписали договор и начали работу. Подготовка документов на реструктуризацию у нас заняла 2 дня.
Долги по кредитам у нашего клиента были не малые, но проблема возникла именно с выплатой по этой компании. У него это уже не первый кредит в мфо.
Денег заплатить сразу у него не было и основной нашей задачей стало увеличить сроки к возврату.
Наши юристы сумели получить условия которые устроили клиента и он остался очень доволен.
Мы очень рады, что смогли помочь и гордимся своей работой.
Заморозка процентов и реструктуризация на 3 месяца
К нам обратилась клиентка с проблемами по микрозаймам.
Адвокат по кредитам проананлизировал ситуацию и дал бесплатную консультацию.
После того как она посоветовалась с мужем, они приехали к нам в офис на подписание договора и мы начали работать.
На подготовку пакета документов на реструктуризацию нам потребовалось 3 дня.
Документы кредиторам были поданы через УКР ПОЧТУ с уведомлением о получении.
Ответ пришел через 3 дня после подачи.
К счастью сегодня кредит уже закрыт и выдана справка.
Мы очень рады, что смогли помочь и гордимся своей работой.
+обжалование до 80% кредита законно
+сопровождение на всех этапах
+досрочное и частичное погашение
+прекращение звонков
+поддержку 24/7 и экономию денег
Потребительские кредиты:
Кредиты, предоставленные физическим лицам микрофинансовыми компаниями, являются потребительскими займами.
В соответствии со ст. 1 Закона Украины «О потребительском кредитовании» кредитором является банк или другое финансовое учреждение, которое в соответствии с законом имеет право предоставлять потребительские кредиты.
Потребителем — является физическое лицо, что на данный момент заключило договор потребительского кредита или в дальнейшем намеренное его заключить.
Потребительское кредитование — правоотношения по предоставлению, обслуживанию и закрытию потребительских кредитов.
Потребительский кредит — денежные средства, предоставляемые заемщику для покупки вещей или обслуживания с целью удовлетворения потребностей, не связанных с предпринимательской, собственной профессиональной деятельностью или исполнением рабочих обязанностей.
К преимуществам микрокредитования можно отнести такие факторы как:
— экономия времени — для получения такого займа нужны считанные минуты;
— кредит можно получить не приходя в отделение, просто имея компьютер или смартфон и выход в интернет;
— нужно минимум документов;
— очень редко МФО проверяют кредитную историю, поэтому плохая кредитная история не будет иметь значения;
— отсутствие залога;
— МФО редко требуют поручительство;
Среди минусов микрокредитования можно выделить:
— слишком большие проценты;
— при просрочке начинается начисление значительных процентов и штрафов;
— частое обращение к коллекторам.
Требования к Кредитному Договору
Статья 13 Закона Украины «О потребительском кредитовании» предусматривает, что договоры о предоставлении потребительских кредитов, договоры о предоставлении кредитором и третьими лицами дополнительных и сопутствующих услуг, а также изменения в них заключаются в письменной форме.
Договор могут заключать как в бумажной, так и в электронной форме. Если договор заключается на бумаге, обязательно наличие собственноручных подписей сторон и печати. Если договор заключается в электронной форме, обязательно нужно поставить электронную подпись (подписи), другие аналоги собственноручных подписей (печатей) сторон в порядке, предусмотренном ст. 12 Закона Украины «Об электронной коммерции».
Один из экземпляров договора подписывается и предоставляется потребителю, вместе с приложениями к нему.
Второй экземпляр договора с приложениями оставляет у себя МФО.
Если будет заключаться договор через интернет, в электронном виде, то один экземпляр данного кредитного договора с приложениями должны предоставить заемщику таким образом, чтобы не было сомнения или он ему поступил, например направить договор на ту электронную почту или физический адрес что указал потребитель при заключении кредитного договора .
Электронные кредитные договоры заключаются путем оферты (предложения заключить договор) кредитром и ее принятия заемщиком.
В соответствии со статьей 11 Закона Украины «Об электронной коммерции» определяет такую процедуру заключения электронного договора, например, оферта на заключение электронного договора должна содержать существенные условия, предусмотренные ГКУ, и намерение лица, что делает это, считается обязанным в случае принятия.
Мы знаем как законно уменьшить ваши долги !
Нам доверились более 700 клиентов.
Мы берем на себя ответсвенность и гарантируем результат по своей работе.
— процедуру заключения договора;
— порядок создания и осуществления электронной подписи сторонами договора;
— возможность и порядок изменения условий договора;
— способ и порядок предоставления согласия на предложение заключить электронный договор;
— способ и порядок обмена информацией и сообщениями между сторонами по телефону или в сети интернет;
— технические средства распознавания сторон;
— порядок внесения изменений, если согласие на предложение заключить электронный договор была отправлена по ошибке;
— ссылка на условия договора, путем переадресации на иной электронный документ и порядок доступа к нему;
— способ хранения и представления электронных документов, сообщений, иной информации в электронном виде и условия доступа к ним;
— условия и способ получения и изготовления бумажных экземпляров документа, который был заключен в электронной форме;
— право выбора языка, на котором будет заключаться и исполняться договор;
— дополнительная информация.
Оферта может быть сделана путем направления коммерческого электронного сообщения, а само размещение предложения заключить договор (оферту), как правило, размещается в сети интернет.
В тех лиц, которым адресована оферта, должен быть беспрепятственный доступ к электронным документам. Согласно действующему законодательству электронный договор считается заключенным в тот момент, когда лицо, получившее предложение заключить договор предоставила ответ о его принятия, если соблюдены требования ЗУ «Об электронной коммерции».
Этот ответ может быть предоставлен одним из следующих способов:
— направляется подписано электронное сообщение, лице что предоставило предложение заключить договор;
— заполняется форма, удостоверяющая принятие оферты;
в обоих случаях подписывается в порядке, установленном законодательством.
— также может быть и совершение других действий, которые можно расценивать как согласие на принятие предложения, при условии, что содержание этих действий четко прописано на сайте, где размещена оферта, и это не противоречит действующему законодательству.
Местом заключения электронного договора будет юридический адрес МФО.
Электронный договор, считается по правовым последствиям полностью приравнивается к письменному договору.
Каждый экземпляр такого документа с наложенной электронной подписью, является оригиналом.
Изменения в законодательстве которое регулирует деятельность МФО с 1 января 2021 года
15 сентября 2020 года Верховная Рада Украины приняла Закон Украины № 891-их «О внесении изменений в некоторые законы Украины относительно потребительского кредитования и формирования и обращения кредитных историй» (далее — Закон).
Это решение парламента во многом связано с быстро растущим спросом на микрокредитование, а также с необходимостью стандартизации этой области правовых отношений и повышения качества системы кредитных историй для физических лиц.
Фактически, в последнее время все больше и больше граждан сталкиваются с множеством проблем, связанных с тем, что требования о раскрытии информации не распространяются на так называемое микрокредитования. Микрозаймы часто отказывают в реструктуризации
Вот что изменилось для потребителя микрокредитов и финансовых организаций, предоставляющих соответствующие услуги, с 1 января 2021 после вступления закона в силу.
Ограничение размера штрафов
С момента вступления в силу закона кредитные договоры, заключенные на максимальный срок в один месяц, и договоры, по которым общая сумма кредита не превышает минимальную заработную плату, относятся к потребительским кредитам.
Соответственно эти отношения регулируются нормами Закона Украины «О потребительском кредитовании».
Закон также устанавливает, что максимальная общая сумма штрафов и пени за невыполнение потребителем своих обязательств на основании договора потребительского кредита, общая сумма которых не превышает минимальную заработную плату, не может превышать двойную сумму полученную потребителем по такому соглашению и не может быть увеличен по соглашению сторон.
Запрет изменения процентной ставки
Для потребителей микрокредитов крайне важно закрепление на законодательном уровне запрета на изменение процентной ставки по кредиту, порядок ее расчета и порядок выплаты процентов в сторону ухудшения условий для потребителя.
Очень распространенной проблемой является непонимание полной стоимости займа и штрафов за просрочку, которые могут утроить или даже в десятки раз увеличить долг человека и, как следствие, человек не может его вернуть.
Информация о кредитной истории
Предварительным условием для заключения договора о потребительском кредите отныне есть согласие потребителя на доступ к информации, составляющей его кредитную историю, а также на сбор, хранение, использование и распространение через отделы кредитных историй, включенные в Единый реестр кредитных историй, о его заеме , определенный Законом Украины «Об организации формирования и обращения кредитных историй».
Если потребитель не дает такого согласия, кредитор обязан отказаться от заключения договора.
Еще одним нововведением является установление требований к кредитору бесплатно передавать информацию обо всех потребительские кредиты в порядке, установленном Законом Украины «Об организации формирования и обращения кредитных историй» хотя бы в одно кредитное бюро, которое есть в составе Единого реестра бюро кредитных историй.
Следующее новшество — сокращение срока введения кредитным бюро информации, полученной от кредитора. Ранее законодательством для этой процедуры было предусмотрено семь дней, но теперь этот срок сжат до двух дней.
Итак, вероятно, что в дальнейшем интерес кредиторов к этому типу кредитования будет значительно снижен из-за ограничений на возможность начисления процентов, штрафов и пени. Но, наряду с этим, изменения помогут в определенной степени защитить потребителей от получения, на первый взгляд, незначительных кредитов, а также позволят клиентам сохранить платежеспособность.
О рисках микрокредитования
Отдельно отметим, что финансовые компании не обязаны предоставлять клиентам паспорт потребительского кредита до подписания договора, если речь идет о кредите в размере, не превышающем минимальный размер оплаты труда.
Такое обязательство действует только для займов выше минимальной заработной платы. Неурегулированность этого вопроса оставляет кредиторам возможность использовать различные методы сокрытия правдивой информации о займе в будущем.
Поэтому для обеспечения своевременного предоставления полной, точной и достоверной информации о финансовых услугах Национальный банк Украины объявил, что финансовые компании обязаны публиковать основные характеристики кредитных продуктов (в том числе микрокредитования) на своих сайтах.
Поэтому мы хотели бы предупредить вас о сомнительных кредитных операциях, которые могут негативно повлиять на вашу жизнь.
Перед займом средств от микрофинансовых организаций обязательно ознакомьтесь со всеми пунктами предоставленного вам кредитного договора.
Не откладывайте платежи по кредитному договору и пользуйтесь услугами только надежных компаний с хорошей репутацией.