Пролонгация кредита – что это такое? пролонгации кредитного договора по микрозаймам все за и против

В чем разница между пролонгацией и реструктуризацией?

Исходя из всего вышесказанного, можно сделать вывод, что пролонгация кредита в МФО – это, к сожалению, всего лишь временное решение, пролонгация подходит тем клиентам, которые просто не получили определенную денежную выплату вовремя, которая предназначалась для оплаты кредита по графику. 

Микрозаймы в Украине регулируются нормами Закона Украины “О потребительском кредитовании”. 

Согласно статьи 17 Закона Украины “О потребительском кредитовании” – реструктуризация кредита – это изменение существенных условий в договоре кредитования, которое осуществляется кредитором (в нашем случае – МФО) на договорных условиях с заемщиком и влияет на условия и порядок возвращения данного кредита. 

Реструктуризация осуществляется на основании заявления, которое подает заемщик МФО. Он может сделать єто как лично, так и через своего представителя. 

Для пролонгации – составляется либо дополнительный договор о пролонгации к уже имеющемуся договору, либо заключается новый договор кредитования с МФО. 

Для реструктуризации – составляется и подается заявление в МФО.  

Результаты нашей работы

 отзывы

Недостатки пролонгации кредита в МФО

Но, не стоит забывать, что у пролонгации есть еще и много минусов. 

Например, первый минус пролонгации – пролонгация может дать Вам ложное чувство свободы от своих кредитных обязательств перед МФО, что, конечно же, не имеет ничего общего с реальностью. 

Если у Вас была хорошая кредитная история и Вы добросовестно относились к своим финансовым обязательствам перед банками или МФО – сотрудники МФО могут одобрить для Вас пролонгацию кредита. Учтите, при повторной просрочке – пролонгацию уже могут и не одобрить, а штрафные санкции только усилятся. 

При заключении дополнительного договора о пролонгации к имеющемуся кредиту, берите во внимание тот факт, что на основании этого МФО имеет полное право требовать от заемщика дополнительного обеспечения, полностью изменить график выплаты кредита, или же, даже повысить процентную ставку по кредиту.

Не стоит сильно увлекаться пролонгацией, особенно, если у Вас сейчас оформлено несколько кредитных договоров с разными МФО. Да, для оплаты тела кредита Вам предоставят отсрочку, но помните о процентах по кредиту, которые могут составлять от нескольких сотен, вплоть до нескольких тысяч (они указаны напрямую в Вашем кредитном договоре с МФО). 

Государство Украина своими нормативно-правовыми актами не определяет гранично допустимую процентную ставку по кредиту в МФО, поэтому – это исключительно Ваша ответственность, внимательно читайте условия договора, который подписываете! Договора которые нотариально не оформлялись не могут использоваться кредиторами для совершения исполнительной надписи нотариуса.

Помните, что при возникновении спорных или конфликтных ситуаций с сотрудниками МФО – всегда лучше сначала попытаться договориться мирным путем. В этом Вам могут помочь адвокаты юридической фирмы «LA Consulting», которые могут выступить Вашими представителями во взаимоотношениях с МФО или коллекторскими организациями для того, чтобы найти компромисс между сторонами и сгладить возникнувшие разногласия. 

Наши юристы настоятельно рекомендуют отнестись к пролонгации кредита в МФО со всей серьезностью и соглашаться на такие меры только в том случае, если действительно случилась непредвиденная ситуация и Вы точно уверены в том, что скоро все нормализуется и Вы сможете выплатить необходимую сумму. Только в этом случае пролонгация – действительно пойдет Вам на пользу. 

Не стоит с помощью пролонгации просто “оттягивать” момент выплаты кредита, проценты будут только увеличиваться в размере, а сумма будет все более устрашающая. 

Отметим, что МФО может в любой момент отказать Вам в пролонгации кредита или отменить пролонгацию, попросив в полной мере погасить кредит. Тогда к сложившейся ситуации подключаться не только работники МФО, но и коллекторские организации. 

О том, как защитить себя и своих родных от угроз МФО и коллекторов – читайте в другой нашей статье – [Чего боятся МФО]

Самым худшим решением будет взять еще один кредит, чтобы погасить предыдущие. Таким образом, Вы не только не решите свою проблему, но и обретете множество новых. Так как наша юридическая фирма «LA Consulting» предоставляет свои услуги в сфере кредитования, к нам постоянно обращаются клиенты, которые действовали по такой стратегии и в итоге – взяли по двадцать кредитов в разных МФО, которые сейчас не имеют возможности погасить, а проценты по кредитам продолжают расти с каждым днем. 

Лучшим вариантом будет не запускать ситуацию, а сразу же обращаться за консультационными услугами к профессионалам. С помощью юристов можно вернуть только тело кредита и законные проценты без переплат.

Заявление для реструктуризации кредита должно содержать следующие сведения:

• Название и актуальные реквизиты МФО
• Фамилия/Имя/Отчество заемщика и его адрес
• Название самого документа: “Заявление о реструктуризации долга”
• В тексте документа указываются все основные сведения, которые должны аргументировать, почему и для чего заемщику необходимо будет предоставить реструктуризацию его кредита. Например: в связи с болезнью, инвалидностью, увольнением и так далее. Также, можно указать, какие именно существенные условия Вы хотите изменить: срок выплаты, сумму и тп. Обязательно учитывайте свои реальные финансовые возможности, это очень важно и поможет избежать множества проблем в будущем. 
• Завершаем написание заявления своей подписью и датой написания. 

Обязательно делайте копии документов, присылайте заявления исключительно на официальный юридический адрес МФО, не проводите никаких договоренностей по телефону, потому что их невозможно будет зафиксировать. Если дело дойдет до судебного рассмотрения, то у Вас на руках будут реальные доказательства попытки мирного урегулирования разногласий. 

Заявление для реструктуризации кредита

должно содержать следующие сведения:

• Название и актуальные реквизиты МФО
• Фамилия/Имя/Отчество заемщика и его адрес
• Название самого документа: “Заявление о реструктуризации долга”
• В тексте документа указываются все основные сведения, которые должны аргументировать, почему и для чего заемщику необходимо будет предоставить реструктуризацию его кредита. Например: в связи с болезнью, инвалидностью, увольнением и так далее. Также, можно указать, какие именно существенные условия Вы хотите изменить: срок выплаты, сумму и тп. Обязательно учитывайте свои реальные финансовые возможности, это очень важно и поможет избежать множества проблем в будущем. 
• Завершаем написание заявления своей подписью и датой написания. 

Обязательно делайте копии документов, присылайте заявления исключительно на официальный юридический адрес МФО, не проводите никаких договоренностей по телефону, потому что их невозможно будет зафиксировать. Если дело дойдет до судебного рассмотрения, то у Вас на руках будут реальные доказательства попытки мирного урегулирования разногласий. 

В каких случаях МФО могут отказать в пролонгации кредита?

Одобрять пролонгацию заемщику денежных средств в МФО или нет – это решение принимает исключительно МФО. Поэтому, нет никакой гарантии, что именно Вам одобрят пролонгацию кредита. 

Нет прямых законодательных норм, которые бы регулировали вплоть до мелочей вопрос пролонгации в Украине. Поэтому, разрешать пролонгацию кредита заемщику или отказать в пролонгации – это уже право кредитора. Также, в права кредитора входит возможность отменить пролонгацию кредита в любой момент и требовать выплаты полной суммы кредита. 

Для оценки всех рисков и анализа ситуации – обращайтесь к квалифицированным юристам, которые помогут Вам корректно составить заявление с учетом всех особенностей Вашей ситуации, тем самым, повысив шансы на получение положительного ответа на реструктуризацию или пролонгацию от МФО. В случае невозврата кредиторы будут обращаться в суд или к нотариусу

Когда нужна пролонгация кредитного договора с МФО?

Приведем ситуацию из жизни, когда понадобилась бы пролонгация кредита. Вы рассчитывали, что Вам выплатят заработную плату первого числа и, исходя из того, что Вы были полностью уверены в этом, Вы решили воспользоваться услугами МФО, оформить кредит и погасить его вовремя, как раз за зарплатные деньги. 

Но, случились непредвиденные обстоятельства и Ваше начальство Вам сообщило, что зарплата будет немного позже, например, пятого числа. Казалось бы, разница всего в несколько дней, не стоит переживать из-за этого. Но не в случае с МФО. 

МФО активно продвигают свои услуги и, благодаря этому, пользуются огромной популярностью на всей территории Украины. Но продвижение в рекламных агентствах и интернет-ресурсах требует большого вложения денежных средств. Вот здесь и кроется самая суть вопроса. МФО успешно проводит свою деятельность и остается в плюсе за счет баснословных процентов, которые начинают начисляться с первого же дня просрочки по кредиту. Поэтому, стоит отдавать себе отчет в том, что даже “парочка дней” просрочки – может обернуться для Вас серьезной проблемой в будущем. 

Во избежание таких негативных последствий, необходимо заранее предупредить кредитора (в нашем случае – МФО) о том, что Вы не сможете выплатить денежную сумму по телу кредита согласно графику. Именно это и является пролонгацией кредита. Благодаря пролонгации – можно отсрочить конечную дату оплаты тела кредита.