Как объявить себя банкротом? Банкротсво физических лиц в Украине. Кодекс «З процедури банкротсва»
Банкротство — это процедура, конечным итогом которой является признание неплатежеспособным физическое или юридическое лицо.
При рассмотрении вопроса о банкротстве физ лиц нужно руководствоваться такими законодательными актами, как: Кодекс Украины с процедур банкротства и Хозяйственный кодекс Украины.
Работаем по всей украине
Услуги, которые мы предоставляем при процедуре банкротства:
- консультации, перед инициацией процедуры;
- оценка ситуации, ее анализ, оперативное реагирование;
- составление необходимого пакета документов и корректное оформление для подачи в суд;
- ведение переговоров с кредитором и арбитражным управляющим;
- представление Ваших интересов в суде.
Вы обратились в юридическую фирму LA Consulting.
-В нашей команде работают юристы по всем направлениям юридических и бухгалтерских услуг.
-Вас будут сопровождать одни из лучших юристов Украины по кредитным спорам и банковскому праву.
-За год обслуживаем более 700 клиентов.
Результаты нашей работы
Обжалование процентов и общей суммы с 60 489 грн до 8 000 грн.
К нам обратился клиент который взял кредитв компании Е Гроши.
Те кто сталкивался, знают какие заоблачные суммы они требуют. За частую требования привышают в 10 раз суммы кредитов.
В этой ситуации они включили автодозвон и роботы звонили всем его семьи по 200 раз в день. Долг по его кредиту в скором времени переуступили компании Кредитпроминвест.
Очень высока вероятность что это одни те же кредиторы которые работают под разными торговыми марками.
Мы связывались напрямую с представителями этой компании.
Нам удалось достичь максимально положительного результата за 3 недели работы.
Сумма была уменьшена до тела кредита, а звонки прекратились.
Мы очень рады, что смогли помочь и гордимся своей работой.
Уменьшение долга с 33 572 грн до 11 000 грн.
К нам обратился Андрей с проблемным микрозаймом.
Больше всего его не устраивала та сумма которую требовали кредиторы.
С 11 тысяч кредита они хотели 33 тысячи. Сутра до вечера продолжались звонки и шли смс с угрозами.
Дошло до того, что про его долги по кредитам узнала вся его семья и друзья.
Несколько раз коллекторы даже угрожали, но к сожалению он не успел записать разговор.
Мы подготовили документы для него и отправили в кредитную компанию. Рассмотрение у них заняло 4 дня после чего пришел ответ.
Все ответы от кредиторов мы просим отправлять на пердварительный аудит нам, перед совершением оплат.
В данном деле клиента устроило предложение по срокам и сумме и он вернул ровно то что, взял.
Мы очень рады, что смогли помочь и гордимся своей работой.
Списание 3961 грн .
К нам обратился клиент с проблемой по кредиту в компании Кредит 7.
Кредиторы позвонили на работу и начали рассказывать начальству ложную информацию.
Почти дошло до увольнения, но Наш клиент вовремя додумался позвонить нам и проконсультироваться.
Мы начали нашу работу по долгам по кредиту с аудита договора. В договоре обязательно указываются процентная ставка и пеня.
Посчитав кредитную математику , мы подали претензию кредитору с требование пересчитать незаконно начисленную сумму,
Мы очень рады, что смогли помочь и гордимся своей работой.
Требовали 27 094 грн и с нашей помощью уменьшили до 10 588 грн
К нам обратился клиент с проблемным кредитом в компании Манивео.
Право требования по кредитному договору было передано компании Талион Плюс.
Из нашей практики мы понимаем, что это компания это тоже самое манивео но работают под другим брендом. Это делается для защиты репутационных рисков.
Что б не угрожать и не хамить от манивео, этой чернухой занимается талион.
Мы полностью сопровождали весь процесс возврата и получили гарантийный лист в котором сумма устроила нашего клиента.
Благополучно закрыв кредит, он понимает что кредитование под такие проценты это большая проблема.
Лучше сразу обращаться к профессиональным адвокатам по кредитным спорам.
Мы очень рады, что смогли помочь и гордимся своей работой.
Списание 9700 грн по кредиту в Компании «СС Лоун»
К нам обратился клиент с проблемным кредитом в компании СС Лоун.
Право требования по кредитному договору было передано компании ФИНФОРС.
В нашей практики это не первый случий защиты интересов клиента против этой организации.
Они отличаются своей грубостью и готовностью переступать через мораль.
Приходилось успокаивать пожилую маму клиента которой они отправили колажи.
Спустя 2 недели работы нам удалось выйти на досудебное урегулирование и получить гарантийное письмо.
Мы сразу предупредили, что все проплаты вы должны согласовывать с нами, для того что б был результат от нашей работы.
Мы очень рады, что смогли помочь и гордимся своей работой.
Заморозка процентов и реструктуризация на 2 месяца
К нам обратился клиент с проблемным кредитом в компании Cly.
Мы подписали договор и начали работу. Подготовка документов на реструктуризацию у нас заняла 2 дня.
Долги по кредитам у нашего клиента были не малые, но проблема возникла именно с выплатой по этой компании. У него это уже не первый кредит в мфо.
Денег заплатить сразу у него не было и основной нашей задачей стало увеличить сроки к возврату.
Наши юристы сумели получить условия которые устроили клиента и он остался очень доволен.
Мы очень рады, что смогли помочь и гордимся своей работой.
Заморозка процентов и реструктуризация на 3 месяца
К нам обратилась клиентка с проблемами по микрозаймам.
Адвокат по кредитам проананлизировал ситуацию и дал бесплатную консультацию.
После того как она посоветовалась с мужем, они приехали к нам в офис на подписание договора и мы начали работать.
На подготовку пакета документов на реструктуризацию нам потребовалось 3 дня.
Документы кредиторам были поданы через УКР ПОЧТУ с уведомлением о получении.
Ответ пришел через 3 дня после подачи.
К счастью сегодня кредит уже закрыт и выдана справка.
Мы очень рады, что смогли помочь и гордимся своей работой.
Этапы процедуры банкротства физического лица в Украине.
Она состоит из 2-х стадий:
- Реструктуризация долгов;
- Признание должника неплатежеспособным (банкротом).
Реструктуризация — в этом случае, является оптимальным вариантом решения проблемы как для должника, так и для его кредитора. При реструктуризации заемщик остается платежеспособным, соответственно, сможет погасить долги в дальнейшем. Для этого разрабатывается специальный “план по реструктуризации долгов”.
Ведомости об этом содержатся в статье 124 Кодекса Украины с процедур банкротства.
Условия, которым должно соответствовать физическое лицо для того, чтобы можно было начать судебное производство по процедуре банкротства:
Согласно статьи 115 Кодекса Украины с процедур банкротства:
- если долг перед кредитором составляет более 30 минимальных размеров заработной платы;
- если заемщик прекратил погашения кредита или любых-других его плановых проплат, размер которых составляет не менее 50% месячных платежей по каждому из своих финансовых обязательств, в течении двух месяцев;
- если есть “на руках” постановление от исполнительной службы о том, что у данного должника отсутствует движимое или недвижимое имущество, которое можно было бы взыскать за счет погашения долга;
- наличие иных обстоятельств, которые будут подтверждать факт того, что должник в ближайшем времени точно не сможет исполнить свои обязательства перед кредитором.
Акцентируем Ваше внимание на том, что согласно статье 115, если речь идет о признании неплатежеспособным именно физического лица или ФЛП, то заявление об этом может быть подано исключительно самим должником.
Источник: [https://zakon.rada.gov.ua]
Судебная практики по Процедуре банкротсва
Судебная практика показывает, что будут поддаваться сомнению и анализироваться судом все соглашения должника, которые были заключены в пределах 1 года до инициирования признания физического лица неплатежеспособным.
Как это повлияет на ход дела? Довольно серьезно, ведь если обнаружатся сведения о том, что незадолго до начала судебного разбирательства о банкротстве Вы отчуждали свое имущество (особенно, если близким людям), то есть большая вероятность того, что Вам откажут в данной процедуре.
Также, берется в расчет и финансовое положение Ваших ближайших родственников и близких, если подтвердится информация о наличии у них больших денежных средств, в таком случае, Вам тоже могут отказать.
Советуем ознакомиться с судебной практикой по МФО
Нам доверились более 700 клиентов.
Мы берем на себя ответсвенность и гарантируем результат по своей работе.
Мы знаем как обжаловать до 70% законно !
В плане должны быть указаны такие сведения:
- описание ситуации, которая привела к процедуре банкротства физического лица;
- информация о требованиях кредитора, которые были признаны в судебном порядке, с обязательным указанием их размера и (если имеется несколько задолженностей) очередностью их выплаты;
- проведение инвентаризации всего имущества должника и предоставление полной информации о его финансовом состоянии;
- ведомости о всей имеющейся прибыли должника, даже о той прибыли, которую он ожидает получить в процессе проведения реструктуризации;
- четко указанные денежные средства, которые физическое лицо будет уплачивать ежемесячно для удовлетворения претензий кредитора;
- требования самого кредитора, которые могут быть списаны (прощены), если будет проведена данная процедура;
- размер денежных средств, который каждый месяц будет в наличии у должника для удовлетворения своих базовых потребностей. Он должна составлять не меньше 1-го прожиточного минимума на физическое лицо-должника и на всех, кого он содержит.
После разработки и утверждения этого плана судом, арбитражный управляющий приступит к погашению долгов перед кредитором, за счет полученных от проведения реструктуризации средств. Он имеет право доступа ко всей конфиденциальной информации, которая касается должника: о его имуществе, прибыли, финансовом состоянии и ко всем сведениям, которые занесены в соответствующие Реестры.
Среди прочих заданий арбитражного управляющего, есть обязанность составить план реструктуризации задолженностей и в том случае, если не было достигнуто соглашение с кредитной организацией — вынуждено продает имущество заемщика, чтобы появилась возможность погасить кредиты.
На продажу может быть выставлено абсолютно любое имущество — ликвидационная масса (ст. 62 Кодекса Украины с процедур банкротства) если оно не подпадает под ограничения указанные в п. 6, 7 ст. 131 Кодекса:
- не может быть продана квартира, которая является по факту единственным жильем для семьи заемщика и ее размер составляет не более чем 60 квадратных метров или жилая площадь на каждого члена семьи не более — 13,65 квадратных метров;
- жилой дом, площадь которого не более 120 квадратных метров;
- денежные средства, которые находятся на счетах пенсионного и социального фонда Украины.
Также, согласно статье 124 п. 5, в процессе обсуждения плана реструктуризации может принимать участие поручитель (гарант).
Какие действия могут быть предприняты для стабилизации финансового положения заемщика?
- Рассрочка;
- Списание (прощение) задолженностей;
- Изменения порядка и сроков выплаты.
С момента начала судебного производства будет введен мораторий на 120 дней.
Что это значит? В первую очередь то, что будет остановлено:
- выполнение финансовых обязательств,
- обязательств за исполнительными документами;
- начисление штрафов/пени/процентов и других штрафных санкций.
Конечно же, сумма долга будет зафиксирована и реструктуризирована
Важно! По истечению этих 120 дней, если кредиторы не смогут принять единогласного решения в разработке плана реструктуризации или примут решение о том, что необходимо перейти к процедуре погашения требований должника, хозяйственный суд вынесет постановление о признании физ лица банкротом и инициировании процедуры погашения долгов.
Вы не можете быть освобождены от долгов по уплате алиментов, компенсации вреда причиненного жизни и здоровью других граждан и других требований, которые касаются лично Вас!
Хотите получить консультацию и разъяснения в вопросах реструктуризации и погашения задолженностей? Обратитесь к юристам фирмы «LA Consulting».
Мы проводим Бесплатный аудит Украинского Бюро Кредитных Историй
Признание должника неплатежеспособным (банкротом).
Хозяйственный суд вынесет постановление о том, что с этого момента физическое лицо будет признано банкротом.
Каковы будут последствия этого? Нужно отметить то, что для Вас будет введен ряд ограничений, а именно:
статья 135 Кодекса Украины с процедур банкротства
-
- в течении 5 лет будет невозможным снова подать заявление о признании Вас банкротом, как исключение, только в том случае, если заемщик сумел погасить все свои задолженности в полном размере;
- в течении 5 лет если Вы захотите заключить какой-либо договор (кредит, займ, поручительство и так далее), обязательно нужно будет письменно сообщить второй стороне договора о факте банкротства;
- в течении 3 лет Вы не сможете считаться лицом, которое имеет безупречную деловую репутацию.
Этим же постановлением, хозяйственный суд назначит управляющего реализацией имущества. Сообщение о банкротстве будет размещено на официальном сайте судебной власти Украины, не позднее чем через три дня после вынесения постановления.
На протяжении следующих 30 дней должник с управляющим будут проводить инвентаризацию всего имущества и определения его стоимости. Все имущество, которое будет определено как “ликвидационная масса” перейдет под распоряжение арбитражного управляющего.
Признание должника банкротом.
В соответствии с Кодексом Украины о процедуре банкротства, для того, чтобы реализовать этот вариант , необходимо заранее распродать или переписать на остальных людей имущество, коим Вы официально владели за год до предполагаемого банкротсва.
НО! Учтите, что сделки совершенные за последний год могут признать недействительными.
Если Вы планировали открыть собственный бизнес в будущем, то это далеко не лучший выбор. После того как Вы в официальном порядке получите статус банкрота — на протяжении следующих 5 лет у Вас не будет права заключать какие-либо финансовые сделки.
Что нужно сделать для того, чтобы Вас признали банкротом в Украине? Рассматриваться дело будет в хозяйственном суде Украины и решение будет принято на Вашу пользу только если будет соответствовать таким критериям:
- есть “на руках” постановление, которое было принято в исполнительном производстве о том, что у заемщика отсутствует какое-либо имущество, которое можно было бы взыскать за счет погашения кредитного долга перед банком или МФО;
- денежная сумма о которой идет речь должна превышать тридцать размеров минимальной зарплаты;
- наличие других обстоятельств, которые будут прямо указывать на невозможность осуществления своих финансовых обязательств должником в ближайшее время.
Арбитражный управляющий.
Это должностное лицо, которое действует на основании полученного свидетельства и информация о котором размещена в Реестре арбитражных управляющих Украины.
- управляющий реализацией — это арбитражный управляющий, который специально назначается хозяйственным судом в делах о банкротстве физ лица, для осуществления реализации имущества и, тем самым, удовлетворения требований кредиторов;
- управляющий реструктуризацией — назначен для осуществления реструктуризации долгов заемщика;
- управляющий санацией — проводит процедуру санации и (в отдельных случаях, предусмотренных Кодексом Украины с процедур банкротства) является руководителем должника;
- ликвидатор — проводит ликвидацию предприятий;
- распорядитель имущества.
Вся основная информация об арбитражных управляющих содержится в ст. 10-31 Кодекса Украины с процедур банкротства.
Здесь указаны границы их полномочий, характеристика их деятельности, требования, которым они должны соответствовать и множество других нюансов.
Мы поговорим конкретно о банкротстве.
Какую роль он отыгрывает в процессе признания физического лица банкротом?
- занимается выявлением и описью имущества;
- проводит инвентаризацию и определяет стоимость всего;
- открывает банковский счет, который будет предназначен для выплат кредиторам долгов;
- придерживаться очередности при выплате денежных средств кредиторам;
- если план реструктуризации предполагает продажу имущества, то занимается этим;
- не более чем на протяжении 3 рабочих дней после осуществления продажи имущества отчитывается перед судом и кредиторами о том, какие ее результаты;
- управляет имуществом должника и выполняет другие функции, которые разрешены законодательством Украины.
Если он будет работать оперативно и любыми легальными методами способствовать продвижению процедуры банкротства и скорейшему погашению задолженностей, то кредиторы могут определить управляющему дополнительное вознаграждение за собственный счет.
Для обеспечения проведения реструктуризации или реализации имущества он имеет право привлечь к этому третьих лиц на договорных началах и специализированные организации с оплатой их дальнейшей деятельности за счет физ лица.
Если же, случилось так, что у должника нет необходимой суммы, то будет принято решение на общем собрании кредиторов о том, что это будет проведено за счет их средств.
Разрешение на то, чтобы привлечь к делу третьих лиц — должен предоставить непосредственно хозяйственный суд Украины. Основанием для этого будет заявление арбитражного управляющего, в котором он аргументирует и мотивирует свое решение, указав причины их привлечения и стоимость услуг.
В судебной практике на территории Украины уже есть несколько десятков случаев возбуждения дел о банкротстве физических лиц. Статистически — самое большое количество дел о банкротстве было рассмотрено в Киеве, Киевской области.
В этой статье наши юристы указали Вам как плюсы, так и минусы реализации процедуры банкротства.
Учитывая все вышеперечисленное, можно сделать выводы о том, что процесс банкротства значительно повлияет на Вашу репутацию, бизнес и жизнь в целом.
Поэтому, не принимайте поспешных решений, лучше попытаться уладить конфликт мирным путем и пойти на переговоры с кредитором или его представителями.
Открытый диалог может помочь отсрочить оплату, добиться определенных скидок и доказать то, что Вы хотите сотрудничать. Самым эффективным решением будет привлечь к этому делу кредитного адвоката и наша юридическая фирма «LA Consulting» может Вам в этом помочь.