Відступлення права вимоги за договором позики
Угода про відступне за договором позики – це одна з можливих причин припинення зобов’язань, що випливають із цього договору. Щоб розглянути компенсацію за угодою, давайте спочатку розкриємо основні концепції в рамках цього типу відносин і які правила вони регулюють.
Працюємо по всій Україні.
З якмим задачами ми справляємось?
+ підготовка передачі права вимоги за кредитним договораом.
+ підготовка переуступки права вимоги за договором позики.
+ гарантія гарантія законності та якості.
Ви звернулися в Юридичну Фірму LA Consulting.
-В нашій команді працюють фахвці по всім напрямам юридичних та бухгалтерських послуг
-Вас будуть супроводжувати одні із найкращіх юристів по кредитним спорам.
-За рік обслуговуємо більше 700 клієнтів.
Як правильно укласти договір?
Ми радимо консуьтуватися з адвокатом по кредитам перед укладанням важливих документів. Щоб правильно показати операцію, необхідно чітко розуміти її сенс. Якщо термін виконання зобов’язання закінчився і компанія з яких-небудь причин не може погасити заборгованість перед компанією-кредитором, угода може бути дозволена за взаємною згодою сторін.
Ці ж учасники відносин встановлюють порядок і умови проведення цієї операції. Простіше кажучи це плата за відмову повернути борг. Для кредитора це компенсація за невиконання іншою стороною умов угоди.
при видачі квитанції повинен бути складений попередній договір купівлі-продажу (якщо це нерухомість) із зазначенням способу оплати: перша частина в формі застави, наступна частина у вигляді залишку;
якщо власників декілька, всі вони видають квитанцію, при цьому завдаток необхідно розділити між ними;
в квитанції повинна бути вказана дата виведення і дата перерахування грошей, виправлень, доповнень, стирань бути не повинно;
якщо продавець ще не досяг повноліття, батьки пишуть на своє ім’я квитанцію, присутність дитини бажана;
документ не потрібно складати заздалегідь, він оформляється на місці в присутності всіх зацікавлених осіб. Якщо у продавця є чоловікдружина, присутність також є обов’язкова;
текст зразка квитанції можна роздрукувати на принтері, а ім’я, адреса, паспортні дані та усну суму записати вручну, без використання принтера (якщо все роздруковано, то потрібно нотаріальне засвідчення);
краще виключити переказ грошей самому продавцеві, бажана присутність інших людей (по можливості, не родичів).
- паспортні дані всіх сторін договору;
- розмір завдатку;
- основні параметри і загальну вартість майна;
- підписи всіх учасників угоди.
За бажанням сторін в квитанції може бути вказана відповідальність за несплату завдатку (крім завершення угоди). Таким чином, можна передбачити сплату неустойки в розмірі 1% від ціни контракту, якщо покупець не сплатить першу частину суми в узгоджений термін.
Угода про відступлення права вимоги за договором позики
м. _____________ “__” ________ 20__ р.
______________________, іменується надалі “Кредитор”, в особі __________, діючого на підставі ____________, з одного боку, і _____________________, іменоване надалі “Боржник”, в особі ____________, діючого на підставі ________, з іншого боку, іменовані разом “Сторони”, а окремо “Сторона”, уклали цю угоду (далі – Угода) про наступне.
-
ПРЕДМЕТ ЗГОДИ
1.1. Боржник замість виконання зобов’язання, що випливає з Договору __________ № _____ від “___” __________ _____ р (далі – Договір) та пойменованого в п. 1.2. Угоди, надає Кредитору відступне в порядку і на умовах, визначених Угодою.
1.2. Відомості про зобов’язання, замість виконання якого надається відступне:
– сума основного боргу (п. _____ Договору): _____ (__________) грн., В тому числі ПДВ _____ (__________) грн .;
– термін виконання зобов’язання (п. _____ Договору): __________;
– відповідальність за прострочення виконання зобов’язання на дату підписання Угоди:
– сума неустойки (п. _____ Договору): _____ (__________) грн.
1.3. З моменту надання відступного зобов’язання Боржника, пойменоване в п. 1.2. Угоди, припиняється:
– повністю, включаючи зобов’язання по оплаті неустойки і відсотків за користування чужими грошовими коштами.
– в частині _________________________.
-
РОЗМІР, ТЕРМІНИ І ПОРЯДОК НАДАННЯ ВІДСТУПНОГО
2.1. В якості відступного щодо Угоди Боржник передає Кредитору наступне майно: _____________________________________________________________________________.
2.2. Вартість переданого майна: _____ (__________) грн., В тому числі ПДВ _____ (__________) грн.
2.3. Термін передачі майна: не пізніше “___” __________ _____ р
2.4. Майно передається в місце знаходження Кредитора.
-
ЗАКЛЮЧНІ ПОЛОЖЕННЯ
3.1. У всьому, що не передбачено Угодою, Сторони керуються чинним законодавством України і Договором.
3.2. Угода є невід’ємною частиною Договору.
Від імені Кредитора Від імені Боржника
___________________ (___________) ___________________ (___________)
М.П. М.П.
Коментар юриста. Простими словами, акт повернення коштів документально підтверджує виконання зобов’язання за договором позики й захищає боржника від повторних вимог. Практичні поради — у розділі «акт повернення коштів».
Думка юриста. З власного досвіду скажу: договір публічної оферти адресований невизначеному колу осіб; його умови мають відповідати закону про захист прав споживачів. Як діяти у такій ситуації, читайте у розділі «договір публічної оферти».
Правова позиція. Якщо коротко: договір позики у валюті потребує особливої уваги до курсу та порядку повернення, аби уникнути спорів між сторонами. Що робити далі, дивіться у розділі «договір позики валютних коштів».
Думка юриста. З власного досвіду скажу: договір оренди квартири фіксує строк, плату та відповідальність сторін; чіткі умови захищають і орендодавця, і орендаря у разі спору. Як діяти у такій ситуації, читайте у розділі «договір оренди квартири зразок».
Коментар юриста. Простими словами, акт повернення коштів документально підтверджує виконання зобов’язання за договором позики й захищає боржника від повторних вимог. Як це працює на практиці — у статті «акт повернення коштів».
Відступлення права вимоги за договором позики означає, що первісний кредитор передає новому кредитору право вимагати від боржника повернення боргу, процентів, штрафів або інших платежів у тому обсязі й на тих умовах, які існували на момент переходу права. Але боржник має право перевірити договір цесії, повідомлення про заміну кредитора, реєстр переданих договорів, розрахунок заборгованості, повноваження нового кредитора, строк позовної давності та заявити всі заперечення, які мав проти первісного кредитора.
Чим відступлення права вимоги відрізняється від відступного
Відступлення права вимоги
Відступлення права вимоги — це заміна кредитора у зобов’язанні. Первісний кредитор передає своє право вимагати борг новому кредитору. Боржник при цьому залишається тим самим, а основне зобов’язання продовжує існувати.
Наприклад, людина взяла позику, кредит або мікрозайм. Потім первісний кредитор продав або передав право вимоги фінансовій компанії. Після цього саме новий кредитор може вимагати оплату, але тільки в межах того права, яке реально перейшло.
Відступне
Відступне — це інша правова конструкція. Воно стосується припинення зобов’язання, коли боржник передає кредитору гроші, майно або інше виконання замість первісного обов’язку.
Тобто відступне не є передачею боргу новому кредитору. Це спосіб домовитися з чинним кредитором про інше виконання і припинити зобов’язання.
Які норми ЦК України регулюють заміну кредитора
Стаття 512 ЦК України
Стаття 512 ЦК України передбачає, що кредитор у зобов’язанні може бути замінений іншою особою, зокрема внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином. Саме це і є відступлення права вимоги.
Для боржника це означає: новий кредитор має показати, на якій підставі він став кредитором.
Стаття 513 ЦК України
Договір про відступлення права вимоги має бути укладений у такій самій формі, що і основний договір, за яким передається право вимоги.
Якщо основний договір був письмовим, то і договір відступлення права вимоги має бути оформлений письмово. Якщо були додаткові вимоги до форми, їх також потрібно враховувати.
Стаття 514 ЦК України
До нового кредитора переходять права первісного кредитора в обсязі і на умовах, які існували на момент переходу цих прав.
Це важливий момент. Новий кредитор не може просто вигадати нові проценти, нові штрафи або нові умови, яких не було в основному договорі.
Стаття 516 ЦК України
Заміна кредитора за загальним правилом здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.
Тому сам факт того, що боржник не давав згоди, не завжди робить відступлення незаконним. Але якщо основний договір прямо забороняв уступку без згоди боржника, це потрібно перевіряти окремо.
Статті 517–518 ЦК України
Боржник має право вимагати докази переходу права вимоги до нового кредитора. Також боржник може заявляти новому кредитору заперечення, які мав проти первісного кредитора.
У практиці це означає: якщо новий кредитор не довів перехід права вимоги, боржник не повинен сліпо визнавати борг і платити першій компанії, яка надіслала повідомлення.
Хто бере участь у договорі відступлення права вимоги
Первісний кредитор
Первісний кредитор — це особа, яка мала право вимагати повернення боргу до моменту відступлення. Це може бути позикодавець, банк, МФО, фінансова компанія або інша особа.
Саме первісний кредитор передає право вимоги іншій особі.
Новий кредитор
Новий кредитор — це особа, яка отримує право вимагати борг. Це може бути фізична особа, юридична особа, фінансова компанія, факторингова компанія або інший правонаступник.
Але назвати себе новим кредитором недостатньо. Потрібно довести перехід права вимоги документами.
Боржник
Боржник не є стороною договору відступлення права вимоги, якщо він не підписував такий договір. Але його права прямо зачіпаються, тому що змінюється особа, яка вимагає оплату.
Саме тому боржник має право перевірити документи, суму боргу, строк позовної давності і всі підстави вимоги.
Чи потрібна згода боржника на відступлення права вимоги
Загальне правило
За загальним правилом згода боржника на відступлення права вимоги не потрібна. Первісний кредитор може передати право вимоги новому кредитору, якщо це не заборонено договором або законом.
Але боржника потрібно належно повідомити, щоб він розумів, кому саме потрібно виконувати зобов’язання.
Коли згода потрібна
Згода боржника може бути потрібна, якщо це прямо передбачено договором позики, кредитним договором або законом. Наприклад, у договорі може бути умова, що передача права вимоги без письмової згоди боржника заборонена або обмежена.
Таку умову потрібно перевіряти в основному договорі.
Що змінюється для боржника
Для боржника змінюється кредитор, але не повинні погіршуватися умови боргу. Новий кредитор не отримує більше прав, ніж мав первісний кредитор.
Він не може автоматично збільшити ставку, додати нові штрафи, змінити строк або вимагати суму без розрахунку.
Як боржник має перевірити нового кредитора
Повідомлення про заміну кредитора
Перше, що я раджу зробити, — запросити повідомлення про заміну кредитора. У ньому має бути зрозуміло, хто був первісним кредитором, хто став новим кредитором, який договір передано і на якій підставі.
Якщо повідомлення нечітке або містить тільки загальну вимогу оплатити борг, цього недостатньо.
Договір відступлення права вимоги
Новий кредитор має надати договір відступлення права вимоги або належний витяг із нього. Потрібно перевірити дату договору, сторони, предмет, перелік переданих вимог і те, чи стосується договір саме цього боржника.
Якщо боржника немає в переліку переданих вимог, сам договір не доводить право вимоги саме до нього.
Реєстр договорів або боржників
У багатьох договорах цесії передаються не один, а сотні або тисячі боргів. Тому важливим доказом є реєстр договорів або боржників, де зазначено конкретний договір, боржника, суму і підставу вимоги.
У судовій практиці саме договір уступки, реєстр переданих договорів і докази виконання умов договору часто мають ключове значення.
Розрахунок заборгованості
Новий кредитор має довести не тільки факт переходу права вимоги, а й суму боргу. Потрібен розрахунок: тіло боргу, проценти, штрафи, пеня, платежі, дата прострочки і підсумкова сума.
Якщо новий кредитор не може пояснити, з чого складається борг, його вимогу потрібно перевіряти і оспорювати.
Які заперечення може заявити боржник новому кредитору
Заперечення щодо суми боргу
Боржник може заперечувати проти суми боргу. Потрібно перевірити тіло позики, проценти, штрафи, пеню, платежі, строк і порядок розрахунку.
Новий кредитор не може вимагати більше, ніж міг вимагати первісний кредитор.
Заперечення щодо договору позики
Боржник може заперечувати сам факт позики, передачу грошей, розписку, банківську виписку, електронні докази, строк повернення або умови договору.
Якщо гроші фактично не передавалися або доказів передачі немає, це важливе заперечення.
Заперечення щодо строку позовної давності
Відступлення права вимоги не дає новому кредитору новий строк позовної давності автоматично. Новий кредитор отримує вимогу в тому стані, в якому вона була на момент переходу.
Якщо строк позовної давності вже сплив або близький до спливу, це потрібно заявляти в суді.
Заперечення щодо доказів переходу права
Якщо новий кредитор не довів відступлення права вимоги, боржник може не визнавати його вимогу. Потрібно вимагати договір цесії, реєстр договорів, акт приймання-передачі, докази оплати або інші документи, які підтверджують перехід права.
У моїй практиці саме відсутність повного пакета доказів часто стає основою захисту боржника.
Відступлення права вимоги за позикою, кредитом і МФО
Договір позики між фізичними особами
Якщо мова йде про позику між фізичними особами, потрібно перевіряти розписку, факт передачі грошей, строк повернення, проценти, форму договору і форму відступлення.
Новий кредитор має довести, що йому передано саме те право вимоги, яке виникло з конкретної позики.
Банківський кредит
За банківським кредитом потрібно перевірити кредитний договір, виписки, розрахунок, договір відступлення, реєстр договорів і повідомлення боржника.
Якщо банк передав борг фінансовій компанії, боржник має право вимагати підтвердження переходу права і деталізований розрахунок.
Мікрозайм МФО
У випадку мікрозайму потрібно перевірити електронний договір, SMS-код, особистий кабінет, факт видачі грошей, паспорт споживчого кредиту, розрахунок і право нового кредитора.
Якщо колектор або фінансова компанія вимагає оплату за МФО, але не надає документів, платити без перевірки небезпечно.
Колектор або факторингова компанія
Якщо дзвонить колектор або факторингова компанія, потрібно окремо перевірити повноваження і законність взаємодії з боржником.
Колекторська компанія не повинна погрожувати, вводити в оману, розголошувати інформацію про борг третім особам або вимагати оплату без документів.
Чим цесія відрізняється від факторингу
Договір відступлення права вимоги
Договір відступлення права вимоги має головну мету — передати право вимоги від одного кредитора до іншого. Це може бути оплатна або безоплатна передача, залежно від умов договору.
Сам факт того, що новий кредитор сплатив первісному кредитору певну суму, не завжди означає факторинг.
Факторинг
Факторинг зазвичай пов’язаний із фінансуванням під відступлення грошової вимоги. У таких правовідносинах важливо з’ясувати, чи є ознаки фінансової послуги, хто є сторонами договору і яка правова природа угоди.
Якщо новий кредитор є фінансовою компанією, потрібно перевіряти, чи має він право на відповідну діяльність.
Що переходить новому кредитору разом із правом вимоги
Основний борг
Новому кредитору переходить основний борг у тому обсязі, який реально існував на момент відступлення права вимоги. Якщо борг був частково сплачений, це має бути враховано.
Новий кредитор не може ігнорувати платежі, які боржник здійснив первісному кредитору.
Проценти і штрафи
Проценти, штрафи і пеня переходять новому кредитору тільки в тому обсязі, в якому вони були законно нараховані і існували на момент переходу права.
Якщо нарахування спірні, боржник має право їх оспорювати так само, як оспорював би перед первісним кредитором.
Забезпечення
Разом з основною вимогою можуть переходити права за порукою, іпотекою або заставою, якщо такі забезпечувальні зобов’язання не припинилися.
Це важливо для поручителів, іпотекодавців і майнових поручителів. Якщо основна вимога передана, потрібно перевіряти, чи перейшли забезпечувальні права і чи не припинилася порука, застава або іпотека.
Що робити якщо новий кредитор подав до суду
Не ігнорувати позов
Якщо новий кредитор подав позов, його не можна ігнорувати. Інакше можливе заочне рішення, виконавче провадження, арешт рахунків і примусове стягнення.
Навіть якщо боржник вважає, що новий кредитор не має права вимоги, це потрібно доводити в суді.
Вимагати докази переходу права вимоги
У суді потрібно вимагати договір відступлення права вимоги, реєстр переданих договорів, акт приймання-передачі, докази оплати за договором уступки, повідомлення боржника і документи щодо основного зобов’язання.
Без цих доказів позов нового кредитора може бути необґрунтованим.
Перевірити суму боргу
Новий кредитор повинен довести не тільки право вимоги, а й розмір боргу. Потрібно перевірити тіло позики, проценти, штрафи, пеню, платежі, строк позовної давності і дату переходу права.
Якщо сума завищена або не підтверджена, це потрібно зазначати у відзиві.
Подати відзив на позов
У відзиві потрібно викласти заперечення щодо уступки, основного договору, розрахунку, строку позовної давності, доказів передачі грошей і доказів переходу права вимоги.
Я завжди раджу писати відзив максимально конкретно: які саме документи відсутні, які суми спірні і чому вимога нового кредитора не доведена.
Судова практика яку потрібно враховувати
Справа № 753/20537/18
Ця практика використовується для блоку про докази переходу права вимоги. У таких спорах важливе значення мають договір уступки, реєстр договорів і докази виконання умов договору.
Для боржника це означає: новий кредитор має показати, що саме його договір був переданий.
Справа № 334/6972/17
Ця практика підтверджує підхід до доказування набуття права вимоги. Якщо новий кредитор не надає належних доказів переходу права, його вимоги потрібно ставити під сумнів.
Я використовую такі аргументи, коли фінансова компанія подає позов, але не доводить повний ланцюг переходу права.
Справа № 911/3185/20
У спорах щодо реєстру договорів і доказів оплати за договором уступки суди оцінюють не тільки сам договір, а й додатки до нього.
Якщо у договорі сказано, що передаються борги за реєстром, але реєстр не надано, виникає питання: чи доведено перехід саме конкретної вимоги.
Справа № 554/1126/23
Практичний висновок цієї категорії справ полягає в тому, що боржник після отримання вимоги нового кредитора не втрачає права заявляти заперечення по основному зобов’язанню.
Тобто новий кредитор не може сказати: «борг куплений, тому платіть без питань». Боржник має право перевірити і право вимоги, і суму боргу.
Законодавство яке потрібно використовувати
Цивільний кодекс України є базовим актом для відступлення права вимоги. Для цієї теми важливі статті 512–519.
Цивільний кодекс України про позику — норми про позику, повернення суми позики, проценти, розписку і доказ передачі грошей.
Закон України «Про споживче кредитування» — якщо відступлення права вимоги стосується споживчого кредиту, мікрозайму, МФО або простроченої заборгованості.
Закон України «Про фінансові послуги» — якщо новим кредитором є фінансова компанія.
Цивільний процесуальний кодекс України — якщо новий кредитор подав до суду.
Що перевірити після відступлення права вимоги
| Елемент перевірки | Що має надати новий кредитор | Що перевіряє юрист | Норма ЦК України | Судова практика | Ризик для боржника | Що робити | Можливий результат |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Повідомлення про заміну кредитора | Лист або вимогу | Хто кредитор і який договір передано | Ст. 516 | Практика щодо повідомлення | Оплата не тій особі | Запросити документи | Встановлення належного кредитора |
| Договір відступлення права вимоги | Договір цесії | Дата, сторони, предмет | Ст. 512–513 | Практика ВС | Недоведене право вимоги | Вимагати копію або витяг | Перевірка прав нового кредитора |
| Реєстр переданих договорів | Реєстр боржників | Чи є конкретний боржник у реєстрі | Ст. 514 | № 753/20537/18 | Вимога не стосується боржника | Вимагати реєстр | Оспорення позову |
| Доказ оплати за договором уступки | Платіжні документи | Чи виконано умови договору | Ст. 512 | № 911/3185/20 | Спірність переходу права | Заперечити докази | Послаблення позиції кредитора |
| Розрахунок заборгованості | Детальний розрахунок | Тіло, проценти, штрафи, платежі | Ст. 514 | Практика щодо доказів боргу | Завищена сума | Перевірити кожну суму | Зменшення вимог |
| Основний договір позики | Договір, розписка, виписка | Факт боргу і умови | Норми про позику | Практика щодо доказів позики | Визнання недоведеного боргу | Вимагати первинні докази | Оспорення боргу |
| Строк позовної давності | Дати платежів і вимог | Чи не сплив строк | ЦК України | Практика щодо давності | Стягнення старого боргу | Заявити у суді | Відмова у позові або зменшення ризику |
| Позов нового кредитора | Позов і додатки | Докази права і суми | ЦПК України | № 554/1126/23 | Заочне рішення | Подати відзив | Захист у суді |
Висновок юриста
У моїй практиці відступлення права вимоги часто стає проблемою не через сам факт передачі боргу, а через те, що боржник починає платити новому кредитору без перевірки документів. Я вважаю це помилкою.
Якщо вам пише новий кредитор, колектор або факторингова компанія, спочатку потрібно вимагати договір відступлення, реєстр переданих договорів, розрахунок боргу і докази того, що саме ваш договір був переданий.
Заміна кредитора не повинна погіршувати становище боржника, не створює новий борг і не позбавляє права заперечувати проти суми, строків, процентів або самого факту позики. Правильна позиція починається не з оплати, а з перевірки права вимоги.
FAQ
Що таке відступлення права вимоги за договором позики?
Це передача права вимагати борг від первісного кредитора до нового кредитора. Борг не зникає, але змінюється особа, яка має право вимагати оплату.
Чи потрібна згода боржника на відступлення права вимоги?
За загальним правилом згода боржника не потрібна, якщо інше не передбачено договором або законом. Але боржник має право вимагати докази переходу права вимоги.
Чим відступлення права вимоги відрізняється від відступного?
Відступлення права вимоги — це заміна кредитора. Відступне — це спосіб припинення зобов’язання, коли боржник передає кредитору інше виконання замість первісного.
Які документи має надати новий кредитор?
Новий кредитор має надати повідомлення, договір відступлення права вимоги, реєстр переданих договорів, розрахунок заборгованості і документи, що підтверджують основний борг.
Чи може боржник не платити новому кредитору без доказів уступки?
Так, боржник має право вимагати докази переходу права вимоги. Якщо новий кредитор не довів своє право, вимогу потрібно перевіряти і не визнавати автоматично.
Чи переходять новому кредитору проценти і штрафи?
Так, але лише в тому обсязі, в якому вони законно існували на момент переходу права. Спірні або недоведені нарахування можна оспорювати.
Чи можна оскаржити договір відступлення права вимоги?
Так, якщо є підстави: порушення форми, відсутність конкретної вимоги в реєстрі, недоведений перехід права, порушення умов основного договору або інші юридичні недоліки.
Чим цесія відрізняється від факторингу?
Цесія — це передача права вимоги. Факторинг зазвичай пов’язаний із фінансуванням під відступлення грошової вимоги і має окрему правову природу.
Що робити, якщо новий кредитор подав до суду?
Потрібно не ігнорувати позов, вимагати докази переходу права вимоги, перевірити суму боргу, строк позовної давності і подати відзив.
Які заперечення можна заявити проти нового кредитора?
Можна заявляти заперечення щодо суми боргу, договору позики, факту передачі грошей, строку позовної давності, процентів, штрафів і доказів переходу права вимоги.