Законна ли электронная подпись в кредитном договоре
Электронная подпись на кредитном договоре – это электронные данные, которые добавляются подписантом к другим электронным данным или связываются с ними, используясь как подпись.
В современном мире МФО создали простейшие условия для получения кредита через электронную подпись на кредитном договоре.
Принцип «онлайн-кредитов за 15 минут» заключается в совершении нескольких простых переходах на телефоне или компьютере и готово – кредит уже оформлен, договор у заемщика, займ на карту по номера телефона получен.
Заключая онлайн-договор, МФО предлагают просто ввести текст из высланного сообщения и таким образом подписав его.
Юридическая фирма «LA Consulting» предлагает помощь с кредитной задолженностью:
- Погашение/списание долгов, кредитов от 30% до 80%;
- Обжалование подписи на договоре;
- Уменьшение/списание платежей по процентам, штрафным санкциям до 70%;
- Реструктуризация платежей/рассрочка их внесения;
- Проверка кредитной истории
- Защита от звонков и угроз мфо и коллекторов
Вы обратились в юридическую фирму LA Consulting.
-В нашей команде работают юристы по всем направлениям юридических и бухгалтерских услуг.
-Вас будут сопровождать одни из лучших юристов Украины по кредитным спорам и банковскому праву.
-За год обслуживаем более 700 клиентов.
Результаты нашей работы
Обжалование процентов и общей суммы с 60 489 грн до 8 000 грн.
К нам обратился клиент который взял кредитв компании Е Гроши.
Те кто сталкивался, знают какие заоблачные суммы они требуют. За частую требования привышают в 10 раз суммы кредитов.
В этой ситуации они включили автодозвон и роботы звонили всем его семьи по 200 раз в день. Долг по его кредиту в скором времени переуступили компании Кредитпроминвест.
Очень высока вероятность что это одни те же кредиторы которые работают под разными торговыми марками.
Мы связывались напрямую с представителями этой компании.
Нам удалось достичь максимально положительного результата за 3 недели работы.
Сумма была уменьшена до тела кредита, а звонки прекратились.
Мы очень рады, что смогли помочь и гордимся своей работой.
Уменьшение долга с 33 572 грн до 11 000 грн.
К нам обратился Андрей с проблемным микрозаймом.
Больше всего его не устраивала та сумма которую требовали кредиторы.
С 11 тысяч кредита они хотели 33 тысячи. Сутра до вечера продолжались звонки и шли смс с угрозами.
Дошло до того, что про его долги по кредитам узнала вся его семья и друзья.
Несколько раз коллекторы даже угрожали, но к сожалению он не успел записать разговор.
Мы подготовили документы для него и отправили в кредитную компанию. Рассмотрение у них заняло 4 дня после чего пришел ответ.
Все ответы от кредиторов мы просим отправлять на пердварительный аудит нам, перед совершением оплат.
В данном деле клиента устроило предложение по срокам и сумме и он вернул ровно то что, взял.
Мы очень рады, что смогли помочь и гордимся своей работой.
Списание 3961 грн .
К нам обратился клиент с проблемой по кредиту в компании Кредит 7.
Кредиторы позвонили на работу и начали рассказывать начальству ложную информацию.
Почти дошло до увольнения, но Наш клиент вовремя додумался позвонить нам и проконсультироваться.
Мы начали нашу работу по долгам по кредиту с аудита договора. В договоре обязательно указываются процентная ставка и пеня.
Посчитав кредитную математику , мы подали претензию кредитору с требование пересчитать незаконно начисленную сумму,
Мы очень рады, что смогли помочь и гордимся своей работой.
Требовали 27 094 грн и с нашей помощью уменьшили до 10 588 грн
К нам обратился клиент с проблемным кредитом в компании Манивео.
Право требования по кредитному договору было передано компании Талион Плюс.
Из нашей практики мы понимаем, что это компания это тоже самое манивео но работают под другим брендом. Это делается для защиты репутационных рисков.
Что б не угрожать и не хамить от манивео, этой чернухой занимается талион.
Мы полностью сопровождали весь процесс возврата и получили гарантийный лист в котором сумма устроила нашего клиента.
Благополучно закрыв кредит, он понимает что кредитование под такие проценты это большая проблема.
Лучше сразу обращаться к профессиональным адвокатам по кредитным спорам.
Мы очень рады, что смогли помочь и гордимся своей работой.
Списание 9700 грн по кредиту в Компании “СС Лоун”
К нам обратился клиент с проблемным кредитом в компании СС Лоун.
Право требования по кредитному договору было передано компании ФИНФОРС.
В нашей практики это не первый случий защиты интересов клиента против этой организации.
Они отличаются своей грубостью и готовностью переступать через мораль.
Приходилось успокаивать пожилую маму клиента которой они отправили колажи.
Спустя 2 недели работы нам удалось выйти на досудебное урегулирование и получить гарантийное письмо.
Мы сразу предупредили, что все проплаты вы должны согласовывать с нами, для того что б был результат от нашей работы.
Мы очень рады, что смогли помочь и гордимся своей работой.
Заморозка процентов и реструктуризация на 2 месяца
К нам обратился клиент с проблемным кредитом в компании Cly.
Мы подписали договор и начали работу. Подготовка документов на реструктуризацию у нас заняла 2 дня.
Долги по кредитам у нашего клиента были не малые, но проблема возникла именно с выплатой по этой компании. У него это уже не первый кредит в мфо.
Денег заплатить сразу у него не было и основной нашей задачей стало увеличить сроки к возврату.
Наши юристы сумели получить условия которые устроили клиента и он остался очень доволен.
Мы очень рады, что смогли помочь и гордимся своей работой.
Заморозка процентов и реструктуризация на 3 месяца
К нам обратилась клиентка с проблемами по микрозаймам.
Адвокат по кредитам проананлизировал ситуацию и дал бесплатную консультацию.
После того как она посоветовалась с мужем, они приехали к нам в офис на подписание договора и мы начали работать.
На подготовку пакета документов на реструктуризацию нам потребовалось 3 дня.
Документы кредиторам были поданы через УКР ПОЧТУ с уведомлением о получении.
Ответ пришел через 3 дня после подачи.
К счастью сегодня кредит уже закрыт и выдана справка.
Мы очень рады, что смогли помочь и гордимся своей работой.
Bank ID
BankID является сервисом, который предоставляет возможность дистанционно подтвердить личность человека с помощью использования данных, которые хранятся или обслуживаются в другом банке.
Суть идентификации клиента с помощью такого банка заключается в передаче следующей информации:
- Фамилию, имя, отчество
- Серия и номер паспорта, кем он выдан, а также место прописки клиента
- Дата рождения
- Контактный номер телефона
- Регистрационный номер карты плательщика налоговПринцип работы технологии BankIDМФО выдвигают предложение взять кредит онлайн 24/7. Условия у них просты: необходимо быть гражданином Украины от 18 до 65 лет, предоставить номер телефона (на который со временем будут названивать коллекторы) и иметь банковский счет. После введения всей информации заемщик получает деньги и автоматически приобретает статуса должника. Мы обращаем Ваше внимание, что понятие «кредит» включает в себя не только тело кредита (то есть ту сумму, которую Вы взяли в долг), но накопившиеся проценты, штрафы и другие выплаты.
- Нотариусы не имеют права делать исполнительные надписи по договорам которые подписаны ЕЦП или с помощью BANK ID
Можно ли взять кредит по электронной подписи
Законом Украины «Об электронной коммерции» (п.6 ч.1 ст. 3) выделено понятие электронная подпись одноразовым идентификатором. Такими являются данные в электронной форме в виде алфавитно-цифровой последовательности, которые прилагаются к другим электронным данным лицом, принявшим предложение (оферту) заключить электронный договор, и направляются другой стороне этого договора.
Далее нам следует выяснить о предоставлении кредита через Интернет. В целом продажа товаров, услуг (в нашем случае – предоставление займа) должна соответствовать всем критериям ст. 626 Гражданского кодекса Украины, чтобы договор был законным.
Любой договор, в том числе и кредитный, должен содержать обязательные реквизиты, в том числе и подписи сторон договора. Именно подпись является документальным подтверждением волеизлияния сторон.
Закон Украины «Об электронных документах и электронном документообороте», определяет правовую природу электронного документа и закрепляет, что юридическая сила электронного документа не может отрицаться исключительно из-за того, что он имеет электронную форму.
Исходя из этого, а также из ст. 12 Закона Украины «Об электронной коммерции» кредит по электронной подписи взять можно.
Если согласно акта ГКУ или по договоренности сторон электронный договор должен быть подписан сторонами, моментом его подписания является использование:
- электронной подписи;
- электронной подписи одноразовым идентификатором;
- аналога собственноручной подписи по письменному соглашению сторон с образцами соответствующих аналогов собственноручных подписей.
Часто у наших клиентов возникает вопрос: что такое квалифицированная электронная подпись? Какая разница между ЭЦП и КЭП?
Отвечаем: согласно п. 23 ст. 1 Закона Украины «Об электронных доверительных услугах», квалифицированной электронной подписью является усовершенствованная ЭП, которая создается с использованием средства КЭП и базируется на квалифицированном сертификате открытого ключа.
Закон Украины «Об электронной цифровой подписи»
Если в МФО, где Вы взяли кредит все еще ссылаются на нормы этого Закона, их правомочность смело можно оспорить. Все дело в том, что с 2018 года в Украине этот акт не есть действующим.
Новым законом об ЭЦП является Закон Украины “Об электронных доверительных услугах”. Этим Законом определены правовые и организационные принципы, по которым предоставляются электронные доверительные услуги, права и обязанность субъектов правоотношений в этой сфере и основы организации осуществления электронной идентификации.
На сегодня у клиентов МФО и у простых граждан есть возможность проверить электронную подпись. Сделать это можно на официальном сайте Министерства цифровой трансформации Украины.
Кроме того, существуют различные программные обеспечения для проверки уже подписанных документов. На юридической консультации наши юристы всегда проверяют действительность электронной подписи в кредитном договоре.
Также, обращаясь к адвокатам за консультацией, Вы получаете бонус в виде бесплатного алгоритма общения Ваших родных и знакомых с коллекторами.
отзывы клиентов
Электронная подпись МФО
Подписывая электронный договор займа, следует очень внимательно обращать внимание на все условия договора с МФО и на нормативные акты, регулирующие порядок использования ЭЦП.
Во избежание рисков и опасности микрозаймов, необходимо предусмотреть законность использования ЭЦП. Обратите внимание на ст. 207 ГКУ (общие положения заключения сделки), а также на такие моменты как:
- свобода договора (ст. 267 ГКУ)
- невозможность отказаться или изменить обязательства в одностороннем порядке (ст. 525 ГКУ)
- обязательность договора для исполнения (ст. 629 ГКУ)
Перед подписанием договора рекомендуем обсудить, как именно будет осуществлен обмен документами и сообщениями: с помощью мессенджеров; с помощью электронных почт или специальными сервисами для обмена документами.
Особенно обратите внимание на дату подписания договора, а также время и дату его получения МФО. Датой подписания договора является дата, указана в документе, а временем получения сообщения считается после их отправки с учетом всех условий и реквизитов.
При невозвртате такого кредита последствий не избежать
Электронный кредитный договор
Общие правила заключения договора мы рассмотрели, давайте же определим законность электронного кредитного договора.
Согласно ст. 1055 ГКУ, кредитный договор заключается в письменной форме. В случае, когда такая форма договора не соблюдена, он считается ничтожным. Но не спешите думать, что электронные кредитные договора являются ничтожными. Статья 205 ГКУ определяет право заключения сделки в устном или письменном (электронном) виде.
Сам договор считается заключенным в письменном виде, когда стороны выразили такую волю с помощью электронных или других технических средств. Так, законодательством предусмотрена электронная форма договора как письменная.
Принцип подписания электронного кредитного договора исходит из статей 11-12 Закона Украины “Об электронной коммерции”. Статью 12 мы рассмотрели ранее, а вот ст. 11 вышеупомянутого Закона мы разберем ниже.
Так, за кредитором стоит обязанность предоставить заемщику оферту (предложение заключить договор), а заемщик должен или принять предложение или нет. В случае принятия предложения заключить кредитный договор (акцепт), заемщик предоставляет ответ. Так мы имеем оферту (предложение) и акцепт (согласие на заключение договора).
В соответствии с ч. 6 ст. 11, ответ лица, которому предоставлено предложение заключить электронный кредитный договор, может быть оказано с помощью:
- отправки электронного сообщения лицу, которое вынесло предложение заключить договор
- заполненной формы (заявления) о принятии предложения в электронной форме
- других действий, которые считаются принятием такого предложения
Все действия сопровождаются ЭЦП.
Такой кредитный договор считается заключенным с того момента, когда лицо, которое отправило предложение, получает ответ о заключении договора.
Одноразовый идентификатор подписи клиента
Напомним, что одноразовым идентификатором являются данные в электронной форме в виде алфавитно-цифровой последовательности, которые прилагаются к другим электронным данным лицом, принявшим предложение (оферту) заключить электронный договор, и направляются другой стороне этого договора. Он может передаваться субъектом электронной коммерции и прикрепляться в сообщение от клиента.
В случае с МФО, такие организации отправляют клиентам сообщение на номер телефона с «паролем», который состоит из цифр и букв, который клиент может использовать в процессе заключения договора с МФО. Однако, такой идентификатор в судебной практике не является достаточно доказуемым со стороны МФО. Все дело в том, что при судебных спорах микрофинансовым организациям нужно будет доказать:
- Что оферта была предоставлена именно этому заемщику с именно такими условиями, как в договоре
- Что заемщик действительно получил такой идентификатор, после чего проверяется принадлежность номера, а также его использования
- Заполнение заемщиком заявок на сайте и использование его данных
- Другие юридические «уловки» для МФО
Таким образом, использование одноразового идентификатора является выгодным для заемщика и не всегда выгодным для МФО, если возникает вопрос о подаче жалоб и исков в суд. Все эти моменты нужно будет доказывать МФО, что дает возможность должнику выиграть суд и не возвращать долг.
Работая с «LA Consulting», Вы получите преимущества в следующем:
- оперативная помощь и качественные услуги юристов с опытом работы с кредитными вопросами, учитывая последние изменения в законодательстве
- индивидуальный подход к каждому клиенту
- помощь в вопросе «Что будет если не платить микрозайм, взятый через интернет?»
- подскажем как использовать электронную подпись на правовых основаниях, не нарушая законодательства
- общение с факторинговыми агентствами, ведение официальных переговоров, наведение существенных аргументов, учитывая индивидуальность ситуации, не противоречащее нормам закона
- составление и подача в правоохранительные органы заявлений и жалоб на неправомерные действия сотрудников МФО и коллекторов;
- сопровождение Вашего дела в суде;
- консультирование по юридическим вопросам, которые Вас интересуют. Мы с радостью расскажем Вам о всех нюансах по кредиту!