Отзывы наших клиентов

Результати роботи за 1 квартал 2024 року

Результаты работы за 4 квартал 2023 года

Как заморозить выплаты по кредиту через суд

При обращении должника в банк, последний может пойти на уступки и обсудить иные условия договора, однако не всегда все складывается благополучно, и добиться желанного результата можно через суд. Стоит отметить, что судебные споры банку не выгодны, поскольку это является финансово затратно и может подорвать репутацию банка. 

При обращении в суд с исковым заявлением, советуем обратиться за юридической помощью к адвокату, ведь так Ваши интересы будут защищены правильно. 

Адвокаты нашей фирмы проанализировали юридическую практику и предоставляют список оснований на подачу искового заявления в суд на банк. 

1. Повышение размера штрафа, пени
2. Выдвигание требований оплатить накопившиеся проценты за весь срок кредита, при условии если он был выплачен досрочно
3. Изменение условий договора без согласия заемщика (изменение процентов, срока договора, суммы кредита и др.)
4. Несоблюдение сроков исковой давности и др.
5. Отказ в открытии кредитных каникул при соблюдении всех условий со стороны должника

Однако, если банк подал в суд на должника, то последнему стоит быть готовым к серьезному «противостоянию», ведь даже в таком случае банк тратит ресурсы и настроен решительно выиграть суд. Читайте банк подал в суд за неуплату кредита.

Как заморозить долг по кредиту на стадии исполнительного производства

Когда кредит находится на стадии исполнительного производства, это означает, что долг будет взыскан принудительно. 

В таком случае счета должника будут заблокированы исполнительной службой, а имущество продано на аукционе. Избежать этого можно, защищая свои интересы. В таком случае, должнику рекомендуется отрицать долг, оспаривать его сумму или же просить дополнительное время на поиск новых условий с кредитором. Последствиями невозврата кредита остаются блокировка счетов и принудительное взыскание 

Законом Украины «Об исполнительном производстве» предусмотрена возможность отсрочки или рассрочке исполнения судебного решения. В данном случае также важно документально подтвердить все обстоятельства, которые лишают возможности должника выплатить кредит. 

Уважительными причинами могут быть болезнь, чрезвычайное происшествие или увольнение с работы. Если судом будут приняты уважительные причины, заемщик получит отсрочку или рассрочку исполнения судебного решения.

Кроме того, остановить действия исполнительной службы по принудительному взысканию долга можно, обжаловав исполнительные документы (решения, постановления и др.)

После получения исполнительного письма, важно действовать незамедлительно и сразу же защищать свои права. 

Отсрочка по кредиту. Как заморозить долг по кредиту?

Как мы уже знаем, согласно украинскому законодательству, заемщик имеет право на подачу заявления в банке о заморозке кредита или предоставлении «кредитных каникул». Но, говоря на юридическом языке, официально такая процедура называется отсрочка платежа.

Помимо заявления банку необходимо предоставить еще пакет документов, чтобы подтвердить документально положение:

• Справка с места работы о сокращении доходов
• Медицинское подтверждение о заболевании или утратой трудоспособности
• Банк может также запросить трудовую книжку, медицинскую карту, а также другие документы, которые посчитает нужным 

После подачи заявления, банк рассматривает его и принимает решение о предоставлении или не предоставлении кредитных каникул. Так, банк учитывает следующие факторы:

• Добросовестность кредитора (и/или поручителей)
• Состояние кредитной истории (сколько у должника есть непогашенных кредитов)
• Рейтинг банковской организации и другие

Кредитные каникулы

Вопросы, которые напрямую связанные с отсрочкой периода выплаты по долгу по кредиту в банке или в микрофинансовой организации – всегда будут актуальны не только для жителей Украины, но и для людей по всему миру. Не удивительно, что во время карантинных ограничений “кредитные каникулы” стали еще более востребованы среди населения Украины. 

В нашей статье, адвокаты юридической фирмы «LA Consulting» подробно расскажут о всех нюансах кредитных каникул в банке или МФО, и о их условиях. 

Мы поднимем следующие темы: 

• Кто имеет право на кредитные каникулы в банке или МФО? 
• Как оформить кредитные каникулы в банке? 
• Какие для этого необходимы документы?
• Есть ли понятие “кредитных каникул” в МФО?
• Какие банки могут предоставить Вам кредитные каникулы и на каких условиях банки готовы это сделать?

Кто имеет право на кредитные каникулы?

Что делать, если нет возможности внести плановый платеж по кредиту (согласно графику платежей по кредитному договору с банком или МФО)? Именно для таких непредвиденных и трудных ситуаций и существуют “кредитные каникулы”. Сейчас подробнее разберем, что это и на каких условиях их готовы предоставить. 

Кредитные каникулы – это отсрочка периода выплаты плановых платежей для погашения основного долга по кредиту в банке или МФО или процентных ставок по кредиту за определенный период. 

Услуга “кредитных каникул” стала стремительно набирать популярность во время введения карантинных ограничений. Связано это с тем, что многие заемщики потеряли работу, свой основной источник дохода, соответственно, при таких условиях они не могут оплатить долг по кредиту и нуждаются в отсрочке периода плановой выплаты денежных средств для погашения долга по кредиту в банке или МФО. 

Также, многие заемщики решают воспользоваться услугой кредитных каникул тогда, когда денег остается критически мало и, помимо оплаты долга по кредиту, каждый месяц наступает период основных проплат, таких как – коммунальные услуги, оплата аренды за квартиру, покупка еды, одежды и деньги на проезд. 

Не стоит пользоваться кредитными каникулами, если у Вас сейчас нет никаких проблем с зачислением денежных средств и есть все условия для того, чтобы погасить кредитный долг. Банкиры считают, что при таком раскладе, лучше совершить оплату долга по кредиту в банке согласно графику и не брать период отсрочки. Связано это с тем, что кредитные каникулы могут значительно продлить период выплаты долга по кредиту, соответственно, это потянет за собой подорожание кредита для клиента и продлит финансовые обязательства заемщика перед кредитной организацией (банком или МФО) еще на неопределенный период. Период предоставления клиенту банка кредита увеличится во время кредитных каникул, а вместе с этим – проценты за данный период временной отсрочки выплаты по кредитному долгу продолжат начисляться согласно условиям кредитного договора. 

Из всего вышесказанного, можно сделать вывод, что кредитные каникулы в банке или МФО могут быть предоставлены каждому желающему этого заемщику. Но! Последнее слово в этой ситуации будет за банковским учреждением. А вот воспользоваться этой услугой или же нет – решать исключительно Вам, ведь нужно учитывать непосредственно свои актуальные финансовые возможности и, исходя из этого, принимать решение – соглашаться на период отсрочки платежей по кредиту и воспользоваться кредитными каникулами, или же, продолжать платить денежные средства для погашения долга по кредиту, согласно ранее установленному в кредитном договоре графику платежей. 

Какие банки дают кредитные каникулы и на каких условиях?

Как мы упоминали ранее, Национальный Банк принял официальную позицию и порекомендовал остальным банкам пойти навстречу своим клиентам и предложить различные условия кредитных каникул. По состоянию на сегодняшний день, более тридцати банков решили прислушаться и согласились с позицией Национального Банка об отсрочке и этот список не является исчерпывающим. 

Теперь, в рамках кредитных каникул, банки могут давать отсрочку по выплате основного долга, или же, отсрочку по выплате тела кредита. Но не стоит забывать о том, что заемщик должен продолжать выплачивать проценты по кредитному долгу в банке. 

Еще один вариант, банки могут предоставить отсрочку, и на период отсрочки разрешить не выплачивать заемщику не только сумму основного долга, но и процентов по нему. 

Сюда же входит и возможность реструктуризировать кредитный долг в банке клиентам, которые честно и своевременно исполняли свои финансовые обязательства до того, как случился кризис в стране, связанный с началом пандемии. 

Национальный Банк давал много рекомендаций, приведем издержки основной информации из них:

• банки не должны ухудшать имеющиеся условия по договору кредита при проведении реструктуризации, то есть, не повышать процентную ставку по кредиту, не требовать от клиентов уплаты комиссии банку за то, что сотрудники банка провели процедуру реструктуризации;
• банки не должны ухудшать кредитную историю своих клиентов за то, что они обратились к ним с просьбой о реструктуризации кредитного долга, особенно, в период карантина;
• инициировать и предложить реструктуризацию может не только клиент, но и банковское учреждение. 

Статистика показывает, что в период карантина, банки действительно начали больше идти на уступки для своих клиентов. Для того, чтобы узнать какие именно льготы предоставляет конкретно Ваш банк – обратитесь к сотрудникам. Это можно сделать как онлайн, так и оффлайн. Вам должны рассказать о всех возможностях и нюансах кредитных каникул.  

Итак, подведем итоги. 

Кредитные каникулы – это хорошая возможность для тех клиентов, которые хотят получить отсрочку по платежам в период карантина. Кредитные каникулы предоставляют как банки, так и МФО. 

Стоит запомнить, что кредитные каникулы – это обобщенное понятие всех льготных услуг, которые могут предоставить финансовые организации. В каждой кредитной организации кредитные каникулы отличаются. 

Если у Вас сейчас есть возможность совершить плановую выплату по кредиту даже без получения отсрочки на определенный период, лучше заплатить без отсрочки и кредитных каникул. Запомните, что отсрочка (чаще всего) распространяется только на сумму долга, а проценты по кредиту – все также нужно платить вовремя. 

Кредитные каникулы не только отсрочивают выплату, но и продлевают общий период кредитования. Соответственно, это тянет за собой то, что процентная ставка может значительно увеличиться, поэтому нужно тщательно взвесить все “за” и “против” перед тем, как окончательно принять решение насчет оформления кредитных каникул. Кредитные каникулы могут как значительно помочь Вам, так и значительно испортить положение дел. Перед принятием такого важного решения насчет кредитных каникул, советуем обратиться к адвокатам-практикам.

В этом Вам с радостью могут помочь квалифицированные специалисты юридической фирмы «LA Consulting». Мы не только проведем Вам детальную консультацию, но и можем помочь в ведении переговоров с кредиторами для того, чтобы у Вас была возможность достичь компромисса и получить отсрочку, который будет максимально выгодный для Вас в сложившейся ситуации. 

Как оформить кредитные каникулы?

Термин “кредитные каникулы” не является исчерпывающим и может включать в себя самые разнообразные льготы для клиентов банка, начиная от отсутствия начисления пени и различных штрафных санкций за несвоевременно совершенную выплату по кредитному долгу, заканчивая предоставлением такой услуги как реструктуризация кредитного долга. 

Все ситуации должны рассматриваться исключительно в индивидуальном порядке, чтобы была возможность подобрать максимально выгодные условия, которые подойдут конкретно для Вас. За консультацией можете обращаться к нашим специалистам. 

Рассмотрим подробнее понятие “реструктуризации” кредитного долга. 

Согласно нормам статьи 17 Закона Украины “О потребительском кредитовании” – реструктуризация кредита – это изменение существенных условий в договоре кредитования, которое осуществляется кредитором (банком или МФО) на договорных условиях с заемщиком денежных средств по кредиту и влияет на условия и порядок возвращения данного кредита. 

Реструктуризация осуществляется на основании заявления, которое подает заемщик непосредственно в банк или МФО. Это можно сделать либо лично, либо с помощью представителя. 

Главная цель реструктуризации кредита в банке или МФО состоит в том, чтобы смягчить имеющиеся условия для заемщика в связи с возникновением у него определенных финансовых трудностей, которые препятствуют совершению своевременной и полной оплаты долга. Это и есть одна из разновидностей кредитных каникул. 

Для того, чтобы оформить кредитные каникулы и отсрочить период выплаты долга по кредиту, заемщику необходимо заполнить соответствующую онлайн-анкету на официальном сайте банка или МФО (или в приложении данной кредитной организации). Также, можно обратиться к официальным ресурсам банковского учреждения в социальных сетях, или же, позвонить по их номеру телефона. 

Далее, необходимо сообщить о себе следующую информацию:

• имя, фамилию, отчество;
• личные контакты: номер телефона, адрес электронной почты и так далее;
• ИНН (индивидуальный налоговый номер).

Это все необходимые условия для получения кредитных каникул. После того, как анкета на сайте будет заполнена и отправлена, или телефонный звонок и разговор с сотрудниками банка или МФО будет завершен – будет считаться, что клиент согласился на услугу кредитных каникул и, тем самым, отсрочил период выплаты долга. 

После этого, на Ваш номер телефона или в любой-другой социальной сети, с помощью которой Вы поддерживаете связь с сотрудниками финансовой организации, будет отправлено смс-сообщение о том, что Вы успешно активировали услугу кредитных каникул. В сообщении должна быть четко указана сумма платежей по кредиту во время кредитных каникул и после их окончания. В том случае, если у Вас несколько кредитных договоров (два и более) – нужно оставить всего лишь одну заявку и условия кредитных каникул автоматически будут применены к каждому имеющемуся кредитному договору автоматически. 

Есть ли кредитные каникулы в МФО?

Если мы говорим об официальной стороне этого вопроса, то кредитные каникулы в МФО, как таковые, отсутствуют. Но, хорошая новость заключается в том, что на период введения карантинных ограничений и на основании рекомендаций от Национального Банка Украины по оптимизации сферы кредитования – МФО также начали применять определенные льготы для своих клиентов на период карантина. Например, предоставлять возможность отсрочить на определенный период оплату долга или не начислять штрафные санкции и пеню за малейший факт просрочки оплаты, а это, в свою очередь, подпадает под понятие “кредитных каникул”. 

Кредитная деятельность МФО регулируется Законом Украины “О потребительском кредитовании” и нормативно-правовыми актами, которые издает Национальный Банк. Политика Национального Банка в сфере предоставления кредитных каникул населению довольно лояльная, по отношению к заемщикам. Поэтому, исходя из рекомендаций на период карантина от НБУ, многие финансовые организации решили пойти навстречу своим клиентам, и стали более открытыми к диалогу. 

Помните о том, что при возникновении спорных или конфликтных ситуаций с банком или МФО – эффективней всего будет обратиться за услугами адвокатов в сфере кредитования, которые имеют большой практический опыт в решении такого рода вопросов, касающихся отсрочки. Не нужно пассивно ждать и, тем самым, еще больше усугублять свое положение, это может обернуться для Вас не только тратой времени и сил, но и значительными финансовыми потерями в будущем.