Консультація адвоката по іпотечному кредиту
Працюємо по всій Україні
З якими завданнями ми справляємося?
+супровід укладення договору іпотеки
+аудит договорів позики під заставу квартири
+визнання договору іпотеки недійсним
+підтримка іпотечного фахівця в суді
+припинення поручительства
Ви звернулися в юридичну фірму LA Consulting.
-В нашій команді працюють юристи в усіх напрямках юридичних та бухгалтерських послуг.
-Вас будуть супроводжувати одні з кращих юристів України по іпотечним спорах і банківському праву.
-За рік обслуговуємо понад 700 клієнтів.
Які документи готувати перед консультацією у адвоката в разі введення під заставу нерухомого майна?
Перед зверненням за юридичною консультацією до юридичних компаній, Вам необхідно надати повний пакет документів для детального його вивчення нашими адвокатами.
- Копія позовної заяви від банку
- Копія договору іпотеки
- Копія документів на об’єкт іпотеки. Таким чином, з Вас вимагають право власності на майно, узяте в іпотеку.
- Виписка про всі перерахунки грошей боржника фінансовій установі
- Виписка з розрахунку іпотеки
- Розрахунок боргу позичальника. Його необхідно вимагати в банку з детальним розрахунком виплат від боржника, починаючи з моменту підписання договору. Правова практика нашої компанії показує, що банк надає тільки розмір боргу і штрафів без детального розрахунку. Це є грубим юридичним порушенням
- Вимоги банку, які Вам були відправлені
Необхідно пам’ятати, що юристи фінансових установ професійні у своїй справі і знають, як обдурити і забрати Ваше майно без шансу захисту Ваших прав та інтересів.
Однак, адвокати нашої фірми проте експертна і також знають, де знайти прийом з боку юристів фінансової компанії в договорі і як її оскаржити, вигравши процес.
Ми представимо Ваші інтереси не тільки в суді, але і в інших банківських, державних і навіть правоохоронних установах щодо договору іпотеки.
Послуги адвокатів компанії «LA Consulting» в Києвіе
За допомогою наших адвокатів по іпотеці Ви можете
- Звернутися до суду з позовом на банк за кредитним договором
- Вирішити спір у судах всіх інстанцій
- Скласти скаргу на дії виконавчої служби
- Подати позов за договором іпотеки
- Зменшити процентну ставку за договором
- Розірвати договір поруки
- Скласти апеляційну і / або касаційну скаргу за договором іпотеки
- Проаналізувати і скласти експертну оцінку заочного рішення суду
- Оскаржити заочне рішення суду
- Повернути заставлене майно
- Зменшити розміри штрафів, комісій, штрафів та пені
- Скасувати або оскаржити торги
- Захистити себе від колекторів
- Затягнути процес стягнення заборгованості
- Списати частину боргу (процедура реструктуризації заборгованості)
- Протистояти діям банку по виселенню
- Визнати незаконність реєстрації права власності житла на колекторів
- Визнати виконавчий напис нотаріуса незаконної
- Оскаржити борг по кредитній карті
- Повірити правильність нарахування розміру боргу, штрафів та ін. Виплат
- Зняти з арешту квартиру, будинок, земельну ділянку, автомобіль та ін.
- Дозволити суперечки з банками в АТО
Чому слід звернутися за консультацією по іпотеці?
Під час юридичної консультації з договірних спорів профільні спеціалісти нададуть Вам допомогу допомогу і знають, як досягти бажаних результатів на різних етапах консультації:
- Експертна оцінка договору іпотеки
- Захист права власності боржника
- Зміни умов угоди про іпотеку
- Переговори з банком
- Переговори з банком
- Скасування торгів з продажу іпотечної нерухомості
- Перегляд рішення суду по праву власності на нерухомість
Юридична компанія «LA Consulting» в Києві
допоможе зберегти майно і захистить Вас від нав’язливих колекторів, виконавчої служби, а також постійних зазіхань банкірів
Правова сфера питань по кредитних справах, іпотеці досить часто зустрічаються в нашій практиці з боку як пересічних громадян, так і підприємців. Той факт, що молоді сім’ї і всі, хто бажає можуть отримати заповітну квартиру без багаторічних зборів коштів на неї, а всього лише оформивши іпотеку, не може не приваблювати.
Однак, за райдужними перспективами стати власниками бажаних квадратних метрів стоїть іпотечний кредит, який тягне за собою спори по праву власності, а також додаткові кредити, щоб вистачило на всі потреби. Саме наслідки оформлення іпотеки є основною причиною звернення клієнтів за юридичними послугами. Такі питання не мають легких рішень і потребують спеціальних знань.
Якщо з Ви опинилися в такій ситуації, потрібно якомога швидше почати діяти, щоб не втратити все, що маєте. Перше, що необхідно зробити – це звернутися за консультацією з питань іпотеки до професійних адвокатів в області фінансового права, які зуміють прочитати договір і знайти те, що потрібно Вам, але не потрібно банку. Саме юридична консультація адвоката вбереже Вас від жахливих можливих наслідків, що наступають в результаті укладення договору по іпотеці.
Представництво в суді
Нашими юристами по іпотеці надається послуга представництва сторони в суді, де Ваші позиції будуть чітко відстоюватися професіоналами у цивільних справах (іпотека). Адвокати «LA Consulting» нададуть незаперечні аргументовані докази, які допоможуть виграти суперечку.
Важливо пам’ятати, що дії кредиторів дуже часто є неправомірними. Їх можна оскаржити або пред’явити їм претензію. За допомогою адвокатів по іпотеці вдасться правильно викласти обставини і зберегти майно.
Як зберегти безпеку?
Кращим рішенням буде найняти юриста по іпотечному кредитуванню на етапі укладання договору. У процесі його оформлення і згоди всієї умов наші співробітники проаналізують договір і допоможуть Вам уникнути ризиків і неприємних наслідків.
Не менш важливим є звернутися до адвоката за банківськими спорах з питаннями по іпотеці в разі виникнення суперечок з кредиторами. Можна спробувати залагодити ситуацію мирним шляхом, за допомогою переговорів з особистим банкіром, але, як показує практика, це тільки забирає час і часто кредитори йдуть у відмову і продовжують суперечку.
Якщо неможливо знайти компроміс, Ваша нерухомість буде продана за рахунок погашення боргу. Юристи по іпотечних кредитах компанії «LA Consulting» допоможуть розібратися в ситуації в індивідуальному порядку і продумати всілякі виходи з них, а також мінімізувати.
Ми знаємо як оскаржити виконавчий напис, даємо фінансову гарантію результату!
Нам довірилися більше 700 клієнтів.
Ми беремо на себе відповідальність і гарантуємо результат по своїй роботі.
Юридические консультации по ипотеке нужны, когда банк, финансовая компания или новый кредитор требует досрочного погашения кредита, подает иск, угрожает обращением взыскания на квартиру или дом, регистрирует право собственности, запускает электронные торги, требует выселения или открывает исполнительное производство. В такой ситуации юрист сначала проверяет кредитный договор, ипотечный договор, сумму долга, уведомления, способ взыскания, военное положение, права зарегистрированных лиц и судебную практику Верховного Суда.
Какие ипотечные проблемы разбирает юрист
Просрочка по ипотечному кредиту
Просрочка по ипотечному кредиту еще не означает автоматическую потерю жилья. На консультации юрист проверяет сумму долга, график платежей, проценты, пеню, штрафы, дату последнего платежа и условия договора.
Отдельно нужно смотреть, правильно ли банк начислил задолженность после просрочки. Иногда в расчет включают спорные комиссии, штрафы или проценты, которые нужно оспаривать.
Требование банка о досрочном погашении
Если банк направил требование о досрочном погашении кредита, его нельзя игнорировать. Такое требование может менять срок исполнения обязательства и влиять на дальнейшие начисления.
Юрист проверяет, было ли требование направлено правильно, получил ли его заемщик, какой срок был предоставлен для устранения нарушения и соответствует ли требование условиям кредитного и ипотечного договора.
Иск об обращении взыскания на предмет ипотеки
Если банк подал иск об обращении взыскания на предмет ипотеки, спор уже касается недвижимости. Банк может просить суд продать квартиру или дом, передать имущество ипотекодержателю или определить другой способ взыскания.
В таком деле важно проверять не только сумму долга, но и способ взыскания. Если банк выбрал неправильный способ защиты или не доказал соблюдение процедуры, это может быть важным аргументом в суде.
Позасудебное взыскание ипотеки
Позасудебное взыскание возможно, если в ипотечном договоре есть ипотечная оговорка и кредитор соблюдает процедуру. Обычно речь идет о передаче права собственности ипотекодержателю или продаже предмета ипотеки без отдельного судебного решения.
Но наличие ипотечной оговорки не означает, что кредитор может действовать произвольно. Нужно проверить письменное требование, оценку имущества, уведомления, сроки и соответствие действий кредитора Закону Украины «Про іпотеку».
Выселение из ипотечного жилья
Выселение из ипотечного жилья — один из самых чувствительных рисков. Оно может касаться заемщика, членов семьи, детей, зарегистрированных лиц, бывших владельцев или майнового поручителя.
На консультации нужно отдельно проверять, за какие средства приобреталось жилье, кто в нем проживает, есть ли дети, нужно ли предоставлять другое постоянное жилье и применима ли ст. 109 Жилищного кодекса Украины.
Что юрист проверяет на первой консультации по ипотеке
Кредитный договор
Первый документ — кредитный договор. В нем нужно проверить сумму кредита, валюту, ставку, срок, график платежей, условия досрочного возврата, штрафные санкции, комиссии и порядок начисления процентов.
Особенно внимательно нужно смотреть старые ипотечные кредиты, валютные договоры, дополнительные соглашения и реструктуризации. Иногда именно дополнительное соглашение меняет позицию заемщика в споре.
Ипотечный договор
В ипотечном договоре юрист проверяет предмет ипотеки, собственника, майнового поручителя, ипотечную оговорку, нотариальное удостоверение, регистрацию обременения и способы обращения взыскания.
Если ипотечный договор содержит внесудебную оговорку, нужно понять, может ли кредитор использовать ее в конкретной ситуации и соблюдены ли все условия.
Расчет задолженности
Расчет задолженности нужно проверять детально. Важно разделить тело кредита, проценты, пеню, комиссии, штрафы, судебный сбор и платежи заемщика.
Если банк подает общую сумму без понятной детализации, это создает риск завышенного взыскания. В таком случае можно требовать документы, выписки и уточненный расчет.
Уведомления банка
Уведомления часто имеют решающее значение. Нужно проверить письменное требование банка, доказательства отправки, дату получения и срок на устранение нарушения.
Если банк не доказал, что заемщик получил требование, это может повлиять на законность дальнейших действий кредитора.
Состояние недвижимости
Юрист также проверяет состояние недвижимости: кто проживает, кто зарегистрирован, есть ли дети, было ли жилье куплено полностью за кредитные средства или частично за личные деньги.
Эта информация важна для защиты от выселения и для оценки того, какие нормы жилищного законодательства можно использовать.
Способы обращения взыскания на ипотеку
Судебный способ
Судебный способ означает, что банк обращается в суд и просит обратить взыскание на предмет ипотеки. Суд должен определить сумму требований, предмет ипотеки, способ реализации и начальную цену, если имущество продается.
Для защиты нужно проверить, доказал ли банк долг, правильно ли рассчитал сумму, указал ли допустимый способ реализации и подтвердил ли стоимость недвижимости.
Исполнительная надпись нотариуса
Иногда кредитор может пытаться использовать исполнительную надпись нотариуса. Этот способ также требует соблюдения закона и может быть оспорен, если нарушена процедура, долг не является бесспорным или документы не подтверждают право на взыскание.
Если исполнительное производство открыто на основании исполнительной надписи, нужно отдельно проверять возможность ее оспаривания в суде.
Передача права собственности ипотекодержателю
Передача права собственности ипотекодержателю — это внесудебный способ, который связан с ипотечной оговоркой и ст. 37 Закона Украины «Про іпотеку».
Если кредитор зарегистрировал право собственности на квартиру или дом, нужно проверять договор, требование, оценку, уведомления, сроки и законность регистрационного действия.
Продажа предмета ипотеки ипотекодержателем
Продажа предмета ипотеки ипотекодержателем возможна как отдельный способ удовлетворения требований. В таком случае особенно важны уведомления, оценка, процедура продажи и права других лиц.
Если собственник не был уведомлен или имущество продается по заниженной цене, такие действия можно оспаривать.
Ипотека во время военного положения
Что защищает заемщика
Во время военного или чрезвычайного положения и в течение 30 дней после его прекращения действуют специальные ограничения по недвижимости физических лиц, переданной в ипотеку по потребительским кредитам.
Эти ограничения касаются реализации отдельных прав ипотекодержателя, включая регистрацию права собственности, продажу предмета ипотеки, выселение и реализацию имущества на электронных торгах в предусмотренных законом случаях.
Что мораторий не отменяет
Военное положение не отменяет сам долг. Банк может продолжать спорить о задолженности, подавать иск, а суд может рассматривать дело.
Поэтому нельзя думать, что ипотечный кредит исчезает автоматически. Нужно проверять долг, проценты, штрафы, срок исковой давности и документы кредитора.
Как использовать военное положение в правовой позиции
Если банк пытается реализовать ипотечное имущество, зарегистрировать право собственности, провести электронные торги или выселить жильцов, нужно заявлять о применении ограничений военного положения.
Этот аргумент может использоваться в суде, в исполнительном производстве, при обжаловании действий исполнителя или при защите от торгов.
Консультация по выселению из ипотечного жилья
Когда банк может требовать выселения
Банк может требовать выселения, если предметом ипотеки является жилой дом или квартира и есть законные основания для обращения взыскания. Иногда требование о выселении заявляется вместе с требованием об обращении взыскания.
Но выселение не должно рассматриваться автоматически. Нужно проверять, кто проживает в жилье, когда люди были зарегистрированы, на каких основаниях приобреталась недвижимость и какие права имеют члены семьи.
Когда нужно предоставить другое жилье
Если ипотечное жилье было приобретено не полностью за кредитные средства, а частично за личные деньги, вопрос выселения становится сложнее. В таких ситуациях может применяться подход, при котором выселение возможно только с предоставлением другого постоянного жилья.
Поэтому на консультации важно выяснить источник средств, за которые была приобретена квартира или дом.
Права детей и зарегистрированных лиц
Регистрация детей не всегда полностью блокирует взыскание, но требует отдельной проверки. Нужно учитывать права ребенка, позицию органа опеки, состав семьи и пропорциональность вмешательства в право на жилье.
Если в ипотечном жилье зарегистрированы дети, этот факт должен быть отражен в правовой позиции и подтвержден документами.
Как защищаться если банк подал иск по ипотеке
Проверить сумму долга
Первое, что нужно сделать после получения иска, — проверить сумму долга. Нужно отдельно анализировать тело кредита, проценты, пеню, комиссии, штрафы, платежи, которые банк не учел, и период начислений.
Если расчет завышен или непонятен, его нужно оспаривать в отзыве на иск.
Проверить способ взыскания
Банк должен выбрать правильный способ защиты. Если он просит суд применить способ, который не соответствует договору или Закону Украины «Про іпотеку», это может стать сильным возражением.
В ипотечных делах важно анализировать не только долг, но и саму конструкцию требований банка.
Проверить срок исковой давности
Срок исковой давности нужно считать по датам: дата просрочки, дата последнего платежа, дата требования банка, дата подачи иска, срок действия кредитного договора.
Если срок пропущен, заемщик должен заявить об этом в суде. Суд не применяет исковую давность автоматически без заявления стороны.
Проверить оценку имущества
Если банк требует продажу недвижимости, нужно проверять оценку. Начальная цена должна быть обоснованной, иначе имущество могут продать значительно дешевле реальной стоимости.
Оценку можно оспаривать, если она устарела, выполнена формально или не отражает рыночную цену объекта.
Что делать если уже открыто исполнительное производство
Получить постановления исполнителя
Если исполнительное производство уже открыто, нужно получить постановление об открытии производства, постановление об аресте недвижимости, документы об оценке, постановления о назначении торгов, информацию о сумме взыскания и исполнительном сборе.
Без этих документов невозможно правильно оценить, какие действия уже совершены и что можно оспорить.
Проверить электронные торги
Если назначены электронные торги, нужно проверить дату торгов, площадку, отчет об оценке, стартовую цену, уведомление должника и соблюдение ограничений военного положения.
На этой стадии важно действовать быстро, потому что после продажи имущества вернуть ситуацию назад намного сложнее.
Подать жалобу или иск
Если нарушена процедура, оценка, уведомления, права зарегистрированных лиц или ограничения Закона Украины «Про іпотеку», можно подавать жалобу на действия исполнителя или отдельный иск.
Выбор способа защиты зависит от того, что именно нарушено: действия исполнителя, регистрация права собственности, торги, оценка или требования кредитора.
Судебная практика по ипотечным спорам
Дело № 760/14438/15-ц
В практике Великой Палаты Верховного Суда по делу № 760/14438/15-ц сформулирован важный подход: Закон Украины «Про іпотеку» предусматривает четкие способы обращения взыскания на предмет ипотеки.
Для заемщика это означает, что нужно проверять, правильно ли банк выбрал способ взыскания и соответствует ли он договору.
Дело № 755/13805/16-ц
В деле № 755/13805/16-ц Великая Палата Верховного Суда рассматривала вопрос самостоятельности требований о взыскании долга и обращении взыскания на предмет ипотеки для целей исковой давности.
Практический вывод: даже если банк раньше подавал иск о взыскании долга, это не всегда автоматически решает вопрос срока давности по требованию об обращении взыскания на ипотеку.
Дело № 296/7213/15
В деле № 296/7213/15 Верховный Суд рассматривал обращение взыскания на предмет ипотеки путем продажи на публичных торгах во время военного положения.
Эта практика важна для ситуаций, когда спор уже перешел в стадию реализации имущества и нужно учитывать специальные ограничения военного времени.
Дело № 641/6111/23
В деле № 641/6111/23 Верховный Суд сформулировал важный вывод для споров о выселении из ипотечного жилья. Если жилье приобреталось частично за личные средства, выселение может требовать предоставления другого постоянного жилья.
Этот аргумент особенно важен для семей, которые проживают в ипотечной квартире или доме и рискуют потерять единственное жилье.
Дело № 676/6279/20
Практика по делу № 676/6279/20 используется в спорах о приостановлении реализации предмета ипотеки на электронных торгах во время военного положения.
Если имущество подпадает под специальные ограничения, нужно ставить вопрос об остановке реализации и проверке действий исполнителя.
Законодательство которое нужно использовать
Закон Украины «Про іпотеку» является основным нормативным актом для ипотечных споров. Важны ст. 33, 35, 36, 37, 38, 39, 40, 41, 47 и п. 5-2 раздела VI.
Цивільний кодекс України применяется к кредитному договору, обязательствам, залогу, ипотеке, срокам, исковой давности и нарушению денежного обязательства.
Цивільний процесуальний кодекс України регулирует подачу отзыва на иск, доказательства, ходатайства, обеспечение иска, апелляцию, кассацию и судебные расходы.
Закон Украины «Про виконавче провадження» применяется, если уже есть исполнительное производство. Он регулирует арест недвижимости, оценку, электронные торги, исполнительный сбор и жалобы на действия исполнителя.
Житловий кодекс України важен для вопросов выселения. Ст. 109 применяется при анализе того, можно ли выселить жильцов из ипотечного жилья и нужно ли предоставлять другое постоянное жилье.
Какая консультация нужна при разных ипотечных рисках
| Ситуация клиента | Что проверяет юрист | Главный риск | Какие документы нужны | Норма закона | Судебная практика | Возможная защита | Рекомендация юриста |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Просрочка по ипотеке | Сумму долга, график, проценты | Рост задолженности | Кредитный договор, выписки, график | ЦК Украины | Практика по кредитным спорам | Оспаривание начислений | Проверить долг до суда |
| Банк прислал требование | Срок, содержание, вручение | Досрочное взыскание | Требование банка, доказательства отправки | Закон «Про іпотеку» | Практика по уведомлениям | Возражения по процедуре | Не игнорировать письмо |
| Банк подал иск | Долг, способ взыскания, давность | Решение о продаже жилья | Иск, договоры, расчет | ЦПК Украины, Закон «Про іпотеку» | № 760/14438/15-ц | Отзыв на иск | Подавать возражения письменно |
| Кредитор регистрирует право собственности | Ипотечную оговорку, уведомления | Потеря права собственности | Реестр, требование, оценка | Ст. 37 Закона «Про іпотеку» | Практика по внесудебному взысканию | Оспаривание регистрации | Проверить процедуру |
| Назначены электронные торги | Оценку, лот, уведомление | Продажа недвижимости | Постановления, отчет оценки, данные торгов | Закон «Про виконавче провадження» | № 296/7213/15, № 676/6279/20 | Остановка или обжалование торгов | Действовать срочно |
| Требуют выселение | Состав жильцов, источник покупки | Потеря жилья | Регистрация, документы на жилье | ЖК Украины, Закон «Про іпотеку» | № 641/6111/23 | Защита от выселения | Проверить право на другое жилье |
| В квартире зарегистрированы дети | Права детей, орган опеки | Нарушение жилищных прав | Справки, регистрация, документы семьи | ЖК Украины | Практика по правам жильцов | Пропорциональность вмешательства | Не ограничиваться фактом регистрации |
| Открыто исполнительное производство | Арест, оценку, действия исполнителя | Быстрая продажа имущества | Постановления исполнителя | Закон «Про виконавче провадження» | Практика по торгам | Жалоба или иск | Проверить каждое действие |
Висновок юриста
В моей практике юридическая консультация по ипотеке нужна не тогда, когда уже назначены торги, а сразу после первого требования банка или финансовой компании. Я видел ситуации, когда человек спорил только о сумме долга, но не проверял ипотечную оговорку, способ взыскания, уведомления, оценку имущества и ограничения военного положения.
Я считаю ошибкой ждать, пока недвижимость перейдет кредитору или будет выставлена на продажу. Правильная защита начинается с анализа кредитного договора, ипотечного договора, суммы долга, срока исковой давности, прав жильцов и процедуры взыскания.
Только после этого можно выбирать стратегию: переговоры, отзыв на иск, оспаривание регистрации, жалоба на исполнителя или защита от выселения.
FAQ
Когда нужна юридическая консультация по ипотеке?
Консультация нужна после просрочки, получения требования банка, подачи иска, угрозы взыскания, регистрации права собственности за кредитором, назначения электронных торгов, открытия исполнительного производства или риска выселения.
Что проверяет юрист по ипотечному кредиту?
Юрист проверяет кредитный договор, ипотечный договор, расчет долга, проценты, штрафы, уведомления банка, срок исковой давности, способ взыскания, оценку имущества и права жильцов.
Может ли банк забрать квартиру за ипотечный долг?
Банк может требовать обращения взыскания на предмет ипотеки, но только в порядке, предусмотренном законом и договором. Такие действия можно оспаривать, если нарушена процедура или долг рассчитан неправильно.
Какие есть способы обращения взыскания на предмет ипотеки?
Основные способы — судебное обращение взыскания, исполнительная надпись нотариуса, передача права собственности ипотекодержателю и продажа предмета ипотеки ипотекодержателем при наличии законных оснований.
Можно ли остановить электронные торги по ипотеке?
Да, если нарушена процедура оценки, уведомления, открытия исполнительного производства, проведения торгов или если имущество подпадает под ограничения военного положения.
Действует ли защита ипотеки во время военного положения?
Да, для отдельных категорий ипотечной недвижимости физических лиц действуют ограничения на реализацию прав ипотекодержателя во время военного или чрезвычайного положения и 30 дней после его прекращения.
Когда возможно выселение из ипотечного жилья?
Выселение возможно только при наличии правовых оснований и соблюдении процедуры. Нужно учитывать источник приобретения жилья, состав жильцов, регистрацию детей и требования ст. 109 Жилищного кодекса Украины.
Что делать, если банк зарегистрировал право собственности на квартиру?
Нужно проверить ипотечную оговорку, требование банка, оценку имущества, уведомления и регистрационные действия. Если процедура нарушена, регистрацию можно оспаривать.
Как проверить сумму долга по ипотечному кредиту?
Нужно отдельно проверить тело кредита, проценты, пеню, штрафы, комиссии, платежи заемщика, дату последнего платежа, валютный курс и период начислений.
Когда нужен адвокат по ипотечному спору?
Адвокат нужен, если банк подал иск, требует обращения взыскания, зарегистрировал право собственности, назначены торги, есть исполнительное производство или риск выселения из ипотечного жилья.