Юридичний захист для тих, на кого банк подав до суду

ПИШАЄМОСЬ НАШИМИ РЕЗУЛЬТАТАМИ

Якщо ви дізналися, що банк подав до суду за несплату кредиту — не панікуйте. Це не вирок, а початок юридичної процедури, в якій ви маєте повне право захищатися. На практиці українські суди часто знижують суми позовів, зменшують штрафи і навіть відмовляють банкам у частині вимог.

Згідно із законом (стаття 16 Цивільного кодексу України) банк дійсно має право подати позов, якщо кредит не виплачений. Але стаття 551 ЦКУ дозволяє суду зменшити неустойку, якщо вона несумірна з порушенням. А за статтею 625 ЦКУ — відсотки за користування чужими грошима можна нараховувати тільки до моменту винесення рішення. Верховний Суд вже не раз підтверджував: нарахування відсотків після суду — незаконне.

КОЛИ БАНК МОЖЕ ПОДАТИ ДО СУДУ ЗА НЕСПЛАТУ КРЕДИТУ

Як показує судова практика, банки подають до суду, якщо прострочення по кредиту перевищує 90 днів, або якщо позичальник перестав виходити на зв’язок. При якій сумі банк подає до суду — залежить від конкретного банку: ПриватБанк і Монобанк часто звертаються навіть при боргу від 20 000 грн, в той час як Альфа-Банк або ПУМБ чекають накопичення більшої суми.

Через скільки часу банк подає до суду? Зазвичай — через 3–6 місяців з моменту першого прострочення. Однак закон не встановлює точних термінів. Головне — дотриматися строку позовної давності, який за статтею 257 ЦКУ становить 3 роки. Якщо банк подав до суду пізніше, можна заявити про закінчення строку і домогтися відмови в позові.

ЩО РОБИТИ, ЯКЩО БАНК ПОДАВ ДО СУДУ ЗА КРЕДИТОМ

Якщо банк подав до суду за несплату кредиту, насамперед потрібно подати відзив на позов (стаття 178 ЦПК України). Не ігноруйте повістку — інакше суд розгляне справу без вас.
Далі:

Перевірте правильність розрахунку боргу. Банки часто включають комісії, страховки та штрафи, яких немає в договорі.

Подайте клопотання про зниження неустойки.

Посилайтеся на статтю 2120-IX Закону України від 15.03.2022 — на період воєнного стану банкам заборонено нараховувати штрафи та пені, якщо прострочення викликане війною.

Якщо платити нічим — просіть розстрочку виконання рішення (стаття 435 ЦПК).

У моїй практиці навіть проста заява про зниження штрафів економила клієнтам до 60% суми боргу. А в справах ПриватБанку суди часто зменшують відсотки, якщо банк не довів, як вони були розраховані.

ЩО БУДЕ, ЯКЩО БАНК ПОДАВ ДО СУДУ: НАСЛІДКИ ТА ВАРІАНТИ

Якщо банк подав позов, суд може винести рішення про стягнення боргу. Після цього виконавча служба має право заарештувати рахунки або утримувати частину зарплати. Однак боржник має право подати апеляцію протягом 30 днів (стаття 354 ЦПК України).

Що буде, якщо банк виграв суд? Це не кінець: можна подати заяву про відстрочку виконання або розпочати переговори про реструктуризацію. Багато банків погоджуються на мирову угоду вже після рішення суду, щоб не витрачати час на виконавче провадження.

Якщо банк подав до суду під час воєнного стану, неустойка та штрафи не підлягають стягненню. Верховний Суд у рішеннях 2023–2024 років уже неодноразово застосовував ці послаблення. Тому навіть у справах, де суд визнав борг, загальна сума стягнення часто скорочується вдвічі.

ЯК ВИГРАТИ СУД У БАНКУ ЗА КРЕДИТОМ

Виграти суд у банку в Україні реально. Головне — грамотно діяти. Подайте відгук, зберіть докази, запросіть виписки та копію кредитного договору. Використовуйте положення статей 1054–1056-1 ЦКУ (договір позики, споживчий кредит), 551 (зменшення штрафів), 625 (обмеження відсотків).

На практиці виграють ті, хто діє, а не мовчить.
Як казав Черчилль: «Сміливість — це йти вперед, незважаючи на страх».
Так само і з банком — чим раніше ви почнете захищатися, тим більше шансів зберегти гроші і репутацію.